Définition du prêt Swingline
Un prêt swingline est un prêt à court terme contracté par des institutions financières qui permet aux entreprises d'avoir accès à des fonds pour faire face à leurs engagements. Un prêt swingline peut être une sous-limite d'une facilité de crédit existante ou une ligne de crédit syndiquée, qui est un financement offert par un groupe de prêteurs. Les prêts Swingline ont généralement des durées d’exploitation courtes pouvant aller de cinq à 15 jours en moyenne.
Les prêts Swingline sont utiles pour les entreprises car elles fournissent assez rapidement les liquidités indispensables. Cependant, les prêts «swingline» portent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les lignes de crédit traditionnelles et les fonds sont limités à la couverture de dettes.
Comment fonctionne un prêt Swingline
Les institutions financières accordent des prêts à la fois aux entreprises et aux particuliers. Un prêt Swingline pour les particuliers est similaire à un prêt sur salaire, fournissant rapidement des liquidités. Cependant, l’accès rapide au crédit a un coût sous la forme d’un taux d’intérêt nettement plus élevé que d’autres formes de crédit, telles que les prêts personnels émis par une banque.
Les entreprises peuvent utiliser des prêts «swingline» pour couvrir des déficits temporaires de flux de trésorerie. En ce sens, leur fonctionnement est similaire à celui d’autres marges de crédit. Cependant, les fonds fournis par ce type de prêt ne doivent être utilisés que pour rembourser des dettes existantes. En d'autres termes, les fonds ne peuvent pas être utilisés pour développer l'entreprise, acquérir de nouveaux actifs ou investir dans la recherche et le développement.
La limitation de l’utilisation des fonds différencie les prêts contractés des lignes de crédit traditionnelles, qui peuvent être utilisées à presque toutes les fins, telles que l’achat de biens et le remboursement de dettes.
Les prêts Swingline peuvent être prélevés ou tirés le jour même où une demande est faite au prêteur et émis pour des montants inférieurs à la facilité de crédit existante.
Un prêt swingline peut prendre la forme d'un crédit renouvelable, qui est une ligne de crédit que l'emprunteur peut utiliser et rembourser à plusieurs reprises. Bien que le prêt ait normalement une limite à la hausse, tant que les fonds sont remboursés comme convenu, ils peuvent être retirés au besoin très rapidement. Les emprunteurs peuvent souvent recevoir des fonds le jour même où ils en font la demande, et le cycle de remboursement et de retrait peut se poursuivre tant que toutes les conditions d’emprunt sont remplies et que les deux parties choisissent de garder la ligne ouverte.
Les lignes de crédit renouvelables, y compris les prêts contractés, peuvent être fermées à la discrétion de l'emprunteur ou du prêteur. Les prêteurs ont la possibilité de fermer toute marge de crédit qu'ils considèrent trop risquée. Les prêts Swingline conviennent particulièrement bien dans les cas où des retards de traitement normaux rendent d’autres formes de prêts peu pratiques.
Avantages et inconvénients des prêts Swingline
Comme pour toute facilité d'emprunt, chaque produit de crédit présente des avantages et des inconvénients. Les dirigeants de la société doivent évaluer les avantages et les inconvénients afin de déterminer si un prêt «swingline» est une option viable.
Avantages
Un prêt temporaire peut donner à l'emprunteur accès à une importante somme d'argent.
Les prêts Swingline sont accessibles très rapidement.
Les prêts Swingline aident les entreprises à faire face à des déficits de trésorerie et assurent le paiement de leurs dettes.
Les inconvénients
Les prêts Swingline doivent être remboursés rapidement.
Les prêts Swingline portent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les marges de crédit traditionnelles.
L'utilisation des fonds provenant de prêts «swingline» se limite souvent au paiement de dettes.