Votre liste de contrôle de planification financière annuelle

Si vous avez entrepris d'élaborer votre plan financier annuel, vous méritez d'être félicité. S'assurer que vous avez couvert toutes les bases est important pour votre santé financière à court et à long terme. Garder une trace de vos progrès avec une liste de contrôle de planification financière annuelle permet de voir plus facilement quelles tâches ont été accomplies et lesquelles vous avez encore à faire.

Qu'est-ce qu'un plan financier annuel?

Un plan financier annuel est un moyen de déterminer où vous en êtes financièrement à ce moment particulier. Cela signifie que vous devez prendre en compte tous vos actifs (combien vous êtes payé, ce qui se trouve dans vos comptes d'épargne et de vérification, combien dans votre fonds de retraite), ainsi que vos passifs, y compris les prêts, cartes de crédit et autres dettes personnelles. N'oubliez pas d'inclure des éléments tels que votre prêt hypothécaire ou votre loyer, ainsi que vos factures de services publics et vos autres dépenses mensuelles. Cet instantané doit également prendre en compte vos objectifs et ce que vous devrez accomplir pour y parvenir. Cela peut inclure des choses comme la planification de la retraite, la planification fiscale et les stratégies d'investissement.

Bilan annuel du plan financier

Maintenant que vous savez ce qu'est un plan financier annuel et comment en établir un, récapitulons les étapes les plus importantes du processus. Cochez chaque étape que vous avez envisagée, même si votre réponse a été "Non, je ne veux pas refinancer mon hypothèque" ou "Mes cartes de crédit sont déjà payées". L'idée est de s'assurer que vous avez bien examiné la question. Toutefois, vous devez couvrir chaque élément de notre première section afin de disposer d’un inventaire financier complet.

Créez votre inventaire financier personnel

Votre inventaire financier personnel est important car il vous donne un aperçu de la santé de vos résultats. Cet autocontrôle annuel devrait inclure:

• Une liste d'actifs, comprenant des éléments tels que votre fonds d'urgence, vos comptes de retraite, vos autres comptes d'épargne et d'épargne, vos actions immobilières, votre épargne-études, etc.
• Liste des dettes, y compris votre hypothèque, vos prêts étudiants, vos cartes de crédit et d’autres prêts.
• Un calcul de votre taux d'utilisation du crédit, qui correspond au montant de votre dette par rapport à votre limite de crédit totale.
• Votre dossier de crédit et votre pointage.
• Un examen des frais que vous payez à un conseiller financier, le cas échéant, et des services qu'il fournit.

Fixer des objectifs financiers

Une fois l’inventaire financier personnel établi, vous pouvez définir des objectifs pour le reste de l’année, voire pour les 12 prochains mois. Vos objectifs seront à court, moyen et long terme.

Parmi vos objectifs à court terme pourraient être les suivants:

• Établissez un budget.
• Créez un fonds d'urgence ou augmentez votre épargne.
• Rembourser les cartes de crédit.

Vos objectifs à moyen terme pourraient inclure:

• Obtenez une assurance vie et une assurance invalidité.
• Pensez à vos rêves, comme acheter une première maison ou une maison de vacances, rénover, déménager - ou économiser pour avoir de l'argent pour fonder une famille ou pour envoyer des enfants ou des petits-enfants à l'université.

Ensuite, passez en revue vos objectifs à long terme, notamment:

• Déterminez le montant de votre pécule que vous devrez économiser pour une retraite confortable.
• Découvrez comment augmenter votre épargne-retraite.

Focus sur la famille

Si vous êtes marié, votre épouse et vous-même devriez penser à certaines choses sur le plan financier. Voici quelques-uns des éléments pouvant figurer sur votre liste de pointage:

• Si vous avez des enfants, déterminez combien vous devrez économiser pour vos dépenses futures.
• Choisissez le bon compte d'épargne-études.
• Si vous vous occupez de parents âgés, déterminez si une assurance de soins de longue durée ou une assurance-vie peuvent vous aider.
• Souscrivez une assurance vie pour vous et votre conjoint.
• Commencez à planifier la façon dont vous et votre conjoint allez planifier votre retraite, y compris votre stratégie de réclamation auprès de la Sécurité sociale.

Révisez vos régimes d'épargne-retraite

Épargner pour la retraite dans un compte de retraite individuel (IRA) ou 401 (k) est un moyen intelligent de profiter de certains avantages fiscaux. Lors de la préparation de votre plan financier annuel, vous devez déterminer si vous devez:

• Décidez si un Roth ou traditionnel IRA est le meilleur pour vous maintenant.
• Envisagez de remplacer un IRA existant par un autre courtier.
• Convertir un IRA traditionnel en un Roth IRA.
• Faites la même chose pour votre 401 (k), qui peut aussi être Roth ou régulier.
• Survolez tous les anciens comptes 401 (k) d'un ancien employeur.
• Augmentez ou diminuez le montant de vos cotisations annuelles aux comptes de retraite.

Révisez vos investissements

Il est important que les investisseurs fassent un état des lieux de leurs investissements lors du processus de planification financière annuelle. Cela est particulièrement vrai lorsque l'économie subit un changement, comme c'est le cas actuellement.

