Comment trouver la bonne assurance auto

Bien que la plupart des gens sachent s’ils ont une assurance responsabilité, collision et / ou complète, peu de personnes s’intéressent de près à leur couverture d’assurance jusqu’après leur accident. Dans cet article, nous allons passer en revue la couverture d'assurance automobile et vous donner quelques conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent.

Les types de base de couverture

Protéger vos avoirs et votre santé est l’un des principaux avantages de l’assurance automobile. Les principaux types de couverture d’assurance automobile sont les suivants:

• Assurance responsabilité: Cette couverture couvre les dommages corporels causés à des tiers et les sinistres liés au décès, ainsi que tout dommage causé aux biens d'une autre personne à la suite de votre accident de voiture. Une couverture de responsabilité est requise dans presque tous les États.
• Assurance collision: Cette couverture paie pour réparer votre voiture après un accident. C'est nécessaire si vous avez un prêt sur votre véhicule car la voiture ne vous appartient pas vraiment dans ce cas. Elle appartient à la banque, qui veut éviter de se coincer avec une voiture en ruine.
• Assurance tous risques: Cette couverture couvre les dommages causés par le vol, le vandalisme, l’incendie, l’eau, etc. Si vous avez payé votre voiture en espèces ou remboursé votre emprunt auto, vous n’aurez peut-être pas besoin d’une assurance collision ou complète, en particulier la valeur comptable de votre voiture est inférieure à 5 000 $.

Couverture d'assurance automobile supplémentaire

Outre les couvertures énumérées ci-dessus, d'autres types de couvertures optionnelles sont les suivants:

• Full Tort / Limited Tort: Vous pouvez réduire votre facture d'assurance de quelques dollars si vous renoncez à votre droit de poursuivre en cas d'accident. Cependant, renoncer à vos droits est rarement une mesure financière judicieuse.
• Paiements médicaux / Protection des dommages corporels: La protection des dommages corporels prend en charge les frais médicaux du titulaire de la police et des passagers. Si vous avez une bonne couverture d'assurance maladie, cela peut ne pas être nécessaire.
• Protection des automobilistes non assurés / sous-assurés: Cette option offre une couverture des dommages médicaux et matériels si vous êtes impliqué dans un accident avec un automobiliste non assuré ou sous-assuré.
• Remorquage: la couverture de remorquage paie pour un remorquage si votre véhicule ne peut pas être conduit après un accident. Si vous êtes membre d'un service automobile ou si votre véhicule est équipé d'une assistance routière fournie par le fabricant, cette couverture est inutile.
• Casse-vitre: Certaines entreprises ne couvrent pas les vitres brisées dans le cadre de leur politique de collision ou globale. En général, cette couverture ne vaut pas le coût à long terme.
• Location: Cette option d'assurance couvre le coût d'une voiture de location, mais les voitures de location sont si peu coûteuses qu'il ne vaut peut-être pas la peine de payer pour cette couverture.
• Écart: Si vous démolissez ce véhicule utilitaire sport de 35 000 $ 10 minutes après l'avoir quitté, le montant que la compagnie d'assurance paie vous laissera probablement sans véhicule et une grosse facture. La même chose s'applique si votre nouvelle paire de roues est volée. Gap Insurance prend en charge la différence entre la valeur du livre bleu d'un véhicule et le montant restant dû sur le véhicule. Si vous louez un véhicule ou achetez un véhicule avec une mise de fonds faible, voire nulle, l’assurance déficit est une excellente idée.

