Définition du prêt extensible
Un prêt bon marché est une forme de financement pour un particulier ou une entreprise qui peut être utilisé pour couvrir un déficit à court terme. En réalité, le prêt "s'étend" sur cet écart, de sorte que l'emprunteur puisse s'acquitter de ses obligations financières jusqu'à ce que plus d'argent soit versé et que le prêt puisse être remboursé.
Comment fonctionne un prêt extensible
Les emprunteurs obtiennent généralement des prêts non remboursables auprès d'institutions financières où ils ont déjà une relation et sont en règle.
Pour un particulier, un prêt extensible fonctionne beaucoup comme le prêt sur salaire plus connu. Avec un prêt sur salaire, l'emprunteur utilise l'argent pour couvrir ses frais de subsistance de base ou d'autres factures jusqu'à l'arrivée de son prochain chèque de règlement. À ce stade, l'emprunteur peut, idéalement, rembourser le prêt. Les demandes de prêt sur salaire sont soumises à de simples vérifications de crédit et les prêts sont généralement offerts par des marchands de crédit de petite taille, mais réglementés. Les prêts sur salaire sont également notoirement coûteux, avec des taux d'intérêt annualisés pouvant parfois aller jusqu'à 500%, en fonction de l'état.
Bien que plus onéreux que d’autres types de prêts personnels, un prêt à taux réduit exige généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt sur salaire. L'une des principales raisons est qu'un prêt à la volée n'est généralement disponible que pour les clients existants d'une banque ou d'une caisse populaire qui ont déjà démontré leur capacité à rembourser leur dette. Un prêt à terme pour un particulier dure généralement un mois, mais peut avoir une durée maximale de quelques mois si nécessaire.
Une entreprise peut contracter un emprunt à long terme pour lui fournir un fonds de roulement pendant une courte période. Par exemple, supposons qu'une petite entreprise veuille acheter de nouveaux stocks pour réapprovisionner son entrepôt, mais qu'elle n'ait pas encore recouvré le solde d'un compte client important de l'un de ses principaux clients de détail. La société pourrait contracter un emprunt à terme auprès de sa banque pour financer l’achat d’inventaire. Ensuite, quand il recouvre le solde impayé, il peut rembourser le prêt à terme.
Le montant maximum du prêt sera limité par le prêteur et le taux d'intérêt sera supérieur au taux d'un prêt de fonds de roulement normal. Une petite entreprise ne dispose peut-être pas déjà d'une facilité de fonds de roulement car, par exemple, elle ne dispose pas d'actifs suffisants pour servir de garantie.
Avantages et inconvénients d'un prêt extensible
Les prêts extensibles sont pratiques pour le client en cas de besoin, mais ils peuvent coûter beaucoup plus cher que les prêts personnels traditionnels ou les facilités de fonds de roulement. Les taux d’intérêt sont plus élevés et il est également probable que des frais de demande soient perçus. Ainsi, avant de demander un prêt à taux majoré, l’emprunteur potentiel devrait s’assurer qu’il n’existe pas d’options plus économiques, éventuellement auprès du même prêteur.
Notez qu’un prêt prêteur ne devrait pas être confondu avec le prêt prêteur senior de même sonorité. Il s’agit d’un type de prêt commercial associant une dette senior et une dette subordonnée ou subordonnée en un seul et même paquet et qui est le plus souvent utilisé dans les acquisitions par emprunt.
Les prêts extensibles pour les particuliers peuvent être coûteux, mais ils constituent généralement une meilleure affaire que les prêts sur salaire.
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