Bénéficiaire irrévocable
Un bénéficiaire irrévocable est un bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie ou d'un contrat de fonds distincts. Le bénéficiaire doit accepter toute modification des droits à rémunération de ces entités.
Décomposition d'un bénéficiaire irrévocable
Un bénéficiaire irrévocable a certains droits garantis sur les actifs détenus dans la police ou le fonds. Contrairement à un bénéficiaire révocable, son droit à l'actif peut être refusé ou modifié dans certaines circonstances.
Dans une police d'assurance, le preneur d'assurance peut désigner un bénéficiaire irrévocable ou révocable pour recevoir un versement en cas de décès. Le refus de revenus de la police après le décès de l’assuré n’est pas possible si la police les mentionne comme bénéficiaire irrévocable. En outre, le bénéficiaire doit accepter toute modification apportée aux conditions de paiement de la police.
Par exemple, un conjoint qui est un bénéficiaire irrévocable a le droit de recevoir une indemnité même après un divorce. Le conjoint vivant et divorcé doit accepter les modifications de la police avant ou après le décès de l’assuré. Même l'assuré ne peut pas changer le statut de bénéficiaire irrévocable une fois qu'il est nommé.
Les enfants sont souvent nommés bénéficiaires irrévocables. Si un parent souhaite laisser de l'argent à un enfant, ce dernier peut désigner cet enfant comme bénéficiaire irrévocable, garantissant ainsi à l'enfant une indemnisation au titre de la police d'assurance-vie ou du contrat de fonds distincts.
Dans certains États, un bénéficiaire irrévocable a le droit d'opposer son veto aux modifications d'une police d'assurance. Selon l'état, ils peuvent contester toute modification de la politique, y compris leur annulation. Dans d'autres États, ils peuvent uniquement contester des éléments qui les concernent directement, tels que le paiement.
Bénéficiaires irrévocables et divorce
Un tribunal peut ordonner à un titulaire de police de désigner son ex-conjoint comme bénéficiaire désigné. Le plus souvent, cela se voit dans les cas où des enfants à charge, une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire sont impliqués.
Dans un tel cas, l'ex-conjoint peut consulter un avocat en divorce afin de persuader un tribunal de faire en sorte que le preneur d'assurance désigne son ex-conjoint comme bénéficiaire irrévocable afin de garantir la pension alimentaire de son enfant. Toutefois, le tribunal peut également faire modifier la politique si le versement des indemnités est excessif par rapport à ce qui est nécessaire pour subvenir aux besoins de l'enfant ou à un moment où les enfants ne sont plus considérés comme des personnes à charge.
Il est important de noter, cependant, que la loi de l’État décide en dernier ressort des droits des bénéficiaires d’une police d’assurance, qu’ils soient des bénéficiaires révocables ou des bénéficiaires irrévocables. Les titulaires de police doivent indiquer clairement à tous les bénéficiaires quelles seront les conditions d’une police d’assurance vie.
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