Comment arrêter de se battre à propos de l'argent

Il y a quelques années, une nouvelle cliente est venue me voir, sans son mari, pour une séance de planification financière. Nous l'appellerons Sara. Je savais que Sara et son mari avaient des problèmes pour s'endetter et cela commençait à avoir de graves répercussions sur leur relation. Sara m'a dit, à travers les larmes, que leurs disputes pour l'argent étaient devenues si régulières qu'elle n'était pas sûre que le mariage allait durer.

Ils étaient mariés depuis plus de 10 ans avec deux enfants, alors qu'elle dirigeait sa propre entreprise de conseil et qu'il enseignait comme professeur d'université. Ils avaient tous les deux une quarantaine d'années et disposaient d'un revenu total d'un peu plus de 200 000 $ - un revenu élevé pour l'Américain moyen - mais ils se débattaient toujours.

Bien que leurs comptes de retraite aient été épargnés à environ 160 000 $, ils avaient également une dette d'environ 27 000 $, divisée entre un petit prêt étudiant et des cartes de crédit. Entre le paiement minimum de leur dette et le paiement de leurs factures mensuelles, ils étaient constamment à court d’argent.

Dépenses cachées et priorités incompatibles

Sara m'a dit qu'elle s'inquiétait des habitudes de dépense de son mari, qui étaient imprévisibles et souvent cachées. Alors qu'elle privilégiait le désendettement et l'augmentation de leurs économies, il dépensait plus librement et était irrité par ce qu'il considérait être ses critiques constantes au sujet de ses dépenses. Ils avaient atteint un point de rupture.

Ils n'étaient pas seuls, comme nous le savons bien. Selon une étude de Fidelity, plus de la moitié des couples qui se marient se lancent dans le rouge. Pire encore, 40% des couples endettés ont admis que cela avait eu un impact négatif sur la relation. J'ai été témoin de première main de la tension que la dette peut avoir sur une relation. Après avoir passé une heure avec Sara lors de cette première séance, j'étais convaincue qu'elle voulait sauver son mariage et que nous pouvions trouver un chemin pour elle et son mari vers une vie financière plus saine.

Réduire les dépenses et les mauvaises habitudes

Après avoir détaillé un plan financier, nous avons pu établir un budget clair indiquant où ils pourraient réduire leurs dépenses de près de 600 $ par mois en supprimant des abonnements et des dîners fréquents, ainsi que les déjeuners du mari au travail et l'après-midi. habitude de café. Il a également accepté de se débarrasser de son abonnement à un club de gym et d'utiliser gratuitement les installations du collège.

Ils ont établi un budget pour l'épicerie et redirigé des économies d'environ 500 $ sur le remboursement de la dette. Réduire leurs dépenses n'était cependant pas suffisant. Ils avaient besoin de plus de revenus et Sara a convenu qu'elle disposait de la bande passante nécessaire pour engager un nouveau client dans son cabinet, ce qui lui rapporterait 1 000 dollars supplémentaires par mois.

Comme il incombait à Sara de payer leurs factures, elle avait besoin d’un meilleur système pour pouvoir affecter chaque mois des paiements supplémentaires à leur dette actuelle, en commençant par la dette à taux d’intérêt le plus élevé. Nous avons mis en place un paiement direct via leur compte bancaire pour automatiser le paiement des factures. Une fois que Sara a su que les paiements par carte de crédit et par prêt étudiant étaient à une date constante, elle s'est simplement concentrée sur le fait de s'assurer qu'ils avaient l'argent dans leur compte courant à temps.

La véritable percée et victoire de Sara et de son mari réside dans le fait qu’ils ont commencé à communiquer davantage sur leurs dépenses, leurs objectifs en matière d’épargne et leur planification pour l’avenir. L’argent est passé d’un sujet qu’ils ont combattu à un sujet qu’ils aimaient discuter, sans honte ni blâme. Je les ai aidés jusqu'à présent à les guider en leur faisant suivre ces quatre règles simples:

• Planification des dates d'argent hebdomadaires. Les rendez-vous hebdomadaires leur ont permis d’entrer dans la conversation préparés, non menacés et prêts à progresser. Si ces pourparlers ont lieu régulièrement, ils ne seront pas laissés tant que quelque chose ne va pas très mal, lorsque les tempères et les défenses s'embrasent.

• Se parler de leur histoire financière. C’est quelque chose qu’ils avaient évité d’agir depuis le début de leurs fréquentations. Apprendre comment leurs familles respectives ont parlé d'argent a révélé pourquoi ils ont introduit leurs propres habitudes dans la relation. Si l'un des partenaires pense qu'il est normal de garder ses dépenses secrètes, tandis que l'autre veut des dépenses à l'air libre, des erreurs de communication coûteuses et douloureuses sont inévitables. Découvrez ce qui est normal et ce qui n’est pas dans les yeux de votre partenaire. Ce que vous pensiez être un acte malveillant ou trompeur était peut-être une habitude apparemment «normale» de l'argent, ou vice versa.

• Ils ont appris à être plus compatissants et patients. Les problèmes d'argent sont extrêmement personnels et peuvent toucher des émotions profondément enracinées. En faisant preuve d'empathie les uns envers les autres, ils se sont permis d'autoriser leurs erreurs passées, ce qui leur a permis de planifier ouvertement l'avenir sans aucune honte. N'oubliez pas que lorsque vous traitez avec des finances personnelles, ces questions touchent plus qu'un bilan. La fierté, la honte et l'estime de soi peuvent facilement être mêlées aux discussions sur l'argent, alors agissez avec prudence et respect.

• Ils ont créé des associations positives. En parlant ouvertement de leurs aspirations financières et de leurs objectifs, ils ont découvert à quel point il leur manquait du plaisir dans leur relation lorsque l’argent était une source de stress. Une fois que leur plan a été mis en place et qu'ils pouvaient voir un moyen viable de se libérer de leurs dettes, ils ont vraiment apprécié leurs discussions financières, puisqu'elles représentent désormais les possibilités positives qui les attendent à l'avenir, plutôt que de se sentir comme un confessionnal pour passer en revue les «péchés passés». . ”(Voir n ° 1)

Sara et son mari ont réussi à renverser la situation. Cela ne signifie pas que chaque couple aura la même expérience. Mais ils auront plus de chances s'ils entament ou reprennent leurs conversations sur l'argent à partir d'un lieu honnête, ouvert et aimant. Cela demande des sacrifices, un engagement, une vérification de votre fierté lorsque cela est nécessaire et la volonté de suivre un plan qui vous donne les meilleures chances de succès. Je l'ai vu arriver.