Les RIA utilisent la technologie pour résoudre les problèmes des petites entreprises

Par le passé, la crainte de ne pas être en mesure de fournir le même niveau de ressources aux clients a peut-être empêché les conseillers financiers de laisser des postes dans les principales maisons de transmission ou les maisons de courtage pour travailler dans de petites entreprises. Aujourd'hui, la technologie rend cette préoccupation obsolète. Alors que l’intérêt pour les fintech continue de croître et que les logiciels de planification financière sont de plus en plus disponibles et rentables, de nombreux conseillers prennent la décision de quitter les sociétés de transmission et de devenir des conseillers en investissement enregistrés (RIA), des courtiers indépendants (IBD) ou, cas, créer leur propre entreprise d’AIR.

Outre les logiciels de recherche et de gestion de portefeuille habituels, la transition d'une nouvelle institution à une grande entreprise est facilitée par les nouvelles technologies destinées à aider les petites entreprises à rationaliser leurs opérations de back-office. David Ruedi RICP®, conseiller financier chez Ruedi Wealth Management à Champaign, dans l'Illinois, déclare que, lors du démarrage d'une entreprise, "... il va certainement encore y avoir une augmentation", dans la quantité de travail non-client terminé. Toutefois, "la technologie a considérablement réduit les difficultés liées à l’exploitation d’une entreprise, ce qui permet à une entreprise de gérer une petite entreprise de manière rentable".

Souvent, les entrepreneurs ne réalisent pas à quel point il est difficile et coûteux de coordonner et d'intégrer toutes leurs opérations principales, telles que les ressources humaines, la paie, la conformité et les avantages sociaux. Bien qu'une suite complète de technologies de conseil puisse être coûteuse, à long terme, le temps qu'il reste à consacrer aux activités en relation avec le client peut potentiellement compenser les coûts initiaux du logiciel.

L'expérience client numérique

Craig Stuvland est le PDG et président, et Craig Butler est associé directeur chez Tru Independence à Tigard, en Oregon. L’objectif de la société est de «donner aux professionnels de l’investissement les outils et le soutien dont ils ont besoin pour créer des sociétés de conseil en investissement et de gestion de patrimoine indépendantes et performantes. Outre les outils sophistiqués de gestion de portefeuille, bon nombre des suites technologiques complètes que les sociétés de conseil peuvent acheter disposent de portails où les clients peuvent se connecter et vivre des expériences numériques significatives.

Que ce soit pour communiquer avec les prestataires de soins de santé via un portail en ligne, pour effectuer des virements, encaisser des chèques et d’autres transactions par voie électronique, de nombreux consommateurs attendent une expérience numérique chaque fois qu’ils reçoivent des services d’un prestataire de services. Les grands centres de commutation qui ont du mal à mettre à jour leurs plates-formes ou à former tous leurs employés sur les nouvelles capacités en raison de leur grande infrastructure risquent de perdre des clients. Alors que la technologie financière change le secteur de la gestion de patrimoine, la capacité à s'adapter rapidement aux dernières avancées technologiques est essentielle pour satisfaire les attentes des clients. De plus, les petites sociétés de conseil indépendantes sont souvent avantagées.

Au-delà de la gestion de portefeuille

Auparavant, les conseillers devaient gérer eux-mêmes tous les détails opérationnels - conformité, paie, avantages du personnel et assurances commerciales - ou bien engager une légion d’APC, d’agents d’assurance et de sociétés externes pour gérer leur back-office. Etablir de telles relations est non seulement fastidieux et lent, mais l'externalisation de tant de fonctions peut être coûteuse. Selon SCORE, une petite entreprise à but non lucratif, une majorité de propriétaires de petites entreprises consacrent au moins 41 heures par an à la préparation des déclarations de revenus. Les coûts varient, mais la plupart des propriétaires d’entreprise paient au moins 1 000 dollars par an pour ces services, 16% dépensant 20 000 dollars ou plus. L'exécution des tâches de paie à l'interne prend entre 1 et 2 heures supplémentaires par mois pour la majorité, avec des coûts mensuels allant de 50 à 5 000 dollars.

L'avènement de la technologie des petites entreprises signifie que les conseillers n'ont pas à porter tous les chapeaux d'un propriétaire de petite entreprise, d'un comptable ou d'un département des ressources humaines dans son ensemble. Ruedi a déclaré: «Auparavant, lancer une AIR était une tâche ardue, car laisser un dépanneur ou une BD signifiait que vous deviez faire beaucoup de choses manuellement, prenant ainsi du temps aux activités destinées à la clientèle et à la croissance».

Chez Ruedi Wealth Management, ils utilisent un logiciel pour les opérations de facturation, de reporting, de rééquilibrage de portefeuille, d'agrégation de compte et de conformité, entre autres. Les avantages d'utiliser des outils pour gérer certains de ces aspects d'un cabinet de conseil sont évidents. Mais pour quelque chose comme prendre des notes de client, la valeur ajoutée peut ne pas être immédiatement apparente, surtout quand vous pouvez prendre des notes à la main. Selon David Ruedi, «La saisie d'informations dans un système de gestion de la relation client (CRM) peut sembler fastidieuse au début, mais cela vous fera gagner du temps à long terme en réduisant les erreurs et en vous permettant d'accéder rapidement aux notes antérieures avant que le client réunions. "

Liberté de choisir des outils de reporting personnalisés

Un autre avantage de quitter une grande institution et de travailler en tant que conseiller indépendant est que les conseillers ont la liberté de choisir le logiciel qu’ils souhaitent utiliser en fonction de ce qui bénéficiera réellement à leurs clients. Lauren Podnos CFP® est planificateur financier chez Wealth Care LLC à New York, NY. Podnos dit qu'en tant que conseillère dans une grande institution, elle "a été forcée de donner aux clients des rapports de 70 pages [qui] étaient des clients débordés et confus". Maintenant qu'elle a la possibilité de choisir ses propres outils de reporting, Lauren donne à ses clients, "... des rapports concis, faciles à comprendre, les mettent plus à l'aise."

Stuvland affirme qu'il peut être difficile d'apprendre à optimiser l'ensemble des fonctionnalités d'un nouveau logiciel. Les conseillers peuvent avoir l'impression de «boire dans une caserne de pompiers». Cependant, la technologie a le pouvoir de rendre une entreprise concurrentielle et il est important d'en tirer parti pour améliorer l'expérience client.