Les 10 principaux fournisseurs de régimes 401 (k) pour petites entreprises

Historiquement, les petits employeurs ont évité d’offrir des plans 401 (k), qu’ils considèrent comme étant compliqués à mettre en place et coûteux à administrer. Les règles pour bien exécuter un plan sont certes complexes. Mais de plus en plus, les sociétés de gestion 401 (k) contribuent à faciliter la tâche en fournissant des plans adaptés aux petits gars du monde des affaires. Si vous êtes un propriétaire de petite entreprise qui envisage de créer un régime 401 (k) pour vos employés (et vous-même!), Voici dix des principaux fournisseurs de régimes de retraite. Ils offrent non seulement des régimes abordables, mais peuvent également agir en tant qu'administrateurs et fiduciaires en placement, ce qui vous évite d'avoir à faire des devoirs dérangeants.

Points clés à retenir

• Les entreprises, grandes et petites, qui souhaitent proposer à leurs employés des régimes de retraite 401 (k) ont plusieurs options à leur disposition pour en créer facilement et efficacement un.
• Avec de nombreux fournisseurs parmi lesquels choisir, les coûts ont considérablement diminué, de même que des services supplémentaires tels que l'administration du régime et la gestion de la paie.
• Ici, nous énumérons dix des 40 meilleurs fournisseurs de plans qui desservent les petites entreprises.

ADP

Les régimes 401 (k) d'ADP offrent des options de placement à plus de 130 gestionnaires de placements. Trois gammes d’investissement sont disponibles pour les participants, en fonction de leur connaissance des investissements et des actifs financiers.

En plus des régimes de retraite, ADP est spécialisé dans les services de paie, de déclaration de revenus, de ressources humaines, d’assurance et d’administration. La division des petites entreprises d’ADP (1 à 49 employés) assure l’intégration de la paie et de la conservation des documents dans les régimes 401 (k), un avantage important pour les petits employeurs.

Les employés ayant déjà un compte 401 (k) ont la possibilité de transférer ces plans dans le nouveau plan. Une application mobile leur permet de consulter leur compte de retraite depuis leur smartphone ou un autre appareil.

Fonds américains

Avec plus de 360 ​​000 régimes de retraite globaux, American Funds propose des options de compte 401 (k) pouvant être adaptées à toute entreprise de taille, y compris les startups et les entreprises récemment fusionnées ou ayant fait l’acquisition.

Leurs plans incluent les versions traditionnelles et Roth. Les choix d'investissement peuvent être axés sur des objectifs (préservation, équilibre et croissance) ou des fonds communs de placement individuels.

Betterment for Business

Un nouvel acteur, Betterment for Business, a commencé à proposer ses plans 401 (k) aux petites entreprises en 2016.

En tant que conseiller robot, Betterment résout de nombreux problèmes de coûts associés à l'administration et à la gestion d'un plan d'entreprise 401 (k) à l'aide d'algorithmes propriétaires. En outre, Betterment affirme qu'il élimine le masquage des frais en utilisant des fonds négociés en bourse (FNB).

Charles Schwab Index Advantage

Schwab a conçu son plan Index Advantage 401 (k) pour «réduire les coûts, simplifier les investissements et aider les travailleurs à mieux se préparer à la retraite», pour citer la littérature de l'entreprise. La clé se trouve dans le titre: Le régime utilise des fonds communs de placement indiciels ou des fonds négociés en bourse (FNB) à faibles charges d'exploitation au lieu de fonds communs de placement gérés activement. Schwab réclame des économies de coûts d'exploitation de 60% à 85%.

Les régimes ne comportent pas de frais annuels et les participants ont un accès complet à tous les services de courtage et aux services bancaires de Charles Schwab, y compris à un compte d'épargne garanti par la FDIC et portant intérêt, par l'intermédiaire de la Banque Schwab.

L'inscription automatique est disponible et les employés peuvent obtenir de l'aide ou utiliser un compte de courtage autogéré.

Edward Jones

Edward Jones offre aux petits employeurs diverses options en matière de placement dans ses régimes de retraite 401 (k). Ils comprennent des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des titres d’État.

