Prêt non collectif - Définition

Qu'est-ce qu'un prêt non-usage?

Un prêt sans finalité est un type de prêt alternatif qui implique souvent l’utilisation de titres de placement en garantie et qui repose sur une structuration complexe. Les maisons de courtage et les institutions financières peuvent proposer des prêts réglementés aux fins non lucratives assorties de certaines exigences réglementaires en matière de documentation.

Comment fonctionne un prêt sans but

Les prêts non conventionnels réglementés permettent à un emprunteur d’utiliser un portefeuille d’investissement comme garantie de prêt, mais le produit de la vente ne peut pas être utilisé pour acheter, conserver ou négocier des titres. L'un des avantages de ce type de prêt est qu'il permet aux investisseurs d'accéder à des fonds sans avoir à vendre leurs investissements.

En règle générale, les prêts non-finis peuvent également être présentés comme une catégorie de prêt sur diverses plates-formes de prêt. En règle générale, les prêteurs obligeront l’emprunteur à spécifier un objectif de prêt pour un prêt personnel. Ceci est particulièrement important avec les plateformes de prêt en ligne où les investisseurs particuliers et institutionnels choisissent d'investir dans des prêts en fonction de leurs objectifs.

La réglementation exige que les institutions financières indiquent si un prêt est un prêt sans objet ou à but. Ceci est réglementé par la Réserve Fédérale selon le règlement U. Les emprunteurs qui obtiennent un prêt non-objectif doivent remplir un formulaire de conformité détaillant les conditions du prêt et ses obligations non-d'objet.

Catégories de plateforme de prêt

En règle générale, les plateformes de prêt en ligne peuvent également proposer des prêts à des fins autres que des prêts personnels obtenus par des emprunteurs sans finalité spécifique. Les investisseurs qui prêtent en ligne sur des plates-formes telles que Lending Club ou Prosper investissent souvent dans des prêts sur plate-forme en fonction de l'objectif du prêt, de sorte que cette classification peut également être prise en compte dans l'analyse du risque d'investissement.

Les prêts non conventionnels permettent aux investisseurs d'accéder à des fonds sans avoir à vendre leurs investissements.

Prêt non-usage vs prêt sur marge

Les prêts non affectés sont considérés comme une alternative aux emprunts sur marge traditionnels, car ils permettent d'utiliser plusieurs comptes de placement pour garantir un prêt. Les prêts non conventionnels et les prêts sur marge permettront aux investisseurs de continuer à bénéficier des avantages de leurs avoirs en portefeuille, tels que les dividendes, les intérêts et la plus-value. Les deux font également l'objet d'un appel de marge si la valeur des titres donnés en garantie baisse en dessous de la limite spécifiée. Néanmoins, il existe des différences entre ces deux types d’emprunt.

Les prêts à des fins non commerciales sont généralement commercialisés sous forme de lignes de crédit adossées à des titres (SBLOC). Ils sont généralement plus complexes à obtenir qu’un prêt sur marge standard. Et, comme indiqué ci-dessus, ils ne peuvent pas être utilisés pour acheter des titres alors que les prêts sur marge sont généralement utilisés dans le seul but d'investir dans des titres.

Les maisons de courtage offrent des prêts sur marge sur des comptes de placement individuels. Les SBLOC offrent aux emprunteurs la possibilité d’obtenir un prêt en utilisant des placements à plusieurs comptes. Certains SBLOC peuvent avoir besoin d’un compte spécifique pour obtenir le produit du prêt.

Exemple de prêt non-usage

Charles Schwab en fournit un exemple avec son produit Ligne de crédit garantie. En règle générale, les emprunteurs peuvent accéder à 70% de leurs actifs en garantie par le biais de la convention de prêt. Des durées maximales de cinq ans sont disponibles et les seuls frais applicables sont les frais de retard. Comme tous les prêts sans finalité, la ligne d'actifs nantis de Schwab ne peut pas être utilisée pour acheter des titres.

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