Est-ce une bonne idée d'acheter des fonds communs de placement auprès de banques?

Les fonds communs de placement offrent aux consommateurs un excellent moyen d'accéder à un groupe d'actifs géré de manière professionnelle à un coût relativement bas, avec des frais annuels raisonnables. Les fonds communs de placement peuvent être achetés dans n'importe quel compte de placement, tel qu'un IRA, qui peut être ouvert auprès de nombreuses institutions financières, y compris des banques.

Désavantages

Les banques ne se spécialisent généralement pas dans l’investissement, car elles se concentrent davantage sur l’épargne, les transactions financières quotidiennes et les prêts. Cela signifie qu'une banque peut avoir un groupe plus restreint de familles de fonds communs de placement - plusieurs fonds gérés par la même société - parmi lesquels les clients peuvent choisir.

Très souvent, un conseiller en investissement dans une banque est payé pour chaque client placé dans l'un des fonds communs de placement de la banque. Le conseiller est un vendeur qui gagne une commission. Bien qu'une telle personne puisse vous donner des conseils judicieux, sachez que vous ne disposez pas de toutes les options dont vous disposeriez en effectuant vous-même des recherches sur les fonds communs de placement.

Tous les fonds communs de placement ne sont pas identiques. Il est donc important de choisir parmi une grande variété de fonds, ce qui pourrait poser problème en fonction de votre banque. Par exemple, les fonds communs de placement peuvent être adaptés à différentes priorités et styles d'investissement: certains sont «verts», ce qui signifie que les investissements sous-jacents sont des entreprises et des inventions respectueuses de l'environnement, d'autres ne comportent pas de frais, etc.

Avantages

D'autre part, une banque peut avoir des exigences de solde de compte inférieures à celles d'une société de courtage, ce qui en fait une possibilité réelle pour un plus grand nombre de particuliers. Si un fonds commun de placement bancaire a une exigence minimale de 1 000 $, demandez si vous pouvez faire renoncer à cette exigence compte tenu de votre relation en cours avec la banque et des autres dépôts.

Dans certains cas, une société de courtage peut avoir une succursale satellite dans une banque, offrant ainsi à ses clients une gamme complète de familles de fonds communs de placement et d’autres investissements au sein de leur succursale la plus proche. Dans un tel cas, la société de courtage est susceptible d’offrir davantage que les fonds communs de placement de la banque.

En outre, lorsque vous avez un fonds commun de placement avec votre banque, vous pouvez vérifier vos soldes et vos avoirs tout en effectuant vos opérations bancaires. Vous recevrez également vos relevés concernant le fonds commun de placement lorsque vous recevrez votre relevé bancaire. Certaines banques combinent les informations en un seul relevé.

Le résultat final

Ne confondez pas la commodité avec un investissement judicieux. Bien qu'il soit facile d'acheter des fonds communs de placement par l'intermédiaire de votre banque, vous vous devez de comprendre les fonds, y compris leurs avoirs et leurs risques.