Facteurs ayant une incidence sur vos tarifs

Outre les options de couverture spécifiques que vous sélectionnez, d'autres facteurs affectant vos taux d'assurance auto sont les suivants:

• Votre franchise: Il s’agit du montant que vous payez de votre poche en cas d’accident. Plus votre franchise est élevée, plus votre facture d'assurance est basse. En règle générale, une franchise d’au moins 500 dollars mérite d’être prise en compte, car les dommages causés à votre véhicule de moins de 500 dollars peuvent souvent être payés sans avoir à faire une réclamation d’assurance.
• Âge: les conducteurs plus jeunes et moins expérimentés ont des taux d'assurance plus élevés.
• Sexe: les hommes ont des taux plus élevés que les femmes.
• Données démographiques: bien que le risque réel soit déterminé par le code postal dans lequel vous vivez, les habitants de la ville ont statistiquement plus d'accidents, ce qui entraîne une hausse de leurs primes par rapport à ceux vivant dans les zones rurales. De plus, plus de personnes vivant dans une région signifie plus de demandes, ce qui se reflète dans les prix plus élevés des primes dans ces endroits. Si vous avez récemment élu domicile au Nouveau-Mexique, en Alabama, en Oklahoma ou en Floride, prévoyez des primes plus élevées. Selon le Insurance Research Council, ces États comptent la plus forte concentration d'automobilistes non assurés, ce qui finit par s'infiltrer dans les primes des conducteurs assurés.
• Réclamations: les conducteurs exposés aux accidents paient davantage. Si vous souhaitez que vos taux restent bas, limitez au minimum le nombre de réclamations que vous déposez.
• Violations de déménagement: Les excès de vitesse et autres violations de déménagement ont tous un impact négatif sur votre facture d’assurance. Respectez la loi pour empêcher vos taux d’augmenter.
• Choix du véhicule: les voitures de sport coûtent plus cher à assurer que les berlines et les voitures coûteuses coûtent plus cher à assurer que les voitures bon marché. Examiner le coût de l’assurance avant d’acheter cette nouvelle voiture pourrait vous aider à économiser beaucoup sur votre assurance auto.
• Habitudes de conduite: le nombre de kilomètres que vous conduisez, que vous utilisiez ou non votre voiture pour le travail, ainsi que la distance qui sépare votre domicile du travail, jouent tous un rôle dans la détermination de vos tarifs.
• Systèmes antivol: Si vous avez une alarme sur votre voiture, vous paierez moins pour assurer votre véhicule.
• Dispositifs de sécurité: les coussins gonflables et les freins antiblocage jouent en votre faveur en veillant à votre sécurité et en réduisant votre facture d'assurance.
• Formation à la prévention des accidents: certaines entreprises offrent des réductions si vous suivez un cours de formation à la conduite.
• Plusieurs polices: Si vous possédez plusieurs voitures et / ou si vous avez une assurance de propriétaire ou de locataire, n'oubliez pas que de nombreuses compagnies d'assurance offrent des réductions en fonction du nombre de polices que vous avez souscrites.
• Plan de paiement: Certaines compagnies d'assurance offrent des réductions en fonction de votre plan de paiement. Le fait de payer la totalité de votre facture annuelle en une seule fois, plutôt que par versements, peut donner lieu à une réduction.
• Pointage de crédit: Un bon crédit réduit vos taux d'assurance automobile. Un mauvais crédit les augmente.
• Ne pas avoir d'assurance auto: Si vous avez abandonné votre assurance auto dans le but d'économiser de l'argent, vous avez commis un cas classique de "penny smart et pound idiot". Ne pas avoir d'assurance auto, même pour un peu plus de 30 jours, fera sauter vos primes.

Conseils pour réduire l'assurance automobile

1. Comparez les tarifs pour différentes voitures

Si vous magasinez pour une nouvelle voiture, appelez votre assurance actuelle (ou une nouvelle compagnie d’assurance) pour comparer les primes des voitures. Les coûts de l'assurance automobile varient en raison de la sécurité, des coûts de réparation et de la probabilité de vol, ainsi que du prix de la voiture.

2. Évitez les lacunes dans la couverture

Si vous changez de politique, assurez-vous d'être entièrement couvert à tout moment. Si vous laissez votre couverture d'assurance expirer en oubliant de faire les paiements de primes, vos taux seront probablement augmentés.

