Contrat de sécurité

Qu'est-ce qu'un accord de sécurité?

Un contrat de sécurité fait référence à un document qui fournit au prêteur une sûreté sur un actif spécifié ou une propriété donnée en garantie. Les conditions générales sont déterminées au moment de la rédaction du contrat de sécurité. Les accords de sécurité sont un élément nécessaire du monde des affaires, car les prêteurs ne consentiraient jamais de crédit à certaines entreprises sans eux. En cas de défaillance de l'emprunteur, la garantie mise en gage peut être saisie par le prêteur et vendue.

Points clés à retenir

• Un contrat de sécurité est un document qui fournit au prêteur une sûreté sur un actif spécifié ou une propriété donnée en garantie.
• Les accords de sécurité contiennent souvent des clauses qui stipulent des dispositions pour l'avancement des fonds, un calendrier de remboursement ou des exigences en matière d'assurance.
• Ces accords peuvent également concerner des biens incorporels tels que des brevets ou des créances.

Comprendre les accords de sécurité

Les entreprises et les particuliers ont besoin d'argent pour gérer et financer leurs activités. Il existe rarement des cas où les entités peuvent se financer elles-mêmes, c'est pourquoi elles se tournent vers les banques et d'autres sources d'investissement en capital. Certains prêteurs exigent plus que de simples paiements de mots et d’intérêts. C'est là que les accords de sécurité entrent en jeu. Ce sont des documents importants rédigés entre les deux parties au moment où le prêt est avancé.

Les accords de sécurité contiennent souvent des clauses qui stipulent des dispositions pour l'avancement des fonds, un calendrier de remboursement ou des exigences en matière d'assurance. L'emprunteur peut également permettre au prêteur de conserver la garantie pour le prêt jusqu'au remboursement. Les contrats de sécurité peuvent également concerner des biens incorporels tels que des brevets ou des créances.

Un billet à ordre garanti peut inclure un contrat de sûreté dans ses termes. Si un contrat de sécurité répertorie une propriété de l’entreprise en garantie, le prêteur peut déposer une déclaration UCC-1 afin de servir de privilège sur la propriété.

Un contrat de sécurité atténue le risque de défaut auquel est confronté le prêteur.

L'existence d'une convention de sûreté et d'un privilège éventuel sur cette garantie pourrait affecter la capacité de l'emprunteur à obtenir davantage de financement auprès d'autres prêteurs. La propriété utilisée pour servir de garantie sera liée aux conditions du premier prêteur, ce qui signifierait que l'obtention d'un autre prêt contre le même bien conduirait à une garantie croisée.

Considérations particulières

De nombreux prêteurs hésitent à prendre des dispositions qui remettraient en cause leur capacité à recevoir une indemnisation appropriée en cas de défaillance de l'emprunteur. Les propriétaires d'entreprise qui recherchent un financement auprès de plusieurs sources peuvent se retrouver dans des situations difficiles si les emprunteurs exigent des contrats de garantie sur leurs actifs. Les petites entreprises, en particulier, peuvent avoir peu de biens ou d'actifs pouvant servir de garantie pour garantir des prêts.

L’emprunteur peut avoir un nombre limité d’options pour fournir une garantie qui puisse satisfaire les prêteurs. Même si une convention de sûreté n'accorde qu'une sûreté partielle sur la propriété, les prêteurs peuvent être réticents à offrir un financement sur cette propriété. La possibilité d'un nantissement croisé subsisterait, ce qui obligerait le bien à être liquidé afin de tenter de libérer sa valeur et d'indemniser les prêteurs.

Les biens pouvant être cités en garantie dans le cadre d’un contrat de sûreté incluent l’inventaire des produits, le mobilier, les équipements utilisés par une entreprise, les agencements et les biens immobiliers appartenant à l’entreprise. L’emprunteur est responsable du maintien de la garantie en bon état de fonctionnement en cas de défaillance. La propriété inscrite à titre de garantie ne doit pas être retirée des lieux à moins que la propriété ne soit nécessaire dans le cours normal des activités.

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