Medicaid contre l'assurance soins de longue durée: Ce qu'il faut savoir

Les aspects les plus couramment utilisés et mal compris du programme américain Medicaid sont ses prestations de soins de longue durée. Medicaid n'est pas synonyme d'assurance soins de longue durée, mais nombreux sont ceux qui envisagent de s'en prévaloir n'en sont pas conscients. En conséquence, ils se retrouvent sans les soins dont ils ont réellement besoin ou qu'ils désirent. Avant de "planifier" Medicaid pour couvrir vos besoins en soins de longue durée, il est important de comprendre sa couverture et en quoi elle diffère de l'assurance en soins de longue durée.

Comprendre Medicaid

Medicaid est un programme en plusieurs parties conçu pour fournir une variété de services médicaux et de garde à ceux qui n'en ont pas les moyens. Il a évolué pendant la prétendue guerre contre la pauvreté des années 1960 en tant que programme destiné aux véritablement pauvres - la population indigente survivant avec moins de 125% environ du seuil de pauvreté officiel.

Les soins de longue durée de Medicaid représentent un avantage considérable pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’épargne ou de revenu de retraite et qui ont maintenant besoin de services allant au-delà de ce que leur famille peut fournir.

Certaines personnes, cependant, décident délibérément de ne pas contracter une assurance soins de longue durée et comptent sur Medicaid. Il existe toute une spécialité juridique visant à aider les Américains âgés à se soumettre à la faillite pour pouvoir bénéficier des avantages de Medicaid. Malheureusement, beaucoup de ces personnes découvrent trop tard que Medicaid n'offre pas ce qu'elles désirent: les mêmes choix, avantages ou options de couverture proposés par l'assurance dépendance.

Avantages et exigences des soins de longue durée

Contrairement à Medicare, qui est en grande partie un programme fédéral, Medicaid est principalement géré par l’État, ce qui entraîne divers degrés et types de couverture des soins de longue durée. De manière générale, pour les personnes qualifiées, Medicaid couvre les soins de garde en maison de retraite dans tous les états. Les soins de garde sont destinés aux cas où vous ne pouvez pas effectuer tout ou partie des activités de la vie quotidienne (AVQ) sans assistance:

• pansement
• baignade
• transfert
• en marchant
• alimentation
• toilette / continence

Medicaid exige généralement que vous ne puissiez pas effectuer au moins deux de ces six AVQ de manière indépendante, un peu comme les polices d’assurance SLD. Si vous remplissez les conditions requises pour bénéficier de Medicaid en respectant les exigences ADL et les exigences de votre pays en matière de revenu et d’actif, vous pouvez probablement utiliser Medicaid pour payer intégralement le coût des soins dans une maison de retraite.

Comparaison entre l'assurance soins de longue durée et Medicaid

En plus de n'imposer aucune limite de revenus et d'actifs (parce que vous les achetez), l'assurance SLD offre des options et une flexibilité qui ne figurent pas dans les avantages de Medicaid. Mais Medicaid offre quelques avantages qui ne sont pas offerts par la plupart des régimes d’assurance dépendance. Le tableau ci-dessous résume les principales différences entre ces deux modes de financement des besoins en soins de longue durée.

Séjours en maison de retraite

L’assurance dépendance et Medicaid couvrent toutes les deux les maisons de retraite. Certaines polices de soins de longue durée couvrent d’autres types de soins, en plus ou au lieu des soins en maison de retraite.

Dans de nombreux États, les séjours en maison de retraite (pour les soins de garde non qualifiés) sont tous des couvertures de Medicaid. Cela signifie que si vous êtes couvert par Medicaid, rester chez vous n’est pas toujours une option, même si les soins donnés à domicile sont moins chers et souvent ce dont vous avez vraiment besoin. Comparée à cette rigidité de Medicaid, l’assurance SLD peut être un grand avantage.

(Pour une lecture connexe, voir: Assurance soins de longue durée: vous avez des options .)

