Les derniers états avec des plans de scolarité prépayés

Pour les familles sur le long chemin qui mène à l'épargne universitaire, les plans de formation pré-payés peuvent être un bon investissement, permettant aux titulaires de comptes de payer essentiellement les droits de scolarité du futur aux taux actuels. Mais ils sont devenus une denrée rare. Dix-huit États avaient l'habitude d'offrir les plans; ce nombre a diminué à seulement 11 États. Découvrez quels sont les plans de formation pré-payés, où vous pouvez toujours les trouver et s'ils constituent l'option de placement qui vous convient. Investopedia a les suggestions suivantes.

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Qu'est-ce qu'un plan de frais de scolarité prépayés? Les plans de cours pré-payés permettent aux investisseurs d'acheter les droits de scolarité d'un étudiant aux taux en vigueur, même s'il ne fréquentera pas le collège avant plusieurs années. Le choix du moment et de l'âge sont des facteurs cruciaux dans les plans de formation pré-payés, car la plupart exigent une participation au plan pendant au moins trois ans avant que les fonds ne puissent être utilisés, et que le bénéficiaire soit âgé de 15 ans ou moins au moment de la création du compte.

Le programme de cours prépayé lui-même prend en charge les frais de scolarité futurs dans l'un des collèges ou universités éligibles de l'État - ou offre un paiement pondéré en fonction des coûts à des établissements privés ou extérieurs à l'État. Pour ce faire, le programme regroupe et investit les fonds du régime, ce qui lui permet de gagner suffisamment d’argent pour dépasser le rythme de la hausse des frais de scolarité dans les collèges d’État. Essentiellement, vous prêtez votre argent au régime de l'État en contrepartie du taux de scolarité immobilisé. Vous pouvez acheter les études en versements mensuels ou en un versement unique. (Il est facile de déterminer les contributions mensuelles aux fonds des collèges, aux régimes de retraite ou à l'épargne, lisez la valeur temporelle de l'argent: Déterminer votre valeur future .)

Il est toutefois important de noter que les forfaits prépayés n'ont souvent de valeur que si vous êtes absolument certain que votre enfant fréquentera une école publique. Bien que la plupart des plans autorisent l’utilisation de fonds pour les frais de scolarité en dehors des États, il existe souvent une pénalité, soit sous la forme de frais, soit d’un paiement pondéré en fonction des frais de scolarité de votre État.

L’autre instrument d’épargne populaire, appelé plan d’épargne ou d’investissement 529, permet aux participants d’économiser de l’argent au titre des frais de scolarité de la maternelle à la 12e année ou au collège, au nom d’un bénéficiaire désigné, qui peut être un enfant ou un adulte. Les contributions au compte et tous les revenus de placement générés par celui-ci peuvent être utilisés pour payer les dépenses d'éducation admissibles du bénéficiaire, y compris les livres et les frais d'études connexes, en dehors des frais de scolarité. Si les projets d’éducation du bénéficiaire changent, les investisseurs peuvent le changer ou retirer les fonds du compte pour une distribution non qualifiée, ce qui signifie que les fonds ne sont pas utilisés pour des dépenses d’enseignement supérieur. Dans ce scénario, les revenus mentionnés, mais non les contributions, sont soumis aux taxes fédérales et nationales plus une pénalité fiscale fédérale de 10%. (Le plan Independent 529 offre un investissement unique pour ceux qui souhaitent envoyer leurs enfants dans les meilleurs collèges des États-Unis, lisez A 529 Plan Fit For An An Ivy League. )

Où sont les plans de frais de scolarité prépayés? La Virginie, le Maryland, le Massachusetts, le Mississippi, la Floride et Washington sont des États qui offrent encore des cours prépayés. Ces états garantissent leurs forfaits prépayés. Le Michigan, le Nevada, l’Illinois, la Pennsylvanie et le Texas offrent également des plans de formation pré-payés, mais sans aucune garantie. (Cela signifie qu'ils peuvent mettre fin aux régimes ou les modifier à tout moment, sans obligation envers les investisseurs).

Floride
Les revenus du plan Florida College Prepaid College sont exonérés de l'impôt sur le revenu fédéral et des États de Floride. L'enfant et / ou ses parents doivent être résidents de la Floride lors de l'établissement du plan, mais les comptes peuvent être ouverts par n'importe qui.

Illinois
Collège Illinois! Les retraits admissibles au programme de frais de scolarité payés d'avance sont exonérés des taxes d'État et fédérales lorsqu'ils sont utilisés pour des frais d'études.

Maryland Le Maryland Prepaid College Trust est le plan de pré-paiement des frais de scolarité en vertu de l'article 529. Les avantages qui en découlent sont exonérés de l'impôt sur le revenu fédéral et des États du Maryland.

Massachusetts
Le Massachusetts U. Plan permet aux parents de tout État de bloquer les frais de scolarité aux taux actuels dans plus de 80 universités et collèges publics et privés du Massachusetts.

Michigan Le Michigan Education Trust (MET) (Michigan) a été le premier plan de formation préétabli de l’État et couvre jusqu’à quatre ans de frais de scolarité.

Mississippi Les avantages du programme Mississippi Prepaid Affordable College Tuition sont transférables aux autres membres de la famille. Les gains sont exonérés de l'impôt sur le revenu de l'État et les cotisations sont déductibles aux fins de l'impôt sur le revenu du Mississippi.

Nevada
Les retraits du programme de frais de scolarité prépayés du Nevada sont exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu. Le Nevada n’a pas d’impôt sur le revenu.

Pennsylvanie Les crédits TAP 529 Plan d'épargne garantie peuvent également être utilisés sans pénalité dans n'importe quel collège privé en Pennsylvanie ou dans tout autre collège, université ou école de commerce agréé aux États-Unis.

Texas Le plan de scolarité garantie au Texas (anciennement le Texas Tomorrow Fund) est fermé aux nouvelles inscriptions.

Virginie Le programme d'éducation prépayé en Virginie (VPEP) exige que les étudiants aient au moins la neuvième année et que le compte de l'acheteur ou du bénéficiaire soit un résident de la Virginie.

Washington Le programme de scolarité garantie (GET) exige que le bénéficiaire ou le titulaire du compte soit un résident de Washington au moment de l'inscription. Les retraits admissibles sont exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu. Washington n'a pas d'impôt sur le revenu de l'État.

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The Bottom Line Bien que les plans de cours pré-payés deviennent de plus en plus difficiles à trouver, ils existent toujours, si vous savez où regarder. Considérez ces options d’investissement viables lorsque vous recherchez les meilleures options financières pour les dépenses imminentes des collèges qui pourraient se présenter sous peu. (Pour plus d'informations, reportez-vous à la section 6 Sources d'argent des étudiants que vous avez peut-être manqués .)