Règlement Q
La règle Q est une règle de la Réserve fédérale américaine interdisant aux banques de payer des intérêts sur leurs dépôts dans leurs comptes chèques. Le règlement Q a été promulgué conformément à la loi Glass-Steagall de 1933 visant à limiter les usuriers et autres actions inconvenantes. En outre, cela a incité les consommateurs à libérer des fonds de ces comptes et à les placer dans des fonds du marché monétaire.
BRISER Règlement Q
En 2010, la loi Dodd-Frank, à toutes fins pratiques, a abrogé le règlement Q et permis aux banques de proposer des intérêts sur les comptes chèques pour leurs clients des services bancaires aux entreprises. Cette mesure visait en partie à augmenter les réserves bancaires pour lutter contre l’illiquidité du crédit des premiers jours de la crise du crédit de 2008-2009. Les régulateurs ont continué d'ajuster et de modifier les règles finales provisoires jusqu'en 2015 afin d'inclure des exemptions des petites sociétés de portefeuille d'épargne et de crédit des exigences de fonds propres minimales prescrites dans Dodd-Frank.
Réactions aux projets d'abrogation du règlement Q
Les commentaires publics formulés lors de l'abrogation proposée du règlement Q comprenaient le soutien d'un groupe financier qui prévoyait qu'un marché plus concurrentiel résulterait du changement. Les commentaires incluaient également une opinion selon laquelle les lobbyistes au service des fonds du marché monétaire et des grandes banques avaient influencé le marché par le biais de la réglementation. L'abrogation de la réglementation Q devait mettre fin à cette activité.
Un intervenant a décrit l'abrogation comme une opportunité de renforcer la transparence et la concurrence en supprimant une règle non fonctionnelle. En outre, on s'attendait à ce que les banques soient obligées d'innover et d'abaisser leurs taux en réponse à l'abrogation.
Une association professionnelle a déclaré qu'à son avis, cette abrogation donnerait aux banques une source de capital plus stable. L'abrogation du règlement Q pourrait également fournir aux professionnels de la finance l'accès à une nouvelle alternative d'investissement compétitive. Les taxes sur les intérêts versés pourraient également augmenter les revenus du Trésor américain.
De nombreux opposants à l'abrogation du règlement Q ont indiqué que l'élimination de cette règle serait préjudiciable aux petites banques et aux banques communautaires. Parmi les préoccupations citées dans les commentaires du public, on pouvait notamment s'attendre à une augmentation du risque de taux d'intérêt pour les institutions, à une augmentation des coûts de financement, à une augmentation des dépenses et à une diminution des bénéfices, des bénéfices et des marges d'intérêt nettes. Les opposants à l'abrogation ont également évoqué une réduction potentielle de la disponibilité de crédit ainsi qu'un coût du crédit plus élevé, les problèmes devant faire surface avec le changement.
Le moment choisi pour l'abrogation a également suscité l'inquiétude des opposants au changement. Ils ont indiqué dans leurs commentaires que le secteur bancaire de proximité était en crise à l'époque et qu'il était confronté à des problèmes de viabilité et de rentabilité. Les opposants ont également souligné le potentiel de nouveaux règlements sur les frais d'interchange avec l'abrogation du règlement Q, qui pourrait alourdir le fardeau réglementaire des banques communautaires.
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