Comment investir sur un budget restreint

Si vous souhaitez investir mais pensez ne pas avoir l'argent, détrompez-vous. La beauté de l’investissement réside dans le fait qu’au contraire à l’achat d’une voiture ou même d’une maison, un acompte important n’est pas nécessaire. Mais la plupart des gens savent que le vieil adage de payer soi-même est plus facile à dire qu'à faire. Le coût de la vie, ainsi que les dépenses imprévues qui semblent toujours apparaître, peuvent faire croire à tout le monde qu'épargner pour investir est une bataille difficile, voire futile. Mais il doit sûrement y avoir un moyen de le faire sans nuire à vos finances, non? Ne vous inquiétez pas, nous vous avons couvert. Voici quelques moyens judicieux de mettre de l'argent de côté sans casser votre compte en banque, ce qui vous donnera l'occasion de commencer à investir.

Points clés à retenir

• Épargner et investir est un engagement, mais cela ne doit pas être douloureux.
• Envisagez de souscrire à un plan d'épargne automatique et de mettre de côté les primes et les remboursements d'impôt.
• Faites vos recherches sur les régimes 401 (k), y compris ceux parrainés par votre employeur.
• N'oubliez pas les nouveaux modèles d'investissement tels que les robo-conseillers et le financement participatif dans l'immobilier.

Tout le monde peut économiser

Investir, c'est bien si vous avez beaucoup d'argent en trop, mais que se passe-t-il si vous ne le faites pas? Épargner et investir est un engagement, mais cela ne doit pas être douloureux. Nous sommes nombreux à les repousser parce que nous ne pensons peut-être pas avoir assez d'argent ou parce que la retraite est trop éloignée pour y penser. D'autres ont beaucoup de dettes à assumer. Si ce dernier est vrai pour vous, vous voudrez peut-être envisager de le rembourser, ou du moins de le pénaliser lourdement. Ranger de l'argent ne rapportera pas beaucoup d'intérêts, surtout si vous avez des prêts et des cartes de crédit qui rapportent des intérêts de l'ordre de 15% à 29%. Cela dit, le versement de sommes forfaitaires régulières sur votre dette peut encore vous permettre de ranger quelque chose, même si ce n'est que pour un jour de pluie et non pour votre retraite.

Si vous avez beaucoup de dettes, vous pouvez envisager de les rembourser ou au moins de les réduire de manière significative.

Une des choses que vous devez avoir, à part l'argent, est la discipline. Commencez par établir un budget et fixez vos objectifs. Tout mettre sur le papier et le visualiser peuvent vous aider à rester sur la bonne voie et à établir des priorités. Une fois que vous avez réduit vos revenus et vos obligations mensuelles, vous pouvez déterminer combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de mettre de côté chaque mois. Même si vous n’avez initialement que 25 dollars par mois, c’est mieux que rien.

Chaque penny compte

Considérons un plan d'épargne automatique, un programme d'épargne proposé par de nombreuses banques et institutions financières. Un exemple populaire est le programme Keep the Change de la Bank of America. La meilleure chose à ce sujet est que vous n’avez pas à faire grand chose, à part vos opérations bancaires habituelles. La banque arrondit chaque achat - généralement effectué avec votre carte de débit - au dollar le plus proche, en déposant la monnaie quotidiennement dans votre compte d'épargne gratuitement. Cela peut sembler minime, mais c’est certainement une façon utile de commencer ou d’ajouter à votre réserve d’investisseurs. En plus de faire correspondre une petite partie de votre épargne, des institutions telles que Bank of America vous envoient un relevé à la fin de l'année, vous permettant de savoir combien vous avez économisé.

Bonus et remboursements

Un autre moyen simple d’épargner consiste à utiliser les primes que vous recevez tout au long de l’année, ainsi que tout remboursement d’impôt pour investir au lieu de faire des folies. Comme ils sont généralement inattendus, vous ne sentirez pas le pincement si vous les rangez. C'est un excellent moyen d'ajouter à vos fonds d'investissement et de vous récompenser ultérieurement. Ne faites pas de projets immédiats avec cette manne supplémentaire, sinon vous ne voudrez pas le ranger.

Voici une autre source à considérer. Recevez-vous une remise en argent d'une carte de crédit ou d'un programme de fidélité? Comme il s'agit d'argent que vous ne gagnez pas réellement de votre travail et qu'il est en plus - cela n'affectera pas votre budget mensuel si vous le mettez de côté - vous pouvez envisager de le transférer également sur un compte d'épargne.

Plans 401 (k): Investissez, mais méfiez-vous

Participez au plan 401 (k) de votre employeur, surtout s'il comprend une correspondance, mais procédez avec prudence. Prenez le temps d'être un investisseur intelligent et lisez le prospectus. Si votre 401 (k) n'a pas battu le taux de rendement du S & P 500, vous feriez peut-être mieux d'investir seul.

Il est étonnant de découvrir le nombre de fonds communs de placement qui ne surpassent pas systématiquement le S & P 500, essentiellement un indice des 500 plus grandes sociétés américaines. La recherche de vos options ne prend que quelques minutes, mais c’est une étape cruciale si vous souhaitez optimiser vos rendements. Prenez le temps une fois par an de réévaluer votre plan pour vous assurer que votre fonds répond à vos objectifs de placement. Les performances passées sont un bon prédicteur du futur, mais rappelez-vous que ce n'est pas toujours une garantie.

