Réserves primaires
Les réserves primaires représentent le montant minimum d’argent nécessaire au fonctionnement d’une banque. Les réserves primaires comprennent également les réserves légales hébergées dans une réserve fédérale ou une autre banque correspondante. Les chèques non encaissés sont également compris dans ce montant.
Casser des réserves primaires
Les réserves primaires sont conservées afin de couvrir les retraits importants ou imprévus. Ils servent de moyen de défense contre une réduction substantielle de la liquidité. Ces réserves doivent être plus liquides que les réserves secondaires, qui peuvent être investies dans des titres négociables tels que des offres du Trésor.
Exemple de réserves primaires
C’est ainsi que fonctionnent les réserves primaires dans une banque commerciale, en supposant une réserve de 20%. Un déposant place 500 dollars dans la banque A. La banque conserve 100 dollars pour satisfaire à son obligation de réserve principale, puis prête le reste (400 dollars) à un autre client, qui utilise cet argent pour faire l'épicerie. L'épicerie dépose à son tour 400 $ sur le compte de la banque B. À présent, la banque B doit garder 80 dollars (20%) de ce montant dans les réserves, puis prête les 320 autres dollars à titre de réserves excédentaires. Lorsque cet argent est prêté, il est ensuite déposé dans une troisième institution et le cycle se poursuit.
Dans cet exemple, les 500 USD d'origine deviennent 1 220 USD sur les dépôts dans trois institutions différentes, ce que l'on appelle un effet multiplicateur. La taille du multiplicateur peut être ajustée en fonction de la quantité d'argent que les banques doivent garder en réserve. Lorsque la Réserve fédérale oblige les banques à augmenter ou réduire leurs réserves, le multiplicateur change, ce qui peut injecter de l'argent ou drainer de l'argent de l'économie. Ceci est connu comme contractant ou élargissant la masse monétaire.
Les banques peuvent augmenter ou diminuer leurs propres réserves dans les limites fédérales, selon qu'elles ont besoin de plus ou de moins de liquidités. Si de nombreuses banques réunissent davantage de liquidités en même temps pour faire face à une crise financière, la masse monétaire et la masse monétaire peuvent en résulter et avoir des répercussions sur l'ensemble de l'économie, créant ainsi un resserrement du crédit.
Un resserrement du crédit est une condition économique dans laquelle le capital d'investissement est difficile à obtenir. Les particuliers et les entreprises qui pouvaient auparavant obtenir des prêts pour financer des achats importants ou pour développer leurs activités se trouvent soudainement dans l’impossibilité d’acquérir de tels fonds. Les banques et les investisseurs se méfient des prêts aux particuliers et aux entreprises, ce qui fait monter le prix des produits d'emprunt pour les emprunteurs. Souvent une extension d'une récession, un resserrement du crédit rend presque impossible pour les entreprises d'emprunter parce que les prêteurs ont peur des faillites ou des défauts, ce qui entraîne des taux plus élevés.
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