Raisons des garanties bancaires et comment en obtenir une

Une garantie bancaire sert comme une promesse d’une banque commerciale d’assumer la responsabilité d’un débiteur particulier si ses obligations contractuelles ne sont pas remplies. En d'autres termes, la banque propose de se porter caution pour le compte d'un client professionnel lors d'une transaction. La plupart des garanties bancaires comportent des frais correspondant à un petit pourcentage de l'ensemble du contrat, généralement entre 0, 5 et 1, 5% du montant garanti.

Demander une garantie bancaire

Les garanties bancaires ne se limitent pas aux clients commerciaux; les individus peuvent aussi en faire la demande. Cependant, les entreprises reçoivent la grande majorité des garanties. Dans la plupart des cas, les garanties bancaires ne sont pas particulièrement difficiles à obtenir.

Pour demander une garantie, le titulaire du compte contacte la banque et remplit une application qui identifie le montant et les motifs de la garantie. Les applications typiques stipulent une période de temps spécifique pendant laquelle la garantie doit être valide, les conditions particulières de paiement et les détails concernant le bénéficiaire.

Parfois, la banque exige une garantie. Cela peut prendre la forme d'un contrat de nantissement pour des actifs tels que des actions, des obligations ou des comptes de trésorerie. Les actifs non liquides ne sont généralement pas acceptés comme garantie.

Fonctionnement des garanties bancaires et de leur utilisation

Il existe plusieurs types de garanties bancaires, notamment:

• Garantie de performance
• Cautionnement de soumission
• Garanties financières
• Garanties de paiement anticipé ou différé

Les garanties bancaires font souvent partie d'arrangements entre une petite entreprise et une grande organisation, publique ou privée. La plus grande organisation souhaite une protection contre le risque de contrepartie. Elle exige donc que la plus petite partie reçoive une garantie bancaire avant le début des travaux. Une variété de parties peuvent utiliser des garanties bancaires pour plusieurs raisons:

• Assurer un vendeur qu'un prix d'achat sera payé à une date précise.
• Fonction de garantie pour le remboursement du paiement anticipé d'un acheteur si le vendeur ne fournit pas les biens spécifiés dans le contrat.
• Un cautionnement de crédit qui sert de garantie pour le remboursement d’un prêt.
• Garantie de location qui sert de garantie pour les paiements de contrat de location.
• Un ordre de paiement confirmé est une obligation irrévocable dans laquelle une banque verse au bénéficiaire un montant déterminé à une date donnée pour le compte du client.
• Le cautionnement d'exécution servant de garantie aux frais de l'acheteur lorsque des services ou des biens ne sont pas fournis comme convenu contractuellement.
• Cautionnement de garantie qui fonctionne comme une garantie, assurant que les marchandises commandées sont livrées, comme convenu.

Différences entre les garanties bancaires et les lettres de crédit

Les lettres de crédit sont généralement utilisées dans les accords commerciaux internationaux, tandis que les garanties bancaires sont souvent utilisées dans les contrats immobiliers et les projets d'infrastructure.

Les garanties bancaires représentent pour les banques un engagement beaucoup plus important que les lettres de crédit. Une garantie bancaire, comme une lettre de crédit, garantit une somme d’argent à un bénéficiaire; Cependant, contrairement à une lettre de crédit, le montant n'est payé que si la partie adverse ne remplit pas les obligations stipulées dans le contrat. Cela peut essentiellement servir à assurer un acheteur ou un vendeur contre les pertes ou les dommages résultant de la non-exécution par l'autre partie d'un contrat.