La société offre une formation et un soutien administratif aux propriétaires d’entreprise et aux employés. Une fois le plan établi, les employés peuvent consulter leurs comptes en ligne ou via des applications mobiles mises à disposition par Edward Jones.

Fiduciaire employé

Employee Fiduciary propose aux propriétaires d’entreprise de comparer les honoraires 401 (k) de leurs fournisseurs actuels aux honoraires d’employé. Et en effet, Employee Fiduciary a des honoraires très bas. Pour débuter un nouveau plan, il en coûte seulement 500 USD ou 1 000 USD pour convertir un ancien plan. Les petits employeurs paient 1 500 dollars par an pour un maximum de 30 employés, plus 0, 08% de l'actif sous gestion.

Les employés ont accès à 377 familles de fonds communs de placement (y compris Vanguard), à tous les FNB disponibles et même à une fenêtre de courtage par l'intermédiaire de TD Ameritrade.

Malgré des honoraires peu élevés, Employee Fiduciary propose tous les services d’un prestataire au tarif complet: formulaires de déclaration d’impôt, résumés de rapports annuels et relevés des avantages.

Fidelity Investments

Fidelity Investments dispose de consultants pour aider les propriétaires d’entreprise à choisir un plan, puis, une fois celui-ci mis en place, permet aux employés et aux propriétaires d’accéder via Internet. La société propose également une application mobile qui permet aux employés de surveiller leurs comptes individuels.

Les employés peuvent transférer leurs anciens comptes de retraite dans leur nouveau compte 401 (k). Fidelity fournit une intégration avec les services de paie, un avantage pour les propriétaires de petites entreprises, ainsi qu'une liste complète de services (administration de plans, tenue de registres, négociation et conseils en placement).

Merrill Edge

Merrill Edge mentionne la rationalisation, la commodité et le caractère abordable des avantages clés de son plan 401 (k) pour petites entreprises. Sont également inclus les avantages habituels - déductions fiscales pour l'employeur, soutien fiduciaire en investissement et soutien éducatif pour les employés.

Avec des frais annuels basés sur l'actif de 0, 52%, Merrill propose des prix inférieurs à ceux de nombreux concurrents. Son plan inclut la gestion de compte en ligne - une caractéristique commune à la plupart des plans 401 (k). Une option d'inscription automatique, ainsi qu'une option Roth 401 (k), sont également disponibles. Les employeurs ont la possibilité de cotiser d’une année à l’autre.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) dispose de régimes de retraite spécialement conçus pour les petits employeurs. Il existe quatre options 401 (k) différentes: la participation individuelle, simplifiée, personnalisée et à plusieurs niveaux.

Chaque plan comporte des options distinctes d'appariement, d'acquisition et de partage des bénéfices. Une fois les plans établis, les employés peuvent transférer les comptes de retraite existants vers leur nouveau compte 401 (k). En outre, les régimes de retraite ShareBuilder s’intègrent à la majorité des fournisseurs de services de paie.

T. Rowe Price

Pour annoncer ses plans 401 (k) aux petites entreprises comme étant appropriés pour les entreprises de moins de 1 000 employés, T. Rowe Price indique qu’il offre une «structure rentable» pour les sponsors et les participants.

Les options de placement incluent une gamme de T. Rowe Price et de non – T. Investissements Rowe Price. Il existe un centre de ressources pour les promoteurs de régimes ainsi qu'un accès au site Web 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour les participants. Les promoteurs peuvent choisir parmi plus de 90 fonds communs de placement sans capitalisation et fiducies communes, ainsi que plus de 5 400 fonds non exclusifs.

Le résultat final

Bien sûr, rien ne remplace la diligence raisonnable et les bons devoirs à la mode lorsqu'il s'agit de vérifier divers fournisseurs de régimes 401 (k). Assurez-vous de poser suffisamment de questions et, plus important encore, les bonnes questions lorsque vous envisagez d’élaborer un plan 401 (k) pour vous-même et pour vos employés.