Si vous augmentez votre limite de carte de crédit?

À un moment de votre vie, vous avez probablement remarqué une augmentation du montant du crédit disponible sur votre carte de crédit. Bien que cela n'ait pas été quelque chose que vous ayez demandé ou même souhaité, vous devriez vous sentir spécial. Cela signifie que l'émetteur de votre carte pense que vous êtes un emprunteur supérieur à la moyenne et veut s'assurer de rester un client fidèle.

Maintenant, si vous avez sorti une nouvelle carte de crédit et que la société émettrice vous a commencé avec une limite de crédit assez basse? Et si cette limite n'était pas augmentée après la première année? Devez-vous demander une augmentation? La réponse est oui, et il y a plusieurs bonnes raisons à cela.

Augmentez votre pointage de crédit

Lorsque vous augmentez le montant de votre crédit total disponible, votre taux d'utilisation du crédit diminue. Ceci est également connu sous le nom de votre taux d'utilisation du crédit. C’est l’un des facteurs que FICO prend en compte lors de la détermination de votre pointage de crédit. Un taux d’utilisation élevé du crédit peut avoir un impact négatif. Par exemple, supposons que vous avez commencé avec une limite de crédit de 1 000 USD et que votre carte est régulièrement chargée de 800 USD; cela signifie que votre utilisation de crédit est à 80%. Supposons maintenant que vous demandiez une augmentation de la limite de crédit et que vous disposiez maintenant d'un maximum de 5 000 $. Si vous continuez de facturer 800 dollars par mois, votre nouvelle utilisation de crédit est maintenant de 16%.

La réception de cette augmentation de la limite de crédit a réduit votre utilisation de crédit, ce qui a fini par améliorer votre pointage de crédit global. La plupart des experts en crédit recommandent de maintenir ce pourcentage à 30% ou moins. Une chose importante à considérer est que lorsque vous demandez l'augmentation de votre limite de crédit, l'émetteur procédera à une enquête de solvabilité, ce qui vous donnera une diminution de votre pointage de crédit à court terme, de deux à cinq points. Toutefois, si l’émetteur vous donne automatiquement une augmentation, il n’y aura pas de véritable enquête.

Éviter le déclin du pointage de crédit

Quiconque cherche à augmenter son crédit disponible veut probablement pouvoir dépenser davantage avec la carte. Cela pourrait être pour plusieurs raisons différentes. Vous voudrez peut-être investir plus de vos dépenses quotidiennes sur la carte pour gagner des récompenses. Peut-être que vous avez un gros achat à venir pour lequel vous souhaitez utiliser la carte.

Si vous avez besoin de crédit supplémentaire, vous avez deux options. Vous pouvez travailler pour augmenter la limite de crédit de la carte actuelle ou en retirer une nouvelle. Prendre une nouvelle carte peut être attrayant en raison du bonus d’inscription qu’elle offre, ce n’est peut-être pas le meilleur choix pour vous. Chaque fois que vous recevez une nouvelle carte, la durée moyenne de votre crédit diminue. Comme cela représente 15% de votre pointage de crédit, vous pourriez constater une diminution à court terme de votre pointage FICO.

La prochaine fois que vous voudrez augmenter votre crédit, il est préférable de renoncer à une nouvelle carte et de demander une augmentation de la limite de crédit d'une carte existante.

6 avantages d'augmenter votre limite de crédit

Comment demander une augmentation de la limite de crédit

Maintenant que vous avez pris la décision de demander une augmentation de votre limite de crédit, vous devez savoir exactement comment vous allez le demander et, espérons-le, réduire vos chances d'être refusée.

Le moment choisi pour votre demande sera un facteur déterminant. Considérez pendant combien de temps le compte a été ouvert. Si vous avez récemment reçu la carte de crédit, vous souhaiterez peut-être établir un historique du compte avant de demander une augmentation. Ce n’est probablement pas non plus le meilleur moment pour demander une augmentation si vous avez mal payé votre facture ou si votre paiement est en retard. Avant de faire votre demande, assurez-vous d’avoir un bon historique de paiement de votre facture à la date prévue.

Une fois que vous avez un historique de crédit qui fera sourire l’émetteur, il est temps de commencer et d’appeler le numéro figurant au dos de votre carte. Soyez prêt: ils vont probablement vous poser beaucoup de questions personnelles sur votre emploi actuel et votre revenu. Ils vous demanderont également d'expliquer pourquoi vous avez besoin d'une augmentation de votre limite de crédit. Soyez honnête avec eux, mais profitez-en également pour vous faire bien paraître. Dites-leur que vous avez un magasin FICO élevé ou que vous êtes titulaire de carte depuis longtemps. Les émetteurs de cartes comprennent qu’il existe beaucoup d’autres sociétés; tant que vous êtes un bon emprunteur, ils veulent vous garder avec eux et pas quelqu'un d'autre.

Le résultat final

Augmenter votre limite de crédit peut avoir ses avantages. Le plus important est qu'il peut vous aider à réduire votre taux d'utilisation du crédit, ce qui contribuera à augmenter votre pointage de crédit. Déterminez le meilleur moment pour formuler votre demande, puis lancez-vous.