Régulateur primaire
Le principal organisme de réglementation est l’organisme de réglementation fédéral ou de l’état qui est la principale entité de supervision d’une institution financière. Dans la plupart des cas, il s’agit du même organisme qui a publié la charte initiale permettant à l’institution financière de fonctionner. Les banques et autres institutions financières doivent soumettre à leur principal organisme de réglementation des rapports d’appel trimestriels indiquant leur revenu et leur situation globale.
RUPTURE DU RÉGULATEUR PRIMAIRE
Pour les banques nationales, le principal responsable de la réglementation est le contrôleur de la monnaie. Les banques à charte d'État et les sociétés de portefeuille bancaires relèvent initialement de la Réserve fédérale. Les banques d’État sont responsables devant les services bancaires de leurs États respectifs.
Régulateurs primaires
Bureau du contrôleur de la monnaie. L'OCC crée, réglemente et supervise toutes les banques nationales et associations d'épargne fédérales, ainsi que les succursales et agences fédérales de banques étrangères. L'OCC est un bureau indépendant du département du Trésor américain.
Les coopératives de crédit. La National Credit Union Administration supervise et assure les caisses de crédit fédérales et assure toutes les caisses de crédit à charte d'État.
Banque à charte d'État. Deux agences fédérales partagent la responsabilité des banques d’État. La Federal Deposit Insurance Corporation assure les banques à charte d’État qui ne sont pas membres de la Réserve fédérale. En outre, la FDIC assure les dépôts dans les banques et les associations d'épargne.
Pour les banques à charte d'État membres de la Réserve fédérale, le Conseil de la Réserve fédérale est le principal organisme de réglementation. En outre, les banques à charte d'État sont supervisées par les organismes de réglementation des banques.
L'OCC est de loin le principal organisme de réglementation responsable des institutions. Le CCO note qu'il a le pouvoir de: Examiner les banques nationales et les organisations fédérales. Approuver ou refuser les demandes de nouvelles chartes, succursales, capitaux ou autres modifications de la structure de l'entreprise ou de la banque. Prenez des mesures de surveillance contre les banques nationales et les organisations fédérales qui ne respectent pas les lois et les règlements ou qui se livrent à des pratiques inappropriées. Supprimez les dirigeants et les administrateurs, négociez des accords en vue de modifier les pratiques bancaires, émettez des ordonnances d'interdiction et des sanctions pécuniaires. Émettre des règles et des réglementations, des interprétations juridiques et des décisions d’entreprise régissant les investissements, les prêts et autres pratiques.
Le Bureau de la surveillance de l'épargne a été fusionné avec le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale et le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) à compter de juillet 2011. créer un organisme de réglementation. Auparavant, l'OCC réglementait toutes les caisses d'épargne et les caisses d'épargne et de crédit à charte fédérale et d'État.
Des liens vers les différents régulateurs primaires peuvent être trouvés ici.
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