Définition de bénéficiaire désigné
Le terme "bénéficiaire désigné" désigne une personne, décrétée par un document écrit, qui est habilitée à percevoir des actifs auprès d'une fiducie, d'une police d'assurance, d'un compte de régime de retraite, d'un IRA ou de tout autre instrument. Plusieurs bénéficiaires nommés d'une même propriété se partageront le produit au moment de la disposition. Dans certains cas, comme une police de rente, le preneur d'assurance et le bénéficiaire désigné peuvent être la même personne.
Les désignations de bénéficiaires peuvent être complexes. Par exemple, en nommant un bénéficiaire spécifique dans une police d'assurance vie, le produit de la vente ne sera pas soumis aux stipulations du testament et ne sera pas affecté par la procédure d'homologation.
Comprendre le bénéficiaire désigné
Il existe plusieurs types de bénéficiaires, notamment:
- Premier bénéficiaire: une personne qui est la première à recevoir des prestations.
- Bénéficiaire éventuel: personne qui bénéficie des avantages d'un compte si le bénéficiaire principal est décédé, ne peut pas être localisé ou refuse d'accepter l'actif après le décès du titulaire du compte. Un testament énonce généralement des conditions prédéterminées qui doivent être remplies avant qu'un bénéficiaire éventuel puisse recevoir un produit d'assurance ou un avoir de retraite.
- Bénéficiaire secondaire: synonyme de "bénéficiaire subsidiaire".
Il est important de noter qu'un bénéficiaire désigné ne doit pas nécessairement être une personne physique. Par exemple, le bénéficiaire désigné d'une police d'assurance peut être la succession du défunt. Dans ce cas, les bénéficiaires réels seront désignés dans le testament.
Points clés à retenir
- Un bénéficiaire désigné est un individu, décrété par un document écrit, qui a le droit de percevoir des actifs auprès d'une fiducie, d'une police d'assurance, d'un compte de régime de retraite, d'un IRA ou de tout autre instrument.
- Il existe différents types de bénéficiaires, tels que les principaux bénéficiaires, qui désignent les personnes qui occupent le premier rang pour recevoir des prestations.
- Les bénéficiaires éventuels désignent les personnes ayant le droit de recevoir les avantages d'un compte si le principal bénéficiaire refuse l'actif, est décédé ou ne peut pas être localisé.
- Un bénéficiaire peut être une succession, par opposition à un particulier.
En mai 2018, le Houston Chronicle précisait les moyens par lesquels une personne résidant dans l'État du Texas pouvait légalement nommer un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire de ses avoirs. L’individu doit d’abord informer l’organisme de bienfaisance qu’il a été désigné comme bénéficiaire. Ces informations doivent être transmises via des canaux de communication écrits bien documentés. L'organisme de bienfaisance doit ensuite recevoir les coordonnées bancaires du mandant, accompagnées d'un certificat de décès, pour pouvoir réclamer les fonds. Dans ce cas, l'homologation n'est pas nécessaire pour que le destinataire puisse prétendre aux avantages de l'IRA.
Risques liés aux bénéficiaires nommés
Il est essentiel que les mandants désignent officiellement le ou les bénéficiaires, dans le cadre d’un processus de planification successorale complet. En outre, de nombreux conseillers financiers recommandent de revoir et de mettre à jour toutes les désignations de bénéficiaires toutes les quelques années, en particulier après un événement majeur de la vie, tel le divorce ou le décès d'un être cher.
[Important: un bénéficiaire est différent d'un héritier. Le premier a le droit de percevoir les biens par décret testamentaire, tandis que le dernier a le droit de recevoir des biens par succession successorale.]
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