Principales sources de pointage de crédit gratuit
Les prêteurs et autres créanciers potentiels utilisent votre pointage de crédit pour décider s'ils souhaitent faire affaire avec vous. Ainsi, connaître votre score avant de solliciter un prêt, une carte de crédit, une police d'assurance, un emploi ou un appartement vous donnera une idée de votre éventuelle approbation. Le suivi de votre pointage de crédit peut également vous aider à prévenir ou à traiter les problèmes de mauvais crédit - en vous alertant rapidement des problèmes éventuels et en vous donnant des conseils pour améliorer votre pointage dans de nombreux services mentionnés ci-dessous.
Points clés à retenir
- Les prêteurs et d'autres personnes utilisent les cotes de crédit pour évaluer la solvabilité d'un demandeur.
- Equifax, Experian et TransUnion offrent des rapports de crédit annuels gratuits, mais pas des notes de crédit.
- Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit gratuitement à partir des sites Web de surveillance du crédit et de certaines sociétés émettrices de cartes de crédit.
En vous connectant à AnnualCreditReport.com, vous pouvez consulter gratuitement vos rapports de crédit une fois tous les 12 mois à partir de chacun des principaux bureaux d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Cependant, ces rapports ne vous donneront pas de pointage de crédit.
Alors que vous pouvez payer une des sociétés déclarantes pour votre pointage de crédit, vous n’avez vraiment plus à le faire. Il existe un certain nombre de sites Web et de sociétés émettrices de cartes de crédit qui vous donneront votre pointage de crédit gratuitement.
Voici cinq services gratuits et cinq sociétés émettrices de cartes de crédit qui fournissent des cotes de crédit aux consommateurs, ainsi que leurs offres et leurs différences.
Inscription aux services de crédit gratuits
En souscrivant à ces services gratuits, vous obtiendrez une vue d'ensemble de votre pointage de crédit avec chacun des principaux bureaux de crédit. Et si vous combinez les rapports de crédit TransUnion gratuits de Credit Karma ou de WalletHub avec les rapports de crédit trimestriels gratuits de Quizzle avec Equifax avec les rapports de crédit gratuits que vous pouvez obtenir via AnnualCreditReport.com, vous serez en meilleure position pour contrer le vol d'identité ou d'autres problèmes étapes.
Credit Karma - Scores et Rapports
Credit Karma fournit des notes de crédit et des rapports gratuits de TransUnion et d'Equifax mis à jour toutes les semaines. Vous n'avez pas besoin de fournir une carte de crédit pour vous inscrire. Les cotes de crédit gratuites de TransUnion et d'Equifax obtenues via Credit Karma sont basées sur le modèle VantageScore 3.0. Le VantageScore est un nouveau modèle de notation créé par une collaboration entre les trois agences d'évaluation du crédit principales afin de créer un score plus cohérent d'un bureau à l'autre et plus précis par rapport aux scores FICO traditionnels. (En plus de ces deux scores, il existe d'autres scores de crédit plus spécialisés, utilisés par les compagnies d'assurance, par exemple.)
Vous bénéficiez également d'une surveillance du crédit gratuite pour votre rapport TransUnion, d'une analyse des facteurs de crédit résumant les informations clés de votre rapport de crédit et d'un simulateur de score de crédit gratuit vous montrant comment différentes actions, telles que l'ajout d'une nouvelle carte de crédit ou l'augmentation de votre ligne de crédit, susceptible d'affecter votre pointage de crédit. Credit Karma propose également un score d'assurance auto gratuit.
Credit Karma indique qu'il ne vend pas les informations de ses clients aux annonceurs, mais qu'il recommande des produits financiers spécifiques en fonction de votre profil de crédit et génère des revenus si vous ouvrez un compte chez l'un de ses partenaires publicitaires via le site Web de Credit Karma.
Credit Sesame - Conseils personnalisés
Credit Sesame est un autre service de surveillance du crédit, mais légèrement différent de Credit Karma. Celui-ci permet aux membres d'accéder à leur VantageScore de TransUnion. Le site fournit également des conseils personnalisés en fonction de votre profil de crédit et de vos objectifs. Et finalement, il rassemble toutes vos informations de crédit et fait des suggestions pour économiser de l'argent.
Si vous payez trop d’honoraires et d’intérêts, cela vous donnera des options que vous pouvez utiliser pour réduire ces paiements. Le site fournit également une surveillance du crédit et des alertes au cas où votre profil ou votre identité serait compromis. Les clients peuvent également obtenir gratuitement une assistance à la résolution des fraudes de 50 000 $ via Credit Sesame.
Comme Credit Karma, ce site ne demande pas de carte de crédit pour rejoindre.
Quizzle — Service gratuit et payant
Quizzle offre aux consommateurs un pointage de crédit VantageScore gratuit et un rapport de crédit Equifax gratuit tous les trois mois. Comme d'autres sites dans cet article, Quizzle n'exige pas que les utilisateurs fournissent une carte de crédit. La société a été fondée en 2008 et a rejoint le groupe de sociétés Bankrate.com en 2015. Selon le site Web, environ 2 millions de personnes sont inscrites à Quizzle.
Lorsque vous visualisez votre pointage de crédit via votre compte Quizzle, vous voyez à quel point des facteurs tels que votre historique de paiement et vos types de crédit affectent votre pointage. Quizzle fournit également des recommandations de cartes de crédit et de prêts au logement et reçoit une compensation de la part de ces sociétés. Le service premium, Quizzle Pro, fournit un rapport et un pointage de crédit mensuels, une surveillance du crédit 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ainsi que d'autres avantages pour 8 $ par mois; Quizzle Pro + contient tout le contenu de Quizzle Pro ainsi que plusieurs services de vol d'identité, au tarif de 15 $ par mois.
