Comment savoir que je peux faire confiance à mon conseiller financier?

La confiance signifie tout dans les relations, que nous nous concentrions sur les relations amoureuses, familiales ou financières.

Faites-en cela, surtout en matière financière, qui peut être aussi épuisant, destructeur et coûteux que tout ce que nous vivons dans notre vie. Un conseiller financier peu scrupuleux peut causer des blessures graves, voire tragiquement, à un investisseur peu méfiant, au cours d'une vie de travail acharné et d'économies.

Aujourd'hui, la question de la fiabilité du conseiller financier a pris une importance croissante. Le souvenir de la façon dont le conseiller en investissement à New York, Bernard Madoff, a échappé à tant de gens sophistiqués et hautement accomplis brûle toujours. De plus, les investisseurs ont aujourd'hui beaucoup de moyens pour gagner - et perdre - de l'argent. Wall Street semble inventer de nouveaux produits financiers presque quotidiennement, chacun plus séduisant (et pourtant potentiellement déroutant) que le suivant. C'est pourquoi le public a besoin de personnes pour les conseiller. Mais ces investissements comportent également des risques importants. Les investisseurs individuels dépendent naturellement de l'expertise et de la participation des conseillers financiers.

Pour compliquer encore les choses, tous les investisseurs n’ont pas les mêmes besoins en même temps. Un jeune peut renoncer à la notion très conservatrice de préservation du capital, car il travaillera et gagnera de l’argent pour les décennies à venir. Cette personne pourrait être beaucoup plus disposée à se lancer dans des instruments financiers spéculatifs que, par exemple, une personne proche de l'âge de la retraite qui a obstinément amassé un pécule sain et qui veut avant tout le préserver sans aggravation ni risque inutiles.

Pour améliorer votre niveau de confiance avec un conseiller en investissement, les experts suggèrent de consulter l'historique de ce dernier sur le site Web de l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA). Si un conseiller a des antécédents de non-respect de règlements tels que la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), il serait difficile de croire que le conseiller accordera la priorité à vos finances.

Les investisseurs avisés posent des questions à un conseiller sur ces cinq sujets essentiels:

1. Valeurs fondamentales
Découvrez les valeurs fondamentales de votre conseiller. Une personne intègre devrait être capable de vous réciter ses valeurs. Si un conseiller continue d’essayer de vous vendre un service financier générant une commission, quelle que soit la mesure dans laquelle il vous convient, les valeurs de cette personne ne sont probablement pas alignées sur les vôtres. Un conseiller qui croit avoir une relation à long terme avec vous - et pas seulement une série d'opérations générant des commissions - peut être considéré comme digne de confiance.

2. Plan de paiement
Assurez-vous de bien comprendre comment le conseiller est rémunéré pour des conseils ou des opérations de placement, afin de ne pas perdre automatiquement une partie de votre pécule au profit d'une personne qui n'a pas votre intérêt à cœur. «Soyez parfaitement clair sur le montant que vous payez pour leurs services», a déclaré Joe De Sena, conseiller en patrimoine privé chez J. De Sena & Associates à Long Island. «Y a-t-il des frais annuels? Payez-vous par chèque à chaque fois pour leurs services? Ou les frais seront-ils automatiquement déduits par le conseiller de votre actif? Payez-vous cette personne en fonction de son niveau de performance? De plus, les clients devraient recevoir, aux fins de l’impôt, une comptabilité indiquant exactement le montant payé au conseiller.

3. Niveau d'expertise
Dan Masiello, conseiller financier à Staten Island, dans l'État de New York, souligne l'importance de l'expertise, de la formation et de l'éducation d'un conseiller. «Pour votre propre confort en tant que client, vous voudrez examiner l'éducation de quelqu'un, les certifications dans l'entreprise et le nombre de diplômes d'études supérieures», a-t-il déclaré. Il est également important de s’assurer que votre futur conseiller n’a pas eu de contacts avec les autorités de réglementation ou de références négatives dans les médias d’affaires, ou n’a jamais connu d’enquêtes pour inconduite. «Une recommandation donne au client un certain degré de confort en vous permettant de parler avec ses clients», a déclaré Masiello. «Le mot clé ici est la transparence, qui contribue à pouvoir faire confiance à quelqu'un. Vous préféreriez avoir un niveau de stabilité. Votre conseiller est-il engagé dans le même organisme depuis un certain temps et exerce-t-il dans la profession depuis longtemps? »Les certifications financières notables à rechercher comprennent Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) et Chartered Investment Counsellor.

4. service
Avez-vous de leurs nouvelles régulièrement? », A déclaré Derek Finley, conseiller financier chez WJ Interest à Sugar Land, au Texas, qui gère 165 clients et 190 millions de dollars. Une question simple et excellente! En fin de compte, ce point peut être aussi décisif que tout ce qui est sordide ou même criminel. À quel point est-il agaçant et frustrant pour un investisseur de ne pas être tenu au courant de l’évolution de la situation susceptible d’affecter son portefeuille, comme un changement de cours d’une action, une restructuration d’une entreprise de premier plan ou une acquisition dans un secteur qui: a une incidence sur les stocks dans le portefeuille du client? Le conseiller pourrait coûter de l'argent au client en ne le tenant pas au courant des événements majeurs. Bien sûr, cela ne signifie pas que tous les appels téléphoniques de votre courtier sont un signe positif. Méfiez-vous des courtiers qui vous envoient des appels destinés uniquement à vous vendre des produits et à augmenter les commissions.

5. Patience
Votre conseiller prendra-t-il le temps nécessaire pour expliquer, méthodiquement et patiemment, ses recommandations? Notes Trent Porter de Priority Financial Planning à Denver, qui gère 27 clients: «L'un des plus grands signaux d'alerte est que vous ne comprenez pas vos investissements, surtout si votre conseiller ne peut pas ou ne veut pas les expliquer à la demande. Les investisseurs doivent se méfier des conseillers qui gardent leurs actifs, à la Madoff. "

Vous pouvez également prendre des mesures pour vous aider au-delà de ces points importants.

«Le fait d’avoir un dépositaire tiers détenant et rapportant directement vos actifs aide à se prémunir contre la fraude», a déclaré Porter. «Sachez également s’il s’agit ou non d’un fiduciaire, ce qui les oblige légalement à faire valoir vos intérêts. Il est scandaleux que tous les conseillers ne soient pas obligés de le faire. Ce n'est pas parce qu'ils sont fiduciaires que vous ne serez pas arnaqué. Mais c'est un bon début. »Pour obtenir un tiers dépositaire, contactez un fournisseur de services de dépositaire, tel que Charles Schwab, TDAmeritrade ou Fidelity.