3. Réclamez tous vos rabais

Si votre voiture est dotée de fonctions antivol ou de sécurité supplémentaires, telles que des freins antiblocage, la plupart des compagnies d'assurance vous accorderont un rabais sur vos primes. Vous pouvez également avoir droit à un rabais si vous avez suivi un cours de conduite défensive ou si vous êtes étudiant, vous avez de bonnes notes.

Conseils sur l'assurance automobile

Avant d'acheter une politique, recherchez votre fournisseur de politique, peu importe de qui il s'agit. De nombreuses entreprises évaluent la santé financière des sociétés d'assurance et votre État dispose également d'un site Web sur les assurances qui classe les entreprises en fonction du nombre de plaintes qu'elles ont reçues. (Pour une liste complète des autorités de réglementation des assurances des États, visitez le Centre d'information du citoyen fédéral.)

Soyez un acheteur avisé: faites vos devoirs et vérifiez ce que la politique d’une entreprise couvre et ne couvre pas avant de l’acheter. Assurez-vous que la police que vous choisissez couvre le véhicule en tout temps. De nombreuses petites compagnies d’assurance offrent des taux bas comparés aux grandes, en raison de leurs frais généraux plus bas. Mais, lorsqu'un accident survient et qu'une réclamation d'assurance est déposée, ces petites entreprises peuvent parfois être pénibles. Ils peuvent essayer de se laver les mains et de dire: «ce n'est pas couvert par votre police». Ce n'est pas ce que vous voulez entendre quand vous en avez vraiment besoin après avoir payé vos primes pendant des mois. En outre, n'allez pas avec une compagnie d'assurance locale qui ne couvre pas les accidents hors de l'État.

Lorsque vous considérez une entreprise, grande ou petite, dont les coûts sont moins élevés, songez également à son service client. En outre, il est judicieux d’enquêter sur la solidité financière de la société (ce qui a une incidence directe sur sa capacité de payer vos demandes) au moyen d’un service de notation tel que AM Best.

N'oubliez pas non plus qu'une entreprise offrant un rabais sur le premier ou les deux premiers mois de primes compensera probablement cette réduction par des taux plus élevés au cours des prochains mois. Globalement, vous voulez trouver le juste milieu entre prix et qualité.

N'en faites pas trop

Lorsque vous parlez à un agent d’assurance ou à un fournisseur de services, ils vont essayer de vous vendre plus de protection pour gagner plus d’argent. En règle générale, vous n’avez pas besoin d’une couverture élevée, à moins de posséder un véhicule coûteux, de conduire de manière intensive ou de ne pas bénéficier d’une assurance maladie adéquate. De nombreuses compagnies d’assurance sont en mesure de gagner facilement de l’argent aux acheteurs non éduqués qui ne savent pas ce qu’ils veulent. En utilisant les conseils de cet article, vous ne devrez pas laisser un agent à la parole douce voler de l’argent dans votre poche.

Avoir une couverture d'assurance abondante et fiable est un élément très important de la possession d'une voiture: vous ne voulez pas avoir de problèmes d'argent alors que vous traversez déjà le traumatisme d'un accident. Soyez un acheteur futé, faites les recherches appropriées, comparez les devis et créez un ensemble qui correspond à vos besoins de couverture et à votre budget.

Principaux fournisseurs d'assurance automobile pour les retraités

Les fournisseurs d'assurance auto suivants offrent d'excellentes ressources pour les conducteurs âgés, tels que des cours de perfectionnement, et offrent des réductions sur l'assurance auto pour personnes âgées:

• AARP (anciennement connu sous le nom de l'Association américaine des personnes retraitées)
• Association américaine de l'automobile (AAA)
• Geico (dans certains états)
• Allstate

Le résultat final

Acheter judicieusement une assurance auto peut vous aider à protéger votre santé, vos avoirs et votre portefeuille. Essayez donc de déterminer le type et le montant de la couverture dont vous avez besoin. Assurez-vous également de lire et de comprendre votre politique avant de signer sur la ligne pointillée. Si vous planifiez bien, vous serez heureux des résultats, si jamais vous trouviez le besoin de mettre votre police à l’épreuve en faisant une réclamation.