Conseiller financier personnel
Un conseiller financier personnel est un professionnel qui fournit des conseils et des services financiers aux clients en fonction de leurs besoins spécifiques. Les conseillers financiers personnels disposent de l’expertise et de l’expérience nécessaires pour proposer des solutions adaptées aux besoins de leurs clients, éviter les erreurs coûteuses et atténuer les risques, et proposer une gamme de services et de produits alignés sur les objectifs actuels et futurs des clients. Certains conseillers financiers perçoivent des frais fixes pour leurs conseils, tandis que d'autres touchent des commissions sur la vente de placements.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers personnels sont des professionnels qui offrent aux clients des conseils et des services financiers sur mesure.
- Aux États-Unis, les conseillers financiers détiennent les licences FINRA séries 7 et 65 ou 66 et peuvent détenir diverses désignations, telles que Certified Financial Planner (CFP®).
- Les conseillers financiers élaborent d’abord un plan financier pour leurs clients, qui évalue leurs besoins actuels et financiers et prend en compte de nombreux aspects de leur vie.
- Les bons plans financiers sont fluides et maintiendront le client au courant des changements qui le concernent et affectent ses investissements.
Comprendre le conseiller financier personnel
Trouver un conseiller financier personnel peut être une tâche décourageante et déroutante, car de nombreux professionnels des services financiers exercent des fonctions similaires à celles des conseillers financiers. Des organisations professionnelles telles que la Financial Planning Association (FPA) et l’Association nationale des conseillers en finances personnelles (NAPFA) peuvent vous aider à localiser des conseillers dans votre région. Lors du choix d'un conseiller financier, il est important de vérifier son historique et ses références. Par exemple, demandez-leur s'ils ont une licence FINRA ou une désignation professionnelle. Aux États-Unis, les conseillers financiers détiennent des licences FINRA des séries 7 et 65 ou 66. Certified Financial Planner® (CFP®), analyste financier agréé (CFA), consultant financier agréé (ChFC) et titres de conseiller en investissement agréé (RIA) sont de bons indicateurs de l'expérience et de la formation d'un conseiller. De plus, les conseillers financiers peuvent agir à d'autres titres. Par exemple, ils peuvent être des comptables, des professionnels du droit ou des courtiers.
Conseiller en finances personnelles et plan financier individuel
Avant de fournir des conseils et de recommander des produits et services, les conseillers financiers élaborent des plans financiers pour leurs clients. Cela implique une évaluation complète de leur situation financière actuelle et future. Il prend également en compte des informations essentielles telles que l'âge (horizon temporel), les objectifs financiers (épargner pour l'éducation, acheter une maison, préserver son capital ou générer un revenu), ainsi qu'un appétit de risque et de récompense. Ceci est souvent basé sur l'éducation, la valeur nette et l'expérience des marchés publics et privés. D'autres aspects des plans financiers peuvent inclure des passifs d'impôts, une répartition de l'actif et des plans de retraite et de succession futurs. Les plans financiers peuvent utiliser des variables pour prévoir les flux de trésorerie futurs, la valeur des actifs et les plans de retrait.
Un bon conseiller financier personnel ne réutilisera pas les modèles sur différents clients. Bien que la majorité des plans financiers incluent des recherches et des considérations sur les objectifs de la vie du client, les plans de transfert de richesse et les niveaux de dépenses projetés, un conseiller financier personnel devrait prendre le temps d’intégrer les aspects uniques du parcours financier de chaque client, y compris les attitudes à l’égard des investissements et de la budgétisation. et une formation continue sur des sujets financiers. Un bon plan financier alertera l'investisseur des modifications à apporter pour assurer une transition en douceur tout au long des phases financières de la vie, telles que la réduction des dépenses ou la modification de la répartition de l'actif. Les plans financiers doivent également être fluides, permettant des mises à jour occasionnelles.
De nombreux conseillers financiers personnels ont choisi de se joindre à des sociétés de gestion de patrimoine telles que Fidelity, Vanguard et Charles Schwab, qui fournissent des conseils financiers sur mesure aux clients fortunés et aux particuliers. Certains grands gestionnaires d'actifs, tels que Morgan Stanley et Goldman Sachs, disposent également de puissants outils de gestion de patrimoine pour les particuliers fortunés.
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