Conseils d'économie d'impôt pour les contribuables canadiens

Les impôts sont un fléau pour à peu près tout le monde sauf les comptables, mais ils sont une réalité inévitable. Les règles changent constamment et il peut sembler que le jeu se superpose au contribuable honnête. Ne désespérez pas cependant; les Canadiens ont encore des moyens simples de limiter leur exposition fiscale. Dans cet article, nous en examinerons quelques-uns.

Points clés à retenir

• Comme dans la plupart des pays, si vous vivez ou gagnez un revenu au Canada, vous devrez payer de l’impôt sur le revenu.
• La législation fiscale canadienne vous permet de réduire vos impôts de plusieurs façons si vous connaissez les règles en vigueur et si vous pouvez en tirer parti.
• Cotiser à un régime de retraite, déduire les intérêts et créditer une petite entreprise peuvent tous aider. Toujours vérifier auprès d'un comptable professionnel en cas de doute.

Emprunter pour investir, économiser pour acheter

La vie sans dette est pratiquement révolue et presque tout le monde au pays est endetté. Curieusement, le type de dette approprié peut vous aider à réduire légèrement votre facture fiscale. Un emprunt auto ou une dette de carte de crédit contractée pour acheter le nouveau canapé sur lequel vous avez jeté un œil n’est toutefois pas le type de dette qui convient. Un prêt utilisé pour acheter un investissement est.

La raison en est que les intérêts sur les emprunts contractés dans le but d’investir sont déductibles des impôts. L'intérêt sur tout ce que vous supposez être une dette à acheter ne l'est pas. D'un point de vue fiscal, il vaut mieux utiliser de l'argent ou des économies pour ces achats discrétionnaires, puis emprunter pour investir plutôt que l'inverse. Cependant, en ce qui concerne vos finances personnelles, aucune dette n'est le meilleur type de dette.

Maximisez votre REER

Les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) constituent la faible excuse du gouvernement pour ses pratiques frauduleuses. Vous pouvez aussi bien tirer parti de l’os qu’ils vous jettent et tirer le meilleur parti de cet outil. Lorsque vous parlez d'emprunt pour investir, maximiser votre REER est généralement une approche sensée, à condition que vous soyez en mesure de gérer le prêt dans un délai raisonnable.

Taxes et investissements

Certains investissements - tels que les actions - bénéficient d'avantages fiscaux préférentiels sur les dividendes et les plus-values, contrairement aux autres investissements à revenu fixe. Selon votre facture fiscale et le taux d'inflation, conserver votre argent dans des placements à revenu fixe imposables peut vous coûter de l'argent. Si vous détenez un portefeuille de retraités à l’abri de l’impôt et un portefeuille de revenus, envisagez de conserver un pourcentage plus faible de vos placements à revenu fixe dans le portefeuille imposable.

Manoeuvres de mariage

Le fractionnement du revenu avec votre conjoint ou la contribution à son compte de retraite vous aidera à réduire votre facture d'impôt, en particulier s'il existe un écart important entre vos revenus. Cependant, cela nécessitera une assistance professionnelle pour structurer les contributions de manière à résister à un audit.

Commencer une affaire

Le fait de posséder une entreprise peut vous permettre d’annuler votre voiture, votre essence, votre bureau à la maison, votre électricité, vos enfants et même, dans certains cas, de la nourriture pour chats. Ce conseil est souvent suggéré pour réduire vos impôts. S'il est vrai qu'une entreprise parallèle peut vous aider à réduire votre facture fiscale, ce n'est pas pour tout le monde. Par exemple, les agriculteurs bénéficient des allégements fiscaux les plus importants, mais gagnent rarement assez d’argent pour réellement bénéficier des avantages fiscaux. Comme dans le secteur agricole, la création d’une entreprise qui perd de l’argent nuira davantage à votre situation financière que le fait de payer des impôts. Si vous avez un plan d'entreprise qui suggère que vous allez générer un profit, allez-y. Sinon, cherchez une autre stratégie.

Tenir des registres détaillés

Le code des impôts permet un certain nombre de retours en arrière dans des situations spécifiques ou en cas de modification des règles. Par exemple, si vous travaillez sur un projet parallèle qui générera des revenus à l'avenir, vous ne pourrez peut-être pas demander la radiation si vous les engagez. En conservant des registres détaillés, vous serez en mesure de sauvegarder et de protéger une plus grande partie du revenu en réclamant les déductions appropriées rétrospectivement.

Le résultat final

Garder une trace de ce que les radiations s'appliquent à votre situation peut être difficile. Pour la plupart des gens, trouver le bon comptable est l’étape la plus importante pour réduire vos impôts. Toutes les stratégies susmentionnées sont légales, mais votre comptable sera en mesure d'examiner vos finances et de vous indiquer celles qui sont viables. Recherchez un comptable parmi vos amis et collègues dont les profils fiscaux sont similaires aux vôtres. Plus important encore, tenez-vous au courant de votre situation fiscale et surveillez tout ce que votre compte a pu oublier: les comptables sont toujours des êtres humains. Plus vous comprendrez votre situation fiscale et les moyens de réduire votre exposition au risque, mieux vous serez préparé à tirer pleinement parti de l'expertise de votre comptable.