Prêt PACE (Property Assessed Clean Energy)
Un prêt PACE (Property Assessed Clean Energy) est un type de financement disponible pour des mises à niveau écoénergétiques ou l'installation de sources d'énergie renouvelables pour des propriétés résidentielles commerciales, industrielles et privées. Lancé en 2010, le programme PACE, qui est supervisé par le département américain de l'Énergie (DOE), permet aux gouvernements locaux et aux États, ainsi qu'aux autorités intergouvernementales autorisées par la loi, de financer les coûts des améliorations énergétiques apportées aux projets admissibles. Propriétés. Cet argent est ensuite remboursé au fil du temps par le propriétaire.
En février 2019, la législation habilitante PACE avait été adoptée dans 36 États, ainsi que dans le district de Columbia (cliquez ici pour voir quels États sont inclus). Les programmes sont opérationnels dans 20 États. Trois États, la Californie, la Floride et le Missouri, proposent des programmes PACE résidentiels.
Depuis février 2019, les prêts PACE pour les résidences privées ne sont disponibles qu'en Californie, en Floride et au Missouri.
En termes de taille, le marché des prêts résidentiels PACE (R-PACE) est estimé à 5, 172 milliards de dollars, soit plus de 5 milliards de dollars de prêts cumulés ont été accordés pour 220 000 rénovations domiciliaires de 2010 à mai 2018. Il s'est établi comme le segment de l'industrie du crédit aux États-Unis qui connaît la plus forte croissance. La taille du marché commercial pour le financement PACE (C-PACE) est de 893 millions de dollars pour 1 866 projets.
Comment fonctionne un prêt immobilier en propriété propre (PACE)
Le financement par prêt PACE peut être utilisé pour un certain nombre d’améliorations en matière d’efficacité énergétique, notamment la rénovation sismique de logements, d’immeubles commerciaux ou d’immeubles industriels situés dans des zones sujettes aux séismes; mesures de préparation aux ouragans; installation de panneaux solaires ou de chaudières; toiture économe en énergie; et mises à niveau d'éclairage LED. Avec ce type de financement, la propriété sert de garantie et la dette est liée directement à la propriété plutôt qu'à son propriétaire. Tout solde restant sur un prêt PACE reste intact lorsque la propriété de la propriété change de propriétaire.
Contrairement à un prêt hypothécaire traditionnel, le financement PACE ne nécessite pas d’acompte. Les prêts PACE manquent également d'un paiement mensuel régulier. Au lieu de cela, ces prêts sont remboursés au moyen d’évaluations foncières, en plus des taxes foncières ordinaires du propriétaire. Ces évaluations sont généralement réparties sur une période spécifique, qui peut aller de 5 à 25 ans, en fonction du montant du financement impliqué. Les propriétaires qui omettent de payer les cotisations régulièrement sont généralement passibles des mêmes pénalités que pour le non-paiement de tout autre compte de taxes foncières.
Le financement PACE n’implique généralement pas le même processus de souscription qu’un prêt hypothécaire traditionnel. Les propriétaires ont la capacité de financer 100% du coût des améliorations liées à l'énergie et la solvabilité n'est pas un élément important du processus d'approbation. Les programmes PACE individuels sont administrés par les agences gouvernementales des États et des administrations locales, qui disposent d'un certain pouvoir discrétionnaire pour définir les directives d'approbation.
Considérations particulières relatives à un prêt immobilier pour propriété propre évaluée (PACE)
Cet accès relativement facile au financement a été comparé à l'atmosphère de crédit qui entoure le marché du logement résidentiel pendant la crise des subprimes.
En juillet 2016, l'Administration fédérale du logement a annoncé qu'elle commencerait à assurer les prêts hypothécaires assortis de privilèges liés au programme de prêts PACE. Les paiements de prêt PACE seront assortis d'impôts fonciers normaux. Ceux qui achètent une maison par le biais du programme FHA qui a un prêt PACE en place seront responsables de tout solde impayé restant sur le prêt.
Exemple concret de prêt immobilier évalué (PACE)
En décembre 2018, un emprunt immobilier commercial de 24, 9 millions de dollars a été émis, le plus important financement individuel de l'année par C-PACE. Octroyé à Shamrock Development, Inc., un développeur basé au Nebraska, le prêt devrait permettre de financer un projet de rénovation urbaine de deux blocs du centre-ville d'Omaha.
Le promoteur utilisera ces fonds pour moderniser et mettre en œuvre des mesures d'efficacité énergétique pour un hôtel Marriott, un immeuble d'appartements et une surface de vente de 90 000 pieds carrés. La ville d'Omaha a administré le financement C-PACE pour le district d'évaluation de l'énergie propre dans le Nebraska oriental.