Compte d'épargne vs Roth IRA: quelle est la différence?
Un compte d'épargne est un compte portant intérêt utilisé pour stocker de l'argent. Parmi les plus populaires figurent les IRA et les comptes d’épargne ordinaires (hors retraite). Un Roth IRA est un compte d'épargne dans lequel le bénéfice est comptabilisé avec report d'impôt et est libre d'impôt pour les distributions éligibles. Dans un compte d'épargne ordinaire, les gains sont ajoutés au revenu imposable d'un particulier pour l'année gagnée.
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Points clés à retenir
- Un compte d'épargne est un terme général qui décrit différents types de comptes portant intérêt qui stockent de l'argent.
- Un Roth IRA est un type spécial de compte d'épargne qui permet d'accumuler de l'argent avec report d'impôt et de le distribuer en franchise d'impôt lorsque certaines conditions sont remplies.
- Il est important de faire référence à un compte d'épargne non régulier par son nom (par exemple, Roth IRA ou CD), car les caractéristiques, les règles et les directives varient.
Compte épargne
Lorsque vous pensez à un compte d'épargne, vous envisagez généralement un compte d'épargne régulier générant un taux d'intérêt nominal dans une banque ou une caisse populaire. Toutefois, les comptes d’épargne comprennent de nombreux types de comptes rémunérés autres que les comptes d’épargne ordinaires. Il existe des comptes de dépôt d'épargne, des certificats de dépôt (CD), des IRA et des régimes d'épargne universitaires (529), pour n'en nommer que quelques-uns. Chaque type de compte d'épargne a des règles et des directives spécifiques, mais partage un objectif commun: stocker de l'argent et gagner des intérêts.
Roth IRA
Un Roth IRA, créé par la loi de 1997 sur les contribuables, est un type spécial de compte d'épargne IRA. Comme dans le cas d'un IRA traditionnel, les gains s'accumulent avec un report d'impôt et les participants sont soumis à des règles spécifiques, telles que le plafond des contributions annuelles. Contrairement à l'IRA traditionnel, les participants Roth ne sont pas en mesure de déduire leurs contributions sur leurs déclarations de revenus. De plus, si certaines conditions sont remplies (par exemple, après 5 ans et à 59 ans ou plus), les distributions éligibles sont exonérées d'impôt et les cotisations peuvent continuer au-delà de l'âge traditionnel de 70 ans et demi en RMD. Les Roth IRA ne se limitent pas au potentiel d’intérêts de la plupart des comptes d’épargne réguliers. Ils peuvent avoir des composants d'investissement contenant d'autres types de comptes d'épargne. Par exemple, certains Roth IRA investissent dans des CD. Lorsqu'un compte d'épargne diffère d'un compte d'épargne ordinaire, il est important de faire référence à sa classification (par exemple, Roth IRA), car les règles, caractéristiques et directives diffèrent considérablement d'un type à l'autre.
Aperçu du conseiller
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Californie
Un compte d'épargne est un compte de dépôt dans une banque de détail qui verse des intérêts. L'argent d'un compte d'épargne ne dispose généralement pas de privilèges d'écriture de chèques, comme un compte chèque. Les comptes d'épargne vous permettent de mettre de côté une partie de vos avoirs liquides (espèces) tout en générant des intérêts.
Un Roth IRA est un type d'IRA dans lequel vous payez des taxes sur l'argent qui se trouve dans votre compte, mais les retraits futurs sont libres d'impôt si certaines conditions sont remplies. L'IRS fixe des plafonds de contribution annuels pour Roth et les IRA traditionnels. Le principal avantage d'un Roth IRA est sa structure fiscale.
Vous pouvez cotiser à un Roth à tout âge pour autant que vous ayez un revenu. Un Roth IRA peut être investi dans, sans toutefois s'y limiter, des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et des sociétés en commandite de courtiers immobiliers.