De nombreux sites Web financiers ont d'excellentes ressources où vous pouvez rechercher la performance d'un titre individuel, ainsi que la recherche de la performance de fonds communs de placement spécifiques. Gardez à l'esprit que la performance d'un fonds n'est qu'un élément important de l'équation. Attention aux frais administratifs excessifs.

En 2006, une série de poursuites judiciaires portant sur les frais de régime 401 (k) a poussé un comité du Congrès à enquêter sur la divulgation des frais. Le ministère du Travail offre des informations utiles sur le coût moyen des frais et une liste de contrôle que vous pouvez utiliser pour évaluer votre plan actuel.

Pas de plan 401 (k)?

Plus de 25 millions d'Américains travaillent pour de petits employeurs qui n'offrent pas de régime 401 (k), mais cela ne signifie pas qu'ils ne peuvent pas économiser et investir avec succès. Voici deux bonnes alternatives:

Fonds négociés en bourse (FNB)

Si l'idée de choisir vos propres actions vous effraie et que vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour engager un conseiller en investissement, ne vous inquiétez pas, il existe une solution. Vous pouvez acheter des fonds négociés en bourse (FNB) spécifiques, similaires aux fonds communs de placement indiciels. Une différence majeure est qu’elles se négocient davantage comme des actions. Ceci est important car, au cours des années 90, le S & P 500 a dégagé un rendement annualisé de 17, 3%, contre seulement 13, 9% pour le fonds commun de placement diversifié moyen. Par conséquent, au lieu d’acheter les 500 actions par vos propres moyens, vous pouvez acheter un FNB, comme le SPDR Trust, qui tente d’imiter les performances du S & P 500 sans les tracas et les coûts liés à l’achat de 500 actions individuelles.

Les FNB offrent non seulement la possibilité de détenir un seul placement regroupant un grand nombre d’actions, mais ils vous permettent également de diversifier votre portefeuille. Il existe de nombreux FNB parmi lesquels choisir, tout comme les fonds communs de placement, il devrait donc être plus facile de trouver un FNB qui représente les objectifs du marché que vous recherchez.

Il est facile de rechercher des FNB et leur performance avec le nombre de sites Web financiers disponibles pour l'investisseur moyen. Vous pouvez effectuer une recherche dans chaque FNB en entrant le symbole, et les informations vous seront facilement accessibles par petits morceaux.

Choisissez vos propres fonds communs de placement

Des centaines de fonds communs de placement vous permettront de faire un petit investissement initial de 500 $ ou même moins. Le cribleur de fonds communs de Morningstar révèle 200 fonds communs de placement différents qui accepteront un dépôt minimum de 500 $. En outre, près de 300 fonds communs de placement de TD Ameritrade n’exigent qu’un investissement minimal de 100 $. Plus de 250 fonds n’ont aucune exigence minimale.

Laissez un Robo-conseiller investir pour vous

Les Robo-conseillers ont été créés pour rendre l'investissement aussi simple et accessible que possible. Ce sont des plates-formes de planification financière automatisées reposant sur des algorithmes. Il y a généralement peu ou pas de contact humain. Ces sociétés collectent vos informations et objectifs financiers, offrent des conseils, puis investissent automatiquement vos actifs. Leur intelligence automatisée continue de suivre vos investissements en arrière-plan et vous permet de payer des frais moins élevés.

autres considérations

Une fois que vous êtes prêt à investir, consultez les courtiers en ligne à faible coût. Un bon point de départ serait la liste des meilleurs courtiers à escompte d’Investopedia.

Les titres gouvernementaux sont une autre option. Mais vous ne deviendrez pas riche avec ces véhicules, même s’ils sont un excellent endroit pour garer votre argent jusqu’à ce que vous soyez prêt à dépenser votre argent pour quelque chose de plus risqué. L'une des meilleures choses à leur sujet est que vous pouvez gagner un intérêt avant de décider de transférer votre argent ailleurs. Achetez des titres via le portail obligataire du Trésor américain Treasury Direct. Les titres d’État fédéral, dont l’échéance varie de 30 jours à 30 ans, sont disponibles en coupures de 100 USD.

Crowdfunding immobilier

Il arrivait parfois qu'investir dans l'immobilier constituait un idéal idéal pour l'investisseur moyen. Mais plus maintenant. Le financement participatif dans l'immobilier est un nouveau style d'investissement qui permet de lever des capitaux pour des projets et des investissements immobiliers. Les investisseurs garent leur argent auprès d’une société de financement participatif, généralement en ligne. Cette société investit ensuite votre argent dans une série de projets immobiliers comprenant des hôtels, des établissements de soins médicaux et de soins de santé et des condominiums. Vous pourrez peut-être trouver des entreprises dont les investissements initiaux sont faibles. En passant par le financement participatif, vous pouvez toujours récolter les fruits de l'investissement dans l'immobilier, tout en réduisant les maux de tête et autres dépenses liées à la propriété.

Le résultat final

Avec un peu d'effort et de diligence, vous pouvez investir. Et le faire avec succès. Le célèbre investisseur et gestionnaire de fonds de couverture Jim Cramer a déclaré dans son livre "Real Money" qu'il avait commencé à investir avec seulement quelques centaines de dollars. La leçon à tirer est que ce n’est pas le montant qui compte, c’est un début. Cela dit, l’utilisation des conseils donnés dans cet article peut vous donner l’occasion de convertir des sous en actions afin d’épargner pour votre retraite.

Après tout, les grands chênes poussent à partir de petits glands et, même avec un petit investissement, vous pouvez également développer votre portefeuille. En tant que jeune investisseur, vous avez du temps, alors souvenez-vous de commencer tôt avec un peu pour finir avec beaucoup dans le futur.