Toutes les maisons de retraite n'acceptent pas les patients de Medicaid. Si l'établissement ne prend pas certains types de financement d'État ou fédéral, il ne sera peut-être pas nécessaire de prendre des patients de Medicaid. Il se peut donc que votre établissement de choix ne soit pas disponible.

Medicaid ne couvre pas les choses amusantes de la vie: les visites de musées, de centres commerciaux ou d’autres formes de soins non médicaux. Il peut ne pas couvrir une chambre privée ou vous permettre d'avoir votre conjoint en tant que colocataire. Il peut même y avoir une "aile Medicaid" spéciale ou un plancher dans l'établissement.

Medicaid prend en charge votre séjour dans un établissement aussi longtemps que vous avez besoin de soins. L’assurance dépendance, en revanche, ne le fait que si vous choisissez un niveau de prestations suffisamment élevé pour couvrir les coûts à vie. Medicaid couvre également vos coûts dès le premier jour, tandis que l'assurance SLD ne le fait qu'à un coût très élevé, imposant un délai de carence. En outre, les régimes de soins de longue durée ne sont pas admissibles à l'impôt, de sorte que vos avantages seront probablement imposables.

(Pour une lecture connexe, voir: Surprendre les soins de longue durée. )

Soins à domicile

Outre les soins en maison de retraite, les soins à domicile sont l’un des moyens privilégiés de recevoir des soins de longue durée (les autres centres de soins de longue durée ou de soins de longue durée). La plupart des soins dont les gens ont besoin sont de nature gardienne et peuvent être donnés à domicile.

Si vous et votre conjoint, comme la plupart des gens, préférez rester chez vous le plus longtemps possible, l’assurance dépendance est la solution, car elle vous permet de choisir ce type de soins.

En outre, si vous êtes propriétaire d'une maison, réfléchissez-y à deux fois avant d'utiliser Medicaid pour recevoir toute forme de soins. Si vous recevez des soins et que votre conjoint reste chez vous, vos héritiers peuvent être contraints de rembourser les frais occasionnés par la vente de votre maison, selon le règlement de votre État, à la mort du conjoint de la communauté - celui qui est resté à la maison - .

Aide à la vie autonome et soins continus

Parfois, avant d'avoir besoin de soins en maison de retraite, vous avez besoin de plus d'aide que vous ne pouvez en obtenir chez vous, ou peut-être voulez-vous simplement vivre dans un établissement axé sur la retraite. Les centres de vie assistée vous fournissent un appartement et vous offrent toute l'assistance dont vous avez besoin (à un prix, bien sûr). Vous pouvez obtenir de l'aide pour le ménage, préparer vos repas et bien plus encore.

Les soins de longue durée vont encore plus loin dans l’assistance assistée en disposant d’un foyer de soins infirmiers sur place. La transition est donc facile.

Encore une fois, si vous avez besoin d’aide dans des centres de soins de longue durée ou de soins de longue durée, vous aurez besoin d’une assurance dépendance.

Soins de jour pour adultes

Souvent, la famille d'une personne âgée choisit de fournir une grande partie des soins nécessaires, mais ne peut être à la maison pendant la journée en raison d'obligations professionnelles. Les soins de jour pour adultes peuvent résoudre ce problème. Ces soins communautaires sont souvent fournis par des églises et des centres communautaires. Le principe est simple: déposez la personne le matin et venez la chercher en fin d’après-midi ou en début de soirée.

Les polices de soins de longue durée offrent la possibilité de couvrir ces soins, contrairement à Medicaid dans la plupart des États.

Le résultat final

Réfléchissez bien avant de compter sur Medicaid pour des soins de longue durée. Comme toujours, des décisions hâtives - en particulier lorsqu'elles ont trait à quelque chose d'aussi important que votre santé - peuvent revenir vous mordre. Vous pourriez simplement ne pas obtenir ce que vous attendiez.