Informations négatives
Les informations négatives sont des données figurant dans un rapport de crédit d'un consommateur qui abaisse son pointage de crédit. Les rapports de crédit contiennent également des informations positives, telles que des paiements à temps et des prêts entièrement remboursés.
Briser l'information négative
Les informations négatives comprennent des éléments tels que les retards de paiement sur les prêts et les cartes de crédit, les comptes en souffrance, les impayés, les comptes qui ont été envoyés en recouvrement, les faillites, les ventes à découvert, les actes tenant lieu de forclusion et les forclusions.
Bien que, techniquement, ces informations ne soient pas considérées comme négatives, certains types d’enquêtes peuvent nuire à votre pointage de crédit. Il existe deux types d’enquêtes: les enquêtes dures et molles. Une enquête sérieuse a lieu lorsqu'un prêteur ou une autre entreprise vérifie votre crédit dans le cadre du processus de détermination de l'approbation de votre demande de prêt ou de crédit. Les demandes d'informations peu rigoureuses se produisent lorsque quelqu'un examine votre crédit dans le cadre d'une vérification de vos antécédents ou lorsque vous vérifiez votre propre crédit. Les demandes informelles n’affectent pas votre pointage de crédit.
Une simple enquête peut réduire votre pointage de crédit, généralement de quelques points. Si vous faites une demande de crédit à plusieurs reprises au cours d'une courte période, les prêteurs potentiels risquent de se sentir gênés, car ils risquent de penser que vous vous êtes trop dépensé.
Les conséquences d'une information négative
Les informations négatives nuisent à votre capacité à obtenir les meilleures cartes de crédit et les meilleures conditions de prêt. Trop d'éléments négatifs ou même un élément très négatif peut signifier que vous ne serez pas admissible à une carte de crédit ou à un prêt. Les informations négatives finiront par laisser votre dossier de crédit, mais la durée requise dépend de l'élément. Les forclusions restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans, tandis que les faillites des chapitres 7 et 11 terminées restent dans votre rapport de crédit jusqu'à dix ans et les faillites du chapitre 13 jusqu'à sept ans. Cependant, le fait d’avoir d’autres comptes en règle réduira l’impact des éléments négatifs au fil du temps, avant même que votre dossier de crédit ne soit déposé.
Si votre rapport de crédit contient des informations négatives fausses ou inexactes, vous devez contacter le bureau de crédit et tenter de les supprimer. Vous pourriez vous retrouver dans cette situation si le bureau de crédit fait une erreur, si l'un de vos prêteurs ou créanciers commet une erreur, si votre identité est volée ou si le compte de quelqu'un d'autre se confond avec le vôtre. Si votre rapport de crédit contient des informations négatives résultant d’erreurs financières ou de difficultés, une combinaison d’éléments positifs et du passage du temps améliorera votre pointage de crédit. Vous avez également la possibilité d'ajouter à votre rapport de crédit une déclaration d'explication fournissant des informations sur les circonstances liées à cet élément ou à cet incident.
En plus des éléments négatifs, certains facteurs de risque peuvent faire baisser votre pointage de crédit. Si vous avez récemment ouvert trop de nouveaux comptes, ne combinez pas différents types de crédit, si votre historique de crédit est très court ou utilisez un pourcentage élevé de votre crédit disponible, votre score sera inférieur à ce qu'il pourrait être. si vous avez de longs antécédents en matière de crédit, peu ou pas de nouveaux comptes, plusieurs types de crédit et un faible taux d’utilisation des crédits.
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