Les retraités devraient-ils vendre ou garder leur maison?

Quelle que soit la vision de la retraite, une personne doit considérer son domicile actuel. Certains retraités réduisent leurs effectifs dans une maison qui était autrefois pleine d'enfants. D'autres veulent rester pour toujours, si possible, là où ils ont vécu pendant des décennies. Quelle option est la bonne?

Points clés à retenir

• Vendre sur le marché en bonne santé pourrait générer un afflux de fonds nécessaire.
• Déplacer même une petite distance pourrait réduire les impôts fonciers ou rapprocher un retraité des commodités nouvellement souhaitables comme un centre pour personnes âgées.
• Si les capitaux propres des retraités sont faibles, ils peuvent réduire leurs coûts de logement mensuels en vendant puis en louant.

Les pros de la vente

Il y a de nombreuses raisons de mettre une maison en vente:

Afflux de fonds : Aujourd'hui, beaucoup de personnes partent à la retraite sans épargnes suffisantes. Si un retraité est propriétaire de son logement ou dispose de beaucoup de capitaux propres et que le marché du logement est sain, la vente pourrait générer l'afflux de fonds dont leur compte de retraite a besoin.

Allégement fiscal : la vente peut également s'accompagner d'un allégement fiscal. «Si vous habitez votre maison depuis deux ans sur cinq depuis la date de vente, vous pouvez exclure jusqu'à 250 000 $ du gain en capital résultant de la vente de la maison si vous êtes célibataire. Si vous êtes marié, vous pouvez exclure jusqu'à 500 000 dollars », ajoute Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine chez Excel Tax & Wealth Group à Lake Mary, en Floride.

Élimination des coûts de maintenance : les coûts permanents sont un autre facteur à prendre en compte. Les maisons viennent avec l'entretien. Plus votre maison est ancienne, plus elle nécessite de travaux d'entretien. La maison a-t-elle été achetée à l'origine pour répondre aux besoins d'une grande famille? Toutes ces pièces supplémentaires sont-elles maintenant utilisées uniquement lors de la visite d'enfants adultes ou de petits-enfants? Plus la maison est grande, plus les taxes foncières sont élevées. Des fonds de retraite essentiels sont-ils gaspillés dans une grande maison?

À l’âge de l'âge adulte, une maison peut également présenter un élément essentiel qui peut soudainement devenir un réel problème: les escaliers. Les escaliers peuvent créer des problèmes de mobilité pour les personnes âgées et un remodelage coûteux du domicile d'un retraité pourrait devenir inévitable.

La maison a-t-elle été achetée à l'origine pour répondre aux besoins d'une grande famille? Plus la maison est grande, plus les taxes foncières sont élevées. Les fonds de retraite sont-ils gaspillés dans une grande maison?

Achetez votre maison idéale : La maison idéale signifie probablement aussi quelque chose de différent pour un retraité par rapport aux années précédentes. On aurait pu chercher une maison dans le meilleur district scolaire ou près d'un lieu de travail. Les retraités ont probablement des priorités différentes (même au point de tout vendre et de déménager à l'étranger). Déplacer même une petite distance pourrait réduire les impôts fonciers ou rapprocher un retraité de ses petits-enfants ou des commodités nouvellement souhaitables comme un centre pour personnes âgées.

Restant en place

Après une vente, les étapes les plus probables sont la location ou l’achat d’une maison réduite. Les acheteurs peuvent payer en espèces, mais les locataires paient avec une vapeur mensuelle d’argent qu’ils ne récupéreront jamais. Rester chez soi, même avec tous les frais, peut être moins cher à long terme que la location.

Cela dépend beaucoup de l'équité. Si les avoirs des retraités sont faibles - ou s’ils sont loin d’être propriétaires de la maison -, ils peuvent réduire leurs paiements en vendant puis en louant. Rappelez-vous également que la location implique souvent que tout l’entretien et éventuellement certains services publics sont compris dans le loyer.

D'autre part, si une maison prend de la valeur, il vaut peut-être la garder. Un agent immobilier peut donner un avis sur le marché du logement local.

Enfin, les raisons non financières de rester peuvent être solides. Le sens de la famille inhérent à un foyer après des années d’éducation des enfants peut jouer un rôle important dans la manière dont on veut vivre à la retraite. Il n’ya rien de mal à cela, à condition que les ressources financières soient là.

«Dans de nombreux cas, il est logique que les retraités réduisent leurs effectifs, car ils éliminent les frais de maintenance et augmentent les loyers ou les versements hypothécaires», déclare Matt Cosgriff, planificateur financier agréé et conseiller en retraite chez BerganKDV. «C'est un avantage considérable pour les retraités qui comptent désormais sur leurs avoirs de retraite pour subvenir à leurs dépenses.

"Toutefois, la décision n’est pas toujours facile à prendre, car de nombreux retraités ont des années, voire des décennies, de souvenirs intenses chez eux. Pour surmonter cet obstacle, il est important que les retraités se concentrent sur les réduction des effectifs, qui comprend plus de temps pour pouvoir passer avec vos proches et un paiement hypothécaire ou loyer moins élevé. "

Le résultat final

Lorsqu'il s'agit d'une maison, la planification de la retraite ne dépend pas d'une réponse unique, mais d'une situation financière individuelle et unique. Trouvez un conseiller financier / planificateur digne de confiance qui connaîtra les questions à poser et vous aidera à réfléchir aux problèmes et à faire le calcul.