Comment établir une confiance aveugle

Une fiducie sans droit de regard est un type de fiducie de vie dans laquelle le constituant et le bénéficiaire n’ont aucun contrôle ni aucune connaissance des actifs de la fiducie ou de la façon dont ils sont gérés. Un tiers fiduciaire, qui peut être un particulier ou une institution, contrôle totalement les actifs de la fiducie et ne communique pas avec le concédant ou le bénéficiaire au sujet de ce qui est acheté et vendu au sein de la fiducie. Une fiducie sans droit de regard peut être révocable, ce qui signifie que le constituant peut la changer ultérieurement, ou irrévocable, ce qui signifie qu’elle ne peut être ni modifiée ni résiliée.

Au début, l'idée de placer des actifs dans une fiducie, puis de renoncer à toute connaissance et contrôle de ces actifs peut paraître folle. Mais dans quelques situations, cet arrangement est parfaitement logique. Dans cet article, nous allons expliquer pourquoi une personne peut vouloir établir une confiance aveugle et comment le faire.

Pourquoi le faire?

Fondamentalement, une confiance aveugle est censée éliminer tout conflit d’intérêts réel ou perçu.

Les fiducies aveugles «sont très répandues dans la communauté politique, mais peuvent également être très utiles dans d’autres situations», déclare Eric Schaefer, planificateur financier et conseiller en investissement chez Evermay Wealth Management, une société de conseil financier indépendante au service des familles fortunées de la région. Washington, DC, région. «D'autres utilisations pourraient être d'éviter tout conflit d'intérêts. C’est une raison très évidente pour les politiciens, mais les propriétaires d’entreprise retraités ou retraités qui conservent de grandes quantités d’actions de la société peuvent être intéressés par la politique, les œuvres de bienfaisance ou les membres du conseil d’administration qui les obligent à agir de manière objective », a-t-il déclaré. «La confiance peut également s'avérer utile lorsque des personnes influentes ont accès à des informations privilégiées et souhaitent se protéger de toute question d'acte répréhensible lors d'opérations sur compte de placement.»

Une autre circonstance qui pousse les gens à créer des fiducies sans droit de regard: entrer soudainement dans une grosse somme d’argent inattendue et vouloir garder la chose secrète. Aux États-Unis, par exemple, des gagnants avertis à la loterie ont eu recours à des fiducies sans droit de regard pour empêcher les escrocs à l'investissement et les parents qui volent de l'argent d'essayer de s'emparer d'une partie de leur fortune soudaine.

Comment faire

L’établissement d’une fiducie sans droit de regard implique essentiellement la rédaction d’un document signé par le mandant pour conférer à un mandataire indépendant indépendant la pleine procuration sur les avoirs de la fiducie (par opposition à une fiducie vivante régulière et révocable, le constituant peut se désigner lui-même). elle-même en tant que fiduciaire et continuer à contrôler les actifs.) Mais ce n’est pas un projet de bricolage; cela nécessite l'assistance d'un avocat.

«Il existe des lois nationales et fédérales concernant la création de fiducies sans droit de regard. Il est donc important de consulter un avocat spécialisé dans ce domaine», a déclaré Richard Gotterer, CFP, directeur général et conseiller financier principal auprès du groupe de conseil financier Wescott Financial Advisory Group. société de gestion avec des bureaux à Philadelphie, Boca Raton, Miami et San Francisco. «Au cours de la phase de rédaction de la fiducie, vous avez la possibilité de fournir des informations telles que l'objectif d'investissement de la fiducie. Par exemple, devrait-il être investi pour la croissance, le revenu ou la préservation du capital? Vous avez la possibilité de définir une plage de répartition de l'actif et de nommer les bénéficiaires de la fiducie », a-t-il déclaré.

Après cela, vous cessez de communiquer avec le dépositaire et vous ne savez plus comment les actifs de la fiducie sont gérés.

Choisir le bon fiduciaire est impératif. Non seulement vous avez besoin de quelqu'un qui est honnête et compétent en matière de placement, mais si vous essayez de vous séparer de vos placements, vous avez également besoin de quelqu'un avec qui vous n'avez pas de relation proche - pas un ami ni un parent, autrement dit. . Dans certains cas, même un conseiller financier ou un avocat de longue date peut être considéré comme trop proche. (Pour en savoir plus, assurez -vous que votre confiance est digne de confiance .)

Dans le cas des gains de loterie, vous pouvez engager un avocat pour établir votre confiance, le nommer en tant que fiduciaire et lui demander de racheter anonymement votre billet gagnant en votre nom. En fonction des exigences de la loterie que vous gagnez, établir une confiance aveugle peut vous permettre d’accéder à vos gains sans que les médias ou d’autres personnes très occupées n’apprennent qui vous êtes. (Pour une lecture connexe, voir Gagner le jackpot: rêve ou cauchemar financier? )

Comment ça fonctionne

Pour éviter tout conflit d’intérêts, un fonctionnaire fédéral peut créer une fiducie sans droit de regard afin de gérer les avoirs privés qu’il / elle-même, son conjoint et ses enfants à charge possèdent. Dans la mesure où un conflit d'intérêts apparent ou réel pourrait survenir si ce responsable est impliqué dans une législation affectant ses investissements, le fait de placer ces actifs dans une fiducie sans droit de regard, en particulier irrévocable, est censé lui permettre d'agir de manière impartiale et optimale. intérêts des électeurs. L'entité déontologique du responsable doit approuver la confiance aveugle et le choix du fiduciaire. La loi fédérale n'oblige pas les fonctionnaires fédéraux à utiliser des fiducies sans droit de regard, mais réglemente la manière dont ils sont établis et entretenus.

Une autre situation où une confiance aveugle est utile: lorsqu'un dirigeant d'entreprise veut éviter les délits d'initiés illégaux. L’exécutif peut placer toutes les actions de la société dont il est propriétaire dans la fiducie sans droit de regard, donnant ainsi un contrôle complet sur le moment et le montant des actions vendues à un fiduciaire. Cette stratégie supprime les restrictions sur le moment où les actions peuvent être vendues, car elles ne sont plus détenues par un initié, ce qui peut améliorer les résultats des investissements. Le fiduciaire peut gérer les actifs pour améliorer la diversification des actifs et le profil de risque du membre de la haute direction, sans avoir à s'inquiéter des périodes creuses ou des périodes d'interdiction qui affectent les initiés.

Toutefois, même si vous avez beaucoup lu sur les fiducies sans droit de regard au cours de campagnes politiques, «peu de politiciens, de riches individus et de familles les utilisent», déclare Schaefer. «Non seulement vous abandonnez le contrôle et la transparence des actifs placés en fiducie, mais la mise en place de ces véhicules peut coûter des dizaines de milliers de dollars», a-t-il déclaré. Ils ont également des frais d'entretien élevés.

Le résultat final

Les fiducies aveugles créent une couche de séparation entre les actifs du mandant et ses activités professionnelles ou politiques, ce qui permet d’éliminer les conflits d’intérêts et les accusations d’actes répréhensibles, qu’elles soient réelles ou supposées. Les personnes qui reçoivent une aubaine peuvent également les utiliser pour préserver la confidentialité de leurs finances. Mais si vous envisagez de créer une confiance aveugle, vous devez examiner avec soin si les avantages de l'indépendance et de la suppression de la surveillance l'emportent sur les inconvénients de la perte de contrôle et d'information, en particulier si la confiance aveugle sera irrévocable.