Top 5 des cartes de débit pour les adolescents

Dans toutes les discussions sur la réforme de l'éducation, une matière continue de recevoir très peu d'amour: la littératie financière. Les statistiques montrent que les États-Unis sont endettés et qu’ils ne sont pas préparés à la retraite, mais il est difficile de blâmer quiconque autre que ceux qui n’ont jamais enseigné la littératie financière à leurs enfants.

Si cela ne se produit pas dans les écoles, cela doit se faire à la maison. Une façon d'enseigner consiste à s'entraîner dans le monde réel avec une carte de débit. Il offre la commodité d'une carte de crédit sans accumuler de dettes, car celui qui l'utilise utilise de l'argent déjà dans un compte bancaire. Cela fait de la carte de débit un bon choix pour la première carte d'un adolescent - quelque chose qu'il peut apprendre à utiliser tout en restant à la maison. (Pour une discussion détaillée, voir Cartes de crédit et de débit: quel meilleur choix? )

Top 5 des cartes de débit pour les adolescents

De nombreuses institutions financières proposent des produits pour aider les enfants à apprendre les rudiments de l’argent, sans avoir à payer d’importants frais ni à faire payer d’autres charges qui érodent leur solde. Ces cinq sont parmi les meilleurs.

1. USAA Dépenses Jeunesse

Si vous avez une affiliation militaire actuelle ou passée, consultez USAA Youth Spending. Ce compte peut être configuré pour votre enfant de 13 ans ou plus, mais vous détenez toujours tous les droits de gestion.

Votre enfant aura un accès limité à usaa.com et ne pourra donc pas voir d'autres comptes. De plus, vous pouvez définir des limites de dépenses et des alertes de compte, par exemple si votre enfant dépasse la limite de dépenses maximale ou si le solde de son compte est faible.

Les adolescents ont également accès à l'application mobile USAA et à plus de 60 000 guichets automatiques gratuits dans tout le pays. Des options de protection contre les découverts sont également disponibles.

Le compte est assorti d'un APY décevant de 0, 01%, mais le manque de frais - et les nombreuses façons d'utiliser ce compte pour apprendre à un enfant à dépenser et à épargner - en vaut la peine malgré le faible taux d'intérêt.

2. Capital One 360

Vous connaissez la carte de crédit, mais vous ignorez peut-être que Capital One exerce également des activités de banque en ligne. Le compte MONEY est destiné aux enfants âgés d'au moins 18 ans, mais les enfants plus jeunes peuvent avoir un compte conjoint avec un adulte. Il est fourni avec un APY à 0, 25%, un accès à 39 000 guichets automatiques gratuits et, pour les adolescents de 18 ans et plus, à des alertes en texte chaque fois qu'ils effectuent une transaction. Il ne présente pas toutes les fonctionnalités du compte USAA, mais même un peu d'intérêt enseigne aux enfants le pouvoir de l'épargne.

3. Vérification de base de Bank of America

Si vous recherchez un compte dans une banque de quartier traditionnelle avec une empreinte importante, Bank of America propose Core Checking - un compte courant pour les jeunes de moins de 24 ans inscrits à l'école. Il n'y a pas de frais mensuels, la carte de débit est assortie d'une garantie de 0 $ et peut être désactivée si elle est perdue ou volée. Le compte n’est pas compliqué, mais pour les adolescents et les jeunes adultes qui ne comprennent pas encore l’effet érodé des frais sur un compte courant, ce compte constitue un moyen de gérer de l’argent sans le coût relatif élevé des comptes bancaires traditionnels.

4. Cartes prépayées

Au lieu d'un compte courant réel, vous pourriez donner à votre enfant une carte prépayée. Avec ce type de carte, votre fils ou votre fille ne peut pas dépenser plus que ce qu'il a dépensé. Les frais de découvert et autres erreurs coûteuses sont donc pratiquement impossibles. La plupart des grandes banques ont des cartes prépayées. (Pour plus d'informations, voir Comment fonctionnent les cartes de débit prépayées? )

Si vous êtes un client Chase, par exemple, la carte Chase Liquid est proposée avec un forfait de 4, 95 USD par mois et aucun autre frais. Votre enfant peut utiliser la carte comme une carte de débit - faire des achats, consulter le solde en ligne - et les parents peuvent charger de l’argent sur la carte à partir de leur compte.

L'inconvénient des cartes prépayées? Beaucoup viennent avec des frais pour à peu près tout, y compris le chargement d'argent sur la carte. (Voir 8 façons d'éviter de se faire brûler avec des cartes de débit prépayées .) En outre, comme la carte n'est pas liée à un compte courant, votre enfant peut ne pas apprendre à gérer un compte bancaire réel.

5. Applications

Oui, il existe des applications qui aident à enseigner aux plus jeunes enfants comment gérer leur argent dès leur plus jeune âge.

Découvrez le gestionnaire d'allocation. À 49 dollars par enfant et par an, il permet aux parents de verser une allocation à leurs enfants sur une carte, puis de suivre leur utilisation pour enseigner la littératie financière. Allowance Manager fonctionne sur tous les appareils mobiles, ainsi que sur les ordinateurs.

Une autre application est FamZoo. Vous pouvez configurer des paiements pour les tâches ménagères ou des intérêts sur l'épargne des enfants, des pénalités pour travail manqué, le partage des dépenses et le rapprochement des cotisations. Vous pouvez vous inscrire pour une carte de débit ou utiliser des reconnaissances de dette, mais la carte de débit n'entraîne aucun frais si vous chargez les fonds par virement automatique depuis la paie. Les abonnements coûtent 5, 99 $ par mois, mais le pré-paiement 24 mois ramène le coût à 2, 50 $ par mois. Si vous avez besoin de plus de quatre cartes de débit, vous payez des frais uniques de 2 $ par carte.

Le résultat final

Il existe de nombreux outils pour aider les enfants à apprendre la littératie financière. Mais rien ne vaut un parent engagé qui sait qu'enseigner aux enfants comment gérer leur argent tôt permettra aux adultes de réussir à naviguer dans notre paysage financier de plus en plus compliqué.