Formulaire HUD-1
Un formulaire HUD-1, également appelé relevé de règlement HUD, est une liste détaillée de tous les frais devant être payés par l'emprunteur afin de conclure un prêt hypothécaire inversé ou une opération de refinancement. Le formulaire de divulgation de clôture a remplacé le formulaire HUD-1 pour la plupart des autres transactions immobilières à compter du 3 octobre 2015.
L’un ou l’autre formulaire doit être examiné par l’emprunteur avant la clôture afin d’éviter les erreurs et les mauvaises surprises.
Comprendre le formulaire HUD-1
Le HUD-1 répertorie tous les coûts liés à la clôture de la transaction. La loi fédérale exige que le formulaire soit utilisé comme formulaire de règlement immobilier standard dans les transactions de prêt hypothécaire inversé et de refinancement hypothécaire.
Points clés à retenir
- Le formulaire HUD-1, qui répertorie tous les frais de clôture, est remis à toutes les parties impliquées dans des transactions de prêt hypothécaire inversé et de refinancement hypothécaire.
- Depuis la fin de 2015, un formulaire différent, la déclaration de clôture, est préparé pour les parties impliquées dans toutes les autres transactions immobilières.
- Les deux doivent être examinés par l'emprunteur avant la clôture afin d'éviter des erreurs ou des surprises.
La loi exige également que les emprunteurs reçoivent une copie du HUD-1 au moins un jour avant le règlement, bien que des chiffres puissent être ajoutés, corrigés ou mis à jour jusqu'au moment où les parties sont assises à la table de clôture.
La plupart des acheteurs et des vendeurs examinent le formulaire avec un agent immobilier, un avocat ou un agent de règlement.
Remarque: sur le formulaire HUD-1, les acheteurs sont appelés "emprunteurs", même si aucun prêt n'est impliqué.
HUD-1 Frais détaillés
Toute personne ayant effectué une transaction immobilière avant le 3 octobre 2015 devrait avoir reçu un HUD-1 avant la clôture.
Curieusement, le HUD-1 est destiné à être revu en premier, au verso ou au verso.
Le verso comporte deux colonnes: la colonne de gauche énumère les frais de l'emprunteur et la colonne de droite, les frais du vendeur.
Le formulaire de déclaration de clôture était requis par la loi de réforme du secteur bancaire promulguée en 2010.
La liste de l'emprunteur comprend des frais liés à l'hypothèque, tels que des frais d'origination de prêt, des points d'escompte, le paiement d'un rapport de crédit et des frais d'évaluation et de certification des inondations. Il peut également inclure les frais d’intérêts payés d’avance, les frais d’assurance du propriétaire, les taxes foncières, l’assurance des titres du propriétaire et du prêteur et les honoraires de l’agent de clôture.
La liste détaillée des vendeurs peut détailler la commission immobilière, tout crédit convenu contractuellement à l’acheteur, ainsi que des informations sur le remboursement de l’hypothèque. Les frais détaillés du vendeur sont généralement inférieurs aux frais de l'acheteur.
Les chiffres du verso HUD-1 sont additionnés et les totaux sont reportés au recto ou au recto du formulaire. Le montant en espèces à payer par l'emprunteur et le montant à payer au vendeur apparaissent au bas de la première page.
La divulgation de clôture
La loi de 2010 sur la réforme du logement Dodd-Frank Wall Street et la protection du consommateur exigent des prêteurs qu'ils fournissent aux emprunteurs de tous types d'hypothèques autres que les hypothèques inversées et les refinancements d'hypothèques, un formulaire de clôture.
Les emprunteurs doivent être informés de la divulgation trois jours avant la clôture.
Le formulaire de cinq pages comprend les chiffres définitifs pour tous les frais de clôture et les coûts supportés par l'emprunteur, ainsi que pour les conditions du prêt, les paiements hypothécaires mensuels prévus et les frais de clôture.
Les trois jours visent à permettre à l'emprunteur de poser des questions au prêteur et de dissiper toute divergence ou tout malentendu concernant les coûts avant la clôture.
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