Life Estate vs confiance irrévocable: quelle est la différence?

Que vous prépariez votre succession pour qu'elle soit transmise à vos proches ou que vous aidiez un parent dans ce processus, le droit successoral peut être un terrain difficile et peu familier. L'un des aspects les plus importants de la préparation d'une succession est de savoir quoi faire avec sa maison et ses biens.

S'assurer que la propriété est transférée à la bonne partie le moment venu est un aspect essentiel de la planification successorale. Une succession Life et une confiance irrévocable sont deux méthodes différentes, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.

Points clés à retenir

• Les successions et les fiducies irrévocables sont utilisées dans la planification successorale.
• Le transfert de biens importants, tels qu'une maison, dans une succession à vie ou une fiducie irrévocable peut aider un individu à se qualifier pour Medicaid.
• Les domaines vitaux se partagent la propriété entre le donneur et le destinataire.
• Une confiance irrévocable permet à un individu de céder une partie d’un actif.

Life Estate

Une propriété viagère, lorsqu'elle est utilisée pour donner un bien, divise la propriété entre le donneur et le destinataire. De nombreux parents ont mis en place une succession vitale afin de réduire leurs actifs afin de pouvoir prétendre à Medicaid. Même si la société mère conserve un intérêt pour la propriété, Medicaid ne la considère pas comme un atout. Un domaine vital dure toute la vie de son créateur. Il interdit la vente des actifs sans la permission de ses bénéficiaires. Par exemple, un parent ne peut vendre une maison sans la permission de ses enfants si ses enfants en sont les bénéficiaires.

Confiance irrévocable

Si vous tentez d'obtenir l'admissibilité à Medicaid et que vous craignez que votre maison ne vous disqualifie, envisagez de faire confiance à tout le monde. Par exemple, si le mari et la femme sont propriétaires d'une maison, le mari peut transférer sa part à sa femme. Son admissibilité à Medicaid n'inclura pas le domicile.

Cependant, il doit y avoir un écart de cinq ans entre la création de la confiance et l'application pour Medicaid. Sinon, ces fonds seront comptabilisés dans les actifs existants pour déterminer l'éligibilité de Medicaid. Cela signifie que vous ne pouvez pas commencer une confiance irrévocable peu de temps avant de demander Medicaid si vous souhaitez bénéficier de ces avantages. L'un des inconvénients d'une fiducie irrévocable est que le fondateur de la fiducie renonce à tous ses droits sur le domicile. Toutefois, le bénéficiaire de la fiducie ne peut vendre la maison que s’il est également désigné comme fiduciaire. Une fois qu'une fiducie irrévocable a été créée, le fiduciaire ne peut pas reprendre le contrôle de la fiducie.

Différences Clés

Pour la CFP Johanna Turner de Financial Planning Financial LLC, il est important de se rappeler qu’une succession et une confiance irrévocable ne sont pas nécessairement un scénario ni un scénario. «Vous pouvez mettre quelque chose dans une confiance irrévocable (comme une résidence) et conserver un domaine à vie», a-t-elle déclaré. «Vous transférez« irrévocablement »la propriété de votre maison à la fiducie, mais vous conservez le contrôle. Dans ce scénario, vous pouvez vendre la maison, la rénover, en louer une partie, etc., mais la maison elle-même - ou le produit de la vente qui en découle - resterait dans la fiducie. "

Dans ce scénario, un parent ne risquerait pas non plus de donner à ses enfants une partie de la dette fiscale liée à la possession d’une maison. Le parent conserverait un contrôle plus personnel de la maison et n'aurait pas besoin de la permission de son enfant pour vendre la maison. Ce serait la meilleure option. Cela permettrait toujours aux parents de demander Medicaid sans avoir le nombre de biens dans leurs avoirs, mais ils resteraient les seuls décideurs pour la maison.

Le résultat final

Une maison est généralement la chose la plus précieuse que vous puissiez laisser derrière vous, alors assurez-vous de vous protéger, vous et vos bénéficiaires, en utilisant une fiducie irrévocable ou un domaine à vie. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, mais un mélange des deux peut souvent être la meilleure solution.