Comment choisir le bon prêteur lors du refinancement d'une hypothèque

Comment trouvez-vous le bon prêteur quand vous avez décidé de refinancer votre maison? Après tout, vous avez analysé les chiffres et ils ont indiqué que le refinancement serait un avantage dans votre cas: vous auriez des paiements mensuels moins élevés, vous payeriez moins d'intérêts à long terme, ou peut-être payeriez-vous un peu plus pour couper plus que une décennie de la durée de votre prêt. Il ne vous reste plus qu'à obtenir cette nouvelle hypothèque.

Pour obtenir un prêt, vous devez trouver un prêteur. Tout en marchant dans la banque locale et demander un prêt peut vous aider à atteindre vos objectifs, il est probable que vous consacrez un peu plus d'effort au processus.

Trouver le bon prêteur

Les banques et les coopératives de crédit sont les entités qui viennent le plus souvent à l’esprit lorsque les propriétaires envisagent d’obtenir des prêts, mais ce ne sont pas les seules sources potentielles. Les sociétés de crédit à la consommation, les établissements d’épargne et de crédit et d’autres entités proposent également des prêts hypothécaires. Prendre le temps de choisir le bon prêteur peut faire une grande différence dans le montant d'argent que vous dépenserez en frais pour obtenir un prêt, ainsi que dans les intérêts hypothécaires sur la durée du prêt.

Points clés à retenir

• Le bon prêteur peut vous aider à économiser de l'argent en frais et intérêts sur la durée d'un prêt.
• Les agents de crédit et les courtiers en hypothèques gagnent de l'argent grâce aux transactions qu'ils réalisent. Il est donc rentable de faire vos propres démarches pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.
• L'estimation de bonne foi d'un prêteur détaille les frais que vous devrez payer à la clôture et constitue un bon document à utiliser pour faire des comparaisons de prêts.
• La recherche en ligne peut vous aider à trouver un prêteur offrant un bon service et répondant à vos questions de manière approfondie et rapide.

Agents de crédit et courtiers en hypothèques

Lorsque vous commencez à rechercher un prêteur, n'oubliez pas que les agents de crédit, qui représentent les banques, les caisses populaires et autres institutions financières, sont payés en partie en fonction de la transaction que vous effectuez. Cela ne rend pas les agents de crédit méchants; cela signifie simplement que vous devriez faire un peu de travail par vous-même pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre. Cela signifie comprendre l'ensemble des options disponibles et les avantages et inconvénients de chacune d'entre elles.

Les courtiers en hypothèques servent d’intermédiaire entre vous et le prêteur et peuvent vous aider à comparer les services de nombreux prêteurs et à vous garantir le meilleur taux. L'emprunteur (c'est-à-dire vous-même) verse parfois des frais pour aider à trouver une hypothèque et faciliter le processus d'établissement du prêt, mais le plus souvent, ils sont payés par le prêteur en échange de la création d'une entreprise avec ce prêteur. Comme pour les agents de crédit, la vente est le moyen par lequel ils sont payés. Là encore, un peu de connaissance et quelques comparaisons sont susceptibles de bien vous servir. Une petite différence dans votre taux d'intérêt peut vous faire économiser énormément sur la durée de votre prêt hypothécaire. Et, comme pour de nombreux services financiers traditionnels, plusieurs outils en ligne sont désormais disponibles pour vous aider à éviter les frais de courtage.

Comparaison entre prêteurs hypothécaires: coût

Les éléments clés à considérer lors de la sélection d'un prêteur hypothécaire sont les coûts et les services. Comprendre les termes de votre prêt - le montant du paiement mensuel; le nombre d'années jusqu'à ce que cela soit payé; le taux d’intérêt, les frais et le fait qu’une pénalité soit versée ou non si vous remboursez le prêt plus tôt que prévu donneront un aperçu des divers coûts. Des conversations avec votre prêteur éventuel ou votre courtier en hypothèques et un examen de l'estimation fournie de bonne foi par le prêteur vous permettront de faire une comparaison raisonnable.

L'estimation de bonne foi est un document légalement mandaté conçu pour protéger les emprunteurs en obligeant les prêteurs à fournir des informations standardisées sur les coûts associés à un prêt. Cette estimation écrite détaille les frais que vous devrez payer à la clôture, y compris le coût de tous les points, le traitement, les frais juridiques et les frais de dépôt et de clôture.

Bien que la loi ne dicte pas le prix facturé par chaque prêteur pour les différents services qu’il offre, l’estimation de bonne foi constitue un outil utile pour effectuer des achats comparatifs. Un fournisseur de prêt peut exiger plus pour les frais juridiques et moins pour les frais de dépôt. Un autre peut avoir des frais globaux plus bas, mais facturer un taux d'intérêt plus élevé. Un examen attentif des estimations de bonne foi des prêteurs que vous envisagez vous aidera à trouver la meilleure offre.

Même avec un bon crédit, il est possible que vous ne puissiez pas bénéficier du taux d’intérêt le plus bas, car les prêteurs ont resserré leurs normes en matière d’approbation de prêt.

Comparaison entre prêteurs hypothécaires: service

Du côté des services, obtenir des réponses à vos questions de manière rapide et précise est un élément important du processus. Obtenir un prêt nécessite beaucoup de paperasserie, ainsi que la collecte et la diffusion d'une quantité importante d'informations personnelles. Avoir un point de contact unique et fiable pour vos questions peut faire la différence entre un processus simple et fluide et une expérience éprouvante.

Avoir le prêt prêt à temps pour votre clôture est une autre considération importante. La documentation finale est souvent indisponible quelques jours, voire quelques heures avant la clôture, et la coordination des plannings des différentes parties impliquées dans la transaction peut être un défi. Un prêteur fiable vous aidera à tout garder sur les rails et à temps et contribuera de manière significative à votre tranquillité d'esprit.

À un moment donné, rechercher et rassembler les informations dont vous aviez besoin était un processus fastidieux nécessitant des visites chez plusieurs prêteurs ou des heures passées au téléphone. Bien que ces options soient toujours disponibles, la technologie a grandement facilité le processus. Vous pouvez aller en ligne et trouver des moyens pratiques de comparer les prêteurs et de mieux comprendre la fourchette des taux d’intérêt disponibles pour le prêt que vous recherchez.

Le résultat final

Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut, dans les bonnes circonstances, être une aubaine financière pour votre portefeuille. Avant de vous lancer dans le processus, cependant, vous devez le comprendre afin de vous assurer qu'il convient à votre situation particulière.

Les étapes consistent à décider d'utiliser un agent de crédit ou un courtier en hypothèques, de sélectionner un prêteur, de calculer les coûts et de déterminer qui fournira le meilleur service. Heureusement, les ressources en ligne rendent le travail beaucoup plus facile aujourd'hui qu'auparavant. Alors, prenez le contrôle du processus et voyez ce que vous pourriez économiser.