Je gagne 50 000 dollars par an: combien devrais-je investir?

Quel que soit le montant de vos gains, le montant que vous investissez chaque année doit être basé sur vos objectifs. Vos objectifs de placement vous fournissent non seulement une cible, mais également la motivation nécessaire pour respecter votre plan de placement.

Vos objectifs de placement devraient également être fonction du montant que vous pouvez vous permettre d’investir. Avec un revenu de 50 000 $, les contraintes liées aux frais de subsistance peuvent vous empêcher d'investir autant que vous le souhaitez au départ, mais si vous restez concentré sur vos objectifs, vous devriez pouvoir augmenter le montant de vos investissements à mesure que votre revenu augmente.

En suivant quatre étapes clés de la planification financière, vous pouvez déterminer le montant à investir au début et disposer d’un plan pour atteindre vos objectifs en augmentant progressivement le montant que vous investissez. À titre d'illustration, dans ce cas particulier, une personne de 30 ans gagne 50 000 dollars par an et son revenu devrait augmenter de 4% par an.

Points clés à retenir

• Investir une partie de votre patrimoine peut être un moyen judicieux d’accroître votre patrimoine afin de répondre aux besoins et désirs futurs.
• Dans quoi investir et dans quelle mesure dépendra de votre revenu, de votre âge, de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement.
• Pour un homme de 30 ans gagnant 50 000 dollars par an et un objectif d'épargne-retraite d'un million de dollars, mettre 500 dollars par mois devrait vous permettre d'atteindre votre objectif en supposant un rendement annuel moyen de 6, 5%.

Fixez vos objectifs

À 30 ans, vous pouvez atteindre plusieurs objectifs, notamment fonder une famille, avoir des enfants, donner à ces enfants une éducation universitaire et prendre leur retraite à temps.

C'est beaucoup à faire avec un revenu de 50 000 $. Cependant, il est prudent de supposer que votre revenu augmentera au fil des ans. Vous ne devez donc pas laisser votre revenu actuel limiter vos objectifs. Il vous suffit de définir des priorités et, lors de la définition de votre plan d'investissement, de cibler chaque objectif séparément. Dans cet exemple, supposons que l'objectif que vous souhaitez cibler soit la retraite à 65 ans.

Après avoir entré certaines hypothèses dans une calculatrice de retraite, cela indique un besoin de 1 million de dollars en capital. Ceci est votre cible. À l'aide d'un calculateur d'économies et en supposant un rendement annuel moyen de 6, 5%, vous devez économiser 500 $ par mois à partir de 30 ans. Il s'agit de votre objectif d'économie. Votre prochaine étape consiste à créer un plan de dépenses vous permettant d’atteindre cet objectif.

Créer un plan de dépenses

L'erreur que commettent beaucoup de gens lors de la création d'un plan de dépenses personnel est qu'ils déterminent le montant de leur épargne en fonction de leurs dépenses mensuelles, ce qui signifie qu'ils économisent ce qu'il leur reste après dépenses.

Cela se traduit invariablement par un plan d’investissement sporadique, ce qui pourrait signifier qu’il n’ya plus d’argent disponible pour investir lorsque les dépenses sont élevées au cours d’un mois donné. Les personnes qui sont résolues à atteindre leurs objectifs inversent le processus et déterminent leurs dépenses mensuelles par rapport à leurs objectifs d'économie. Si votre objectif d'épargne est de 500 $, ce montant devient votre première dépense.

C'est particulièrement facile si vous établissez une déduction automatique de votre chèque de paie pour un plan de retraite qualifié. Cela vous oblige à gérer vos dépenses avec 500 $ de moins par mois.

Verrouillez un pourcentage de votre revenu

La plupart des planificateurs financiers conseillent d’économiser entre 10% et 15% de votre revenu annuel. Un objectif d'épargne de 500 $ par mois correspond à 12% de votre revenu, ce qui est considéré comme un montant approprié pour votre niveau de revenu.

En supposant que votre revenu augmente en moyenne de 4% par an, le montant de votre épargne augmentera automatiquement de 4%. Dans 10 ans, le montant de vos économies annuelles, qui s'élevait à 6 000 dollars par an, passera à 8 540 dollars par an. À 55 ans, vos économies annuelles passeront à 16 000 $ par an. Voici comment vous atteignez votre objectif d'un million de dollars à l'âge de 65 ans, avec un revenu annuel de 50 000 $.

Investissez selon votre profil de risque

Ce plan d'investissement suppose un taux de rendement annuel moyen de 6, 5%, ce qui est réalisable sur la base du rendement historique du marché boursier des 100 dernières années. Il suppose un profil d’investissement modéré, investissant dans des actions à grande capitalisation.

Si vous êtes opposé au risque ou si vous préférez inclure des investissements moins volatils que des actions, vous devrez abaisser votre taux de rendement supposé, ce qui nécessitera une augmentation du montant que vous investissez.

Plus jeune, vous avez un horizon temporel plus long, ce qui peut vous permettre de prendre un peu plus de risque pour le potentiel de rendements plus élevés. Ensuite, à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif de retraite, vous souhaiterez probablement réduire la volatilité de votre portefeuille en ajoutant davantage de placements à revenu fixe. En restant concentré sur votre indice de référence, à savoir un taux de rendement annuel moyen de 6, 5%, vous devriez être en mesure de construire une allocation de portefeuille adaptée à votre profil de risque en constante évolution, ce qui vous permettra de maintenir un montant de placement mensuel constant.