Credit.com - Mises à jour mensuelles
Credit.com vous permet d'obtenir deux scores de crédit gratuits: un score Experian et votre VantageScore 3.0, mis à jour une fois par mois. Vous devrez vous inscrire pour un compte gratuit, mais vous ne serez pas obligé d'entrer un numéro de carte de crédit pour vous inscrire. Le site propose également une carte de rapport de crédit gratuite indiquant comment les informations de votre rapport de crédit affectent votre score et fournit des conseils pour améliorer votre score. Credit.com déclare qu'il ne vend pas vos données à des tiers, mais rapporte de l'argent si vous postulez à des offres par le biais de liens promotionnels sur son site Web.
WalletHub — Alertes de crédit
En fournissant votre nom, votre adresse, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, puis en répondant à quelques questions afin de vérifier votre identité, vous aurez accès au rapport de crédit et au service de notation de WalletHub. À la fin de l'inscription, le site pose également quelques questions personnelles, telles que votre revenu annuel, vos dépenses mensuelles, vos économies, vos besoins financiers les plus importants et vos dettes de carte de crédit. Le score que vous obtiendrez est votre TransUnion VantageScore, et le rapport de crédit provient également de TransUnion.
Le tableau de bord affiche tous vos comptes de crédit et vos soldes, tandis que la section Alerte de crédit vous donne une note en lettres de type rapport pour les facteurs qui influent sur votre pointage de crédit. Par exemple, il vous dira si votre endettement est trop élevé par rapport au revenu que vous avez indiqué lors de la création de votre compte, ou si votre ratio d’utilisation du crédit est trop élevé et nuit donc à votre score.
Les menus déroulants fournissent des détails supplémentaires, tels que votre taux d'utilisation du crédit pour chacune de vos cartes de crédit. Une version facile à lire de votre dossier de crédit affiche tous vos comptes en cours et clôturés, ainsi que tous les éléments négatifs, tels que les comptes ayant été affectés à des recouvrements. Une barre de menus en haut de la page fournit des informations sur les produits et services financiers, tels que les comptes chèques et les prêts-auto. WalletHub gagne de l'argent de certaines de ces sociétés, qui annoncent et paient des placements premium sur le site.
Si vous souhaitez simplement avoir une idée générale de votre position, le pointage de crédit gratuit de votre relevé de carte de crédit mensuel, si l'émetteur de votre carte en fournit un, pourrait suffire.
Sociétés de cartes de crédit fournissant des cotes de crédit gratuites
Outre les services énumérés ci-dessus, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent à leurs clients, et parfois à d'autres, un aperçu gratuit de leur pointage de crédit. Ils incluent:
Carte Discover - Déclaration FICO
Les détenteurs de la carte Discover reçoivent gratuitement leur pointage de crédit FICO TransUnion sur chaque relevé mensuel. Les clients qui établissent toujours leur historique de crédit peuvent ne pas voir un score avant d'avoir effectué plusieurs mois de paiements. Un facteur à noter: seul le titulaire principal de la carte recevra une note de crédit gratuite, contrairement aux utilisateurs autorisés de la carte.
Barclaycard - Facteurs de crédit
Les clients Barclaycard obtiennent un score FICO gratuit sur leurs relevés mensuels. En outre, ils peuvent voir jusqu'à deux facteurs qui affectent leur pointage de crédit. Il peut s’agir, par exemple, de «soldes sur une carte bancaire ou de comptes renouvelables trop élevés par rapport à des limites de crédit» (en d’autres termes, d’un taux d’utilisation du crédit élevé) ou de «le total des soldes de vos comptes ouverts est trop élevé». peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit en modifiant votre utilisation du crédit. Barclaycard fournit également un graphique indiquant l'évolution de votre pointage de crédit une fois que vous disposez de trois mois d'historique de pointage de crédit.
Carte Capital One - CreditWise
Anciennement connu sous le nom de Credit Tracker, le service CreditWise de Capital One est disponible pour tous, que vous soyez ou non titulaire de la carte auprès de la société. Grâce à ce service, vous pouvez accéder à votre VantageScore 3.0 tous les mois et être averti de tout changement. L'une des principales caractéristiques de ce service est son simulateur, qui vous permet de déterminer les facteurs qui affecteront votre score et la santé de votre crédit - et de combien. Par exemple, vous pouvez constater l'impact sur votre score de faire un achat de 1 500 dollars sur une carte de crédit ou de contracter un prêt de 10 000 dollars.
Première carte bancaire - Score mensuel du prêteur
La Première Banque Nationale offre aux utilisateurs de cartes de crédit un FICO Bankcard Score 9 gratuit, qui est un score adapté au prêt par carte de crédit. Ce n’est pas, en d’autres termes, le score qu’un prêteur hypothécaire utiliserait pour décider si vous pouvez emprunter de l’argent pour acheter une maison, mais cela vous donnera quand même une idée de votre situation. Votre score est mis à jour une fois par mois.
Carte de crédit Walmart - Pointage électronique
Si vous êtes titulaire d'une carte de crédit Walmart, vous recevrez un score FICO gratuit chaque mois si vous vous inscrivez pour des relevés mensuels électroniques. Vous pourrez également voir deux "codes de raison" affectant votre score.
Divulgation: Les informations contenues dans cet article proviennent de l'auteur qui a suivi le processus d'inscription et a créé un compte. L'auteur n'a aucune participation dans les sociétés mentionnées dans cet article au moment de la rédaction.