Consultant en investissement
Un consultant en investissement est un professionnel qui fournit aux investisseurs des produits, des conseils et / ou une planification en matière d'investissement. Les consultants en investissement travaillent en profondeur à la formulation de stratégies de placement pour les clients, en les aidant à répondre à leurs besoins et à atteindre leurs objectifs financiers.
Les consultants en investissement ont de l'expérience dans de nombreuses facettes du monde financier et peuvent travailler pour une banque, une entreprise d'investissement ou seuls. Ils ont normalement une formation dans un domaine financier, une expérience dans le secteur des services financiers et une licence pour pouvoir travailler.
Comprendre les consultants en investissement
Un consultant en investissement travaille avec les clients pour élaborer une stratégie d’investissement. Les clients peuvent être des particuliers ou des entreprises, des petites entreprises aux grandes sociétés. Le consultant en investissement est chargé d’examiner la situation financière du client et d’élaborer un plan lui permettant d’atteindre ses objectifs. Certaines de leurs tâches consistent notamment à surveiller activement les investissements du client et à travailler avec eux à mesure que leurs objectifs financiers évoluent avec le temps. En raison de la nature de leur travail, de nombreux consultants en investissement développent une relation de travail à long terme avec leurs clients.
Ces professionnels de la finance travaillent dans divers contextes, y compris des banques, des sociétés de gestion d’actifs, des sociétés d’investissement privées ou peuvent travailler de manière indépendante. Ils fournissent un service important à leurs clients, les aidant à organiser leurs finances et à améliorer leur
situation financière. De nombreux consultants en investissement ont souvent de l'expérience en matière de planification fiscale et successorale, de répartition de l'actif, de gestion des risques, de planification de la formation et de la retraite.
Devenir consultant en investissement nécessite un diplôme universitaire et une expérience professionnelle. Certaines des compétences importantes dont a besoin un consultant en investissement sont la résolution de problèmes, les mathématiques et la capacité de communiquer. Cette dernière compétence est importante car les consultants peuvent avoir besoin d’expliquer des idées financières complexes à leurs clients.
Les consultants en investissement perçoivent une rémunération sous la forme de frais et / ou de commissions et peuvent également recevoir un salaire fixe. Payscale.com a indiqué que le salaire annuel moyen d'un consultant en investissement s'élevait à 67 984 dollars, ce qui correspond à 21, 99 dollars de l'heure. L'activité la plus proche d'un consultant en investissement relevant du Bureau of Labor Statistics des États-Unis est un conseiller financier personnel. Le salaire médian d'un conseiller financier personnel en 2018 était de 42, 73 $ l'heure, soit 88 890 $ par an. Le marché du travail des conseillers financiers personnels devrait connaître une croissance de 15% t de 2016 à 2026.
Points clés à retenir
- Un consultant en investissement est un professionnel qui fournit aux investisseurs des produits, des conseils et / ou une planification en matière d'investissement.
- Ils travaillent de manière approfondie à la formulation de stratégies de placement pour les clients, en les aidant à répondre à leurs besoins et à atteindre leurs objectifs financiers.
- Certaines de leurs tâches consistent notamment à surveiller activement les investissements du client et à travailler avec eux à mesure que leurs objectifs financiers évoluent avec le temps.
- Devenir consultant en investissement requiert un diplôme universitaire et une expérience de travail, et ils doivent être autorisés à travailler.
Types de consultants en investissement
Les consultants en investissement se répartissent en quatre catégories principales:
- Représentants inscrits : Ce sont des consultants en investissement qui reçoivent une commission leur permettant de vendre des produits de placement et d'assurance tels que des courtiers en valeurs mobilières et des représentants de banques. Ils travaillent pour ce qu'on appelle des sociétés de vente, c'est-à-dire des organisations financières qui créent, promeuvent et vendent des instruments financiers. Les représentants inscrits sont généralement titulaires d’une licence série 6 ou série 7.
- Planificateurs financiers: Les conseillers en investissement qui gèrent les finances personnelles de leurs clients sont appelés planificateurs financiers. Ils peuvent élaborer un plan financier pour aider un client à gérer ses frais de scolarité. Les planificateurs financiers qualifiés sont titulaires d'une certification de planificateur financier agréé (CFP), expert-comptable agréé (CPA) ou spécialiste en finances personnelles (PFS).
- Conseillers financiers: Ces conseillers en investissement offrent des conseils financiers généraux et personnalisés. Ils sont rémunérés au moyen de frais d’imposition et sont généralement titulaires d’une licence série 65 ou 66.
- Gestionnaires de fonds: Les conseillers en investissement qui prennent des décisions en matière de placement pour le compte du client sont appelés des gestionnaires de fonds. Les gestionnaires de fonds travaillent pour des sociétés de gestion d'actifs, des gestionnaires de fonds ou des fonds de couverture, appelés sociétés de courtage.
Qualifications pour les consultants en investissement
Les consultants en investissement détiennent généralement un baccalauréat ou un diplôme de premier cycle dans des disciplines liées aux finances, telles que la comptabilité, le commerce ou l'économie. Bien que ce ne soit pas une obligation, ils peuvent également suivre des cours sur les investissements, la fiscalité, la gestion des risques et la planification successorale.
Les consultants en investissement doivent être autorisés à travailler aux États-Unis.
Aux États-Unis, la plupart des consultants en investissement sont agréés par l'autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), qui est un organisme de réglementation indépendant. La Securities and Exchange Commission (SEC) supervise les activités des consultants en investissement du niveau gouvernemental.
Choisir un consultant en investissement
Recherchez les antécédents d'un consultant en investissement avant de faire appel à ses services. Examinez leurs registres de conformité et recherchez toute infraction grave. Par exemple, vérifiez s’ils ont fait l’objet d’une enquête pour délit d’initié. Il est également prudent de vérifier leur statut de fiduciaire et leur casier judiciaire.
Vérifiez les certifications d'un consultant en investissement pour vous assurer qu'il détient les licences appropriées. Évaluez leur formation et leur appartenance à une association pour déterminer s'ils possèdent l'expérience et l'expertise nécessaires.
Avant de choisir un consultant en investissement, il est toujours judicieux d'organiser une réunion en personne afin de déterminer s'il comprend vos objectifs financiers et s'il est accessible. Renseignez-vous sur les frais et s'ils reçoivent des commissions.
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