• Vérifiez votre allocation d'actifs. Si les actions plongent, par exemple, vous pouvez envisager d’ajouter des investissements immobiliers dans votre portefeuille pour compenser une partie de la volatilité.
• Déterminez ensuite quels investissements seront les plus efficaces pour atteindre vos objectifs de répartition de l'actif et si vos investissements actuels correspondent toujours à ce profil.

Rééquilibrez votre portefeuille

En rééquilibrant périodiquement votre portefeuille, vous évitez les risques excessifs et ne gaspillez pas vos investissements en titres qui ne génèrent pas un taux de rendement décent. Il vous permet également de vous assurer que votre portefeuille actuel reflète votre stratégie de placement (les changements sur le marché entraînent souvent un changement qui doit être corrigé pour maintenir la diversification que vous aviez initialement prévue).

• Examinez les catégories d'actif que vous avez dans votre portefeuille et où se trouvent les lacunes. Si nécessaire, recentrez vos investissements afin d’égaliser les choses.
• Prenez en compte les coûts de gestion de votre portefeuille et décidez s'il est temps d'essayer un robo-conseiller ou une autre stratégie pour les réduire.

Plan sur la planification fiscale pour les investissements

Pendant que vous examinez votre portefeuille et que vous rééquilibrez, n'oubliez pas de prendre en compte l'impact de la vente d'actifs à une dette fiscale. Si vous vendez des investissements à profit, vous serez tenu de payer un impôt sur les gains en capital à court ou à long terme, en fonction de la durée de détention de l'actif. Cette étape peut attendre la fin de l'année. Lorsque vous en arriverez à ce point dans le temps, vous voudrez envisager les stratégies suivantes:

• Récoltez les pertes fiscales en remplaçant les investissements perdants par des investissements différents afin de compenser une facture fiscale potentiellement plus élevée.
• Vérifiez si vous devez compenser les gains et les pertes en capital.
• Déterminez s'il est judicieux d'utiliser des titres appréciés pour faire des dons de bienfaisance ou soutenir des membres de la famille à faible revenu.

Mettre à jour votre plan d'urgence financière

Un important fonds d'urgence est utile si vous rencontrez des difficultés financières; assurez-vous de disposer des ressources adéquates. Pendant que vous y êtes, examinez l'ensemble de votre plan d'urgence.

• Si vos dépenses ne vous coûtent pas entre trois et six mois, la constitution de vos économies d’urgence devrait être une priorité absolue.
• Investissez dans l'assurance: Êtes-vous couvert par une invalidité temporaire, par exemple?
• Assurez-vous de disposer d'une procuration financière et médicale.

Préparer l'avenir aux économies futures

À l’automne prochain, songez à un autre endroit où vous pourriez économiser de l’argent afin de financer intégralement vos économies d’urgence et d’épargner davantage pour l’avenir. Déterminez si vous devriez:

• Refinancez votre hypothèque.
• Repensez votre assurance voiture.
• Réduisez votre facture de nourriture.
• Utilisez les comptes d'épargne Flex Dépenses ou Santé.
• Couper le cordon de télévision par câble.
• Limitez votre facture d'énergie.
• Détournez votre chèque de paie en épargne en contribuant davantage aux comptes de retraite ou en canalisant l'argent directement de votre chèque de paie vers un compte d'épargne d'urgence.

Travailler à la création de flux de revenus alternatifs

Un 401 (k), un régime de pension ou des prestations de sécurité sociale peuvent être des sources potentielles de revenu à la retraite, mais ce ne sont pas vos seules options. Déterminez ce que vous pourriez construire d'autre.

• Investir dans un bien locatif et devenir propriétaire peuvent procurer un revenu régulier.
• Le crowdfunding immobilier offre des possibilités intéressantes aux investisseurs qui ne veulent pas posséder une propriété.
• Un emploi à temps partiel peut être la bonne solution pour augmenter vos revenus.
• Si les fonds sont serrés et que vous êtes propriétaire de votre maison, déterminez si un prêt hypothécaire inversé est une bonne solution pour vous.
• Pensez à l’achat d’actions à dividendes, à la création d’un site Web que vous pouvez monétiser ou à des investissements dans les prêts entre particuliers. Ces options requièrent divers degrés de temps et d’argent, mais elles offrent toutes des possibilités d’augmenter le revenu à la retraite.

Commencer à utiliser ou mettre à jour vos applications de planification financière

L'utilisation d'applications de planification financière pour suivre vos dépenses et vos revenus peut simplifier votre vie financière, mais tous les programmes ne sont pas créés égaux. Lorsque vous terminez votre plan financier annuel, passez en revue les applications ou logiciels de planification financière que vous utilisez pour voir s'il répond toujours à vos besoins. Si vous ne mettez pas encore d'applications au travail, prenez le temps de revoir les options et de voir comment elles peuvent vous aider à gérer votre argent.

Le résultat final

Un plan financier annuel est un outil extrêmement précieux pour votre vie (et votre tranquillité d'esprit) aujourd'hui et pour votre avenir. Meilleur scénario: vous avez maintenant coché tous les éléments de cette liste de pointage. Sinon, n'hésitez pas à indiquer votre temps au crayon.