Plan de paiement périodique
Un plan de paiement périodique est un type de plan de placement qui permet à un investisseur d'investir dans les actions d'un fonds commun de placement en effectuant de petits paiements périodiques. Les plans de paiement périodiques sont souvent vendus au personnel militaire. Toutefois, les plans de paiement périodique ne procurent aucun avantage particulier au personnel militaire, et le personnel militaire n’est pas tenu de participer à ces plans. Ils sont également appelés «plans contractuels» ou «plans d'investissement systématiques».
Rupture du plan de paiement périodique
Les plans de paiement périodique impliquent de verser une petite somme fixe sur une période de 10, 15 ou 25 ans. En échange de ces paiements, l'investisseur détient une participation dans une fiducie de régime qui investit dans un fonds commun de placement. La plupart des régimes permettent à un investisseur de démarrer un régime moyennant une somme modeste, par exemple 50 dollars par mois. Un investisseur dans un plan de paiement périodique n'est pas directement propriétaire des actions d'un fonds commun de placement. Au lieu de cela, il ou elle détient un intérêt dans la fiducie de régime.
Frais du plan de paiement périodique
Le promoteur de la fiducie de régime gagne de l'argent en facturant des "frais de création et de vente", également appelés "frais d'entrée", aux investisseurs. Ces frais de vente peuvent atteindre 50% des 12 premiers mois de paiement, ce qui fait des plans de paiements périodiques une option d’investissement potentiellement onéreuse, en particulier pour ceux qui ne restent pas investis pendant toute la durée du plan.
Si vous investissez dans un plan à paiements périodiques, vous pouvez également payer des frais de service au dépositaire du plan, dont la responsabilité principale est de conserver les actifs du plan et de conserver les enregistrements du plan. Dans certains régimes, les investisseurs sont tenus de verser au dépositaire une petite commission mensuelle pour le traitement de chaque versement, souvent appelée "commission de dépositaire". Les autres frais facturés par les dépositaires de régimes peuvent inclure des frais de compte annuels, des frais de plan complets, des frais de résiliation, des frais de compte inactif et des frais similaires. En plus des frais d’achat et des frais de service, un investisseur dans un plan à paiements périodiques paiera indirectement les frais d’exploitation des actions de fonds communs de placement détenues par la fiducie, qui peuvent inclure des frais de gestion, des frais 12b-1 (couvrant les frais de distribution et parfois frais de service des actionnaires) et d’autres dépenses.
Grâce à ces frais, les investisseurs peuvent être en mesure d’obtenir une meilleure offre en achetant directement des actions de fonds communs de placement. Bien que la faible contribution mensuelle requise puisse constituer un argument de vente pour un plan de paiement périodique, certaines sociétés de courtage, dont les frais peuvent être inférieurs à ceux d’un plan de paiement périodique, permettront aux investisseurs de faire de petits investissements mensuels et d’éviter des investissements minimums importants s’ils établissent dépôts automatiques.
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