Pré-qualification définie

La pré-qualification se réfère à l'évaluation de la solvabilité d'un emprunteur potentiel par un créancier afin de fournir une pré-approbation. Les pré-qualifications estiment généralement le montant d'une offre de crédit ou fournissent à l'emprunteur une pré-approbation pour une carte de crédit.

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Compréhension de la pré-qualification Pré-approbation

Décomposition de la pré-qualification

La pré-qualification est une tactique de marketing très utilisée par les créanciers cherchant à obtenir de nouveaux clients. Il s’agit d’un processus relativement simple qui permet à un créancier de contacter un emprunteur potentiel avec des supports marketing faisant la publicité d’un produit et une autorisation préalable d’éligibilité.

Marketing de pré-qualification

La pré-qualification et la pré-approbation sont uniques au secteur du crédit. Ils peuvent constituer une tactique marketing efficace et rentable qui attire les clients par courrier direct, sous forme de lettres ou de courriers électroniques.

Les créanciers ont des relations multiples avec des agences de crédit, ce qui leur permet de cibler certains types d’emprunteurs et d’obtenir des enquêtes de solvabilité sur la pré-qualification. Les créanciers cibleront généralement les emprunteurs en fonction de leur pointage de crédit. Les relations avec les agences de crédit permettent aux créanciers d’obtenir des listes d’emprunteurs potentiels dans leur fourchette de notes cible et d’enquêter sur des demandes de crédit subsidiaires pour déterminer les offres de préqualification.

Une fois qu'un emprunteur a été pré-qualifié pour un produit de crédit, il reçoit un courrier direct de la part de l'émetteur du crédit, par courrier physique ou par courrier électronique. Les créanciers fournissent généralement un montant maximal auquel l’emprunteur peut prétendre et un code de pré-approbation qui leur donne un accès préférentiel dans une demande de crédit.

Sensibilisation des emprunteurs

Il est important de noter qu'un montant de pré-qualification ou une pré-approbation de carte de crédit ne constitue pas une garantie d'émission de crédit auprès d'une institution financière. Les offres de pré-qualification sont simplement des estimations et des documents marketing qui peuvent aider un émetteur de crédit à acquérir de nouveaux clients. Par conséquent, les emprunteurs doivent avoir une bonne compréhension de leur pointage de crédit et de leur profil de crédit. Si un emprunteur décide de demander un accord pré-approuvé, le créancier obtiendra alors une enquête ferme qui lui fournirait des informations plus complètes et serait consigné dans un rapport de crédit. De nombreuses demandes de renseignements sur le crédit et les rejets peuvent avoir un effet négatif important sur la cote de crédit d'un emprunteur, en réduisant leur admissibilité à obtenir un crédit à l'avenir.

Vérification de la pré-approbation

Si un consommateur souhaite obtenir un crédit, le recours à une pré-approbation peut augmenter ses chances d'être accepté. Si un emprunteur n'a pas reçu d'offre de pré-qualification via un publipostage direct, il peut consulter certaines ressources pour savoir s'il peut être pré-approuvé. De nombreux créanciers proposent un outil de pré-qualification qui permet à un emprunteur d'obtenir une pré-approbation avec une demande informelle n'affectant pas son pointage de crédit. Crédit One est un exemple. CreditCards.com est une autre source d'obtention d'offres de pré-approbation. Leur outil de rapprochement des crédits fournit des pré-qualifications gratuites de plusieurs fournisseurs de crédit, ce qui permet à un emprunteur de comparer les produits de plusieurs émetteurs.

Termes connexes

Pré-approbation Une pré-approbation est une évaluation préliminaire d'un emprunteur par un prêteur afin de déterminer si une offre de pré-qualification peut lui être donnée. plus Enquête de crédit Une enquête de crédit est une demande formulée par une institution pour obtenir des informations sur les rapports de crédit émanant d'une agence d'évaluation du crédit. plus Qu'est-ce qu'une enquête douce? Une demande informelle est une vérification de rapport de crédit qui n'affecte pas le pointage de crédit d'un individu. Alternativement, un coup dur va nuire à votre pointage de crédit. En savoir plus Demande difficile Une demande difficile est un type de demande d'informations de crédit qui inclut le rapport de crédit complet de l'emprunteur et déduit des points de sa cote de crédit. plus Référence de crédit Les références de crédit peuvent être un rapport de crédit ou une lettre documentée d'un prêteur précédent, d'une connaissance personnelle ou d'une connaissance commerciale. plus Qu'est-ce que le ratio de frais de logement? Le ratio des dépenses de logement est un ratio comparant les dépenses de logement au revenu avant impôt. Pour en savoir plus sur le ratio de frais de logement, cliquez ici. plus de liens partenaires