Les meilleurs conseils pour choisir une entreprise de gestion de patrimoine

Si vous investissez depuis longtemps et souhaitez confier la gestion de votre portefeuille à quelqu'un d'autre, le choix d'une société de gestion de patrimoine est un moyen de le faire.

Cependant, avant de recruter une entreprise, assurez-vous de choisir une personne qui se soucie de votre avenir et qui souhaite protéger vos investissements. Lisez nos conseils ci-dessous pour savoir ce que vous devez rechercher dans une société de gestion de patrimoine.

Ne pas se concentrer sur le prix

Lorsque vous choisissez une société de gestion de patrimoine, il est facile de juger les différences entre les entreprises selon une catégorie: le prix. C'est simple, direct, et vous ne pouvez pas prétendre qu'un nombre est plus petit que l'autre.

Tyler Landes, CFP chez Tandem Financial Guidance, LLC, déclare qu’au lieu de se focaliser sur le prix, il faut se concentrer sur la valeur. Le prix est ce que vous payez, la valeur est ce que vous obtenez.

«À la fin de la journée, je dis aux gens de comprendre comment un conseiller est payé et quel service ou produit ils vont fournir en échange», a-t-il déclaré. «Ensuite, décidez si vous pensez que la valeur correspond au coût. Moins cher n'est pas meilleur si le rapport qualité-prix n'est pas au rendez-vous.

Vous devriez également demander aux autres clients comment leur conseiller les traite. Assurez-vous également de demander au conseiller quel est son client idéal. Landes a déclaré que si la description ne correspond pas à vos objectifs et à vos idées, le relationip ne fonctionnera probablement pas. Vous voulez avoir l’impression que votre conseiller s’occupera de votre portefeuille autant que vous.

«J'ai gagné des clients parce que leur ancien conseiller n'était pas parvenu à organiser des réunions régulières et que le client se sentait comme de petites pommes de terre», a déclaré Landes.

Demandez à quelle fréquence vous pourrez rencontrer votre conseiller ou comment vous resterez informé de vos investissements. Vous voulez être au courant de ce qui se passe.

Vérifier les informations d'identification

Lorsque vous choisissez une entreprise, rencontrez le conseiller qui travaillera éventuellement sur votre compte. Vous ne voulez pas interviewer une personne, mais simplement apprendre par la suite que vous avez été remis à une autre personne.

Demandez-leur également où ils ont travaillé auparavant, s’il s’agit d’un planificateur financier agréé, quelles autres qualifications ils peuvent se vanter. Gardez à l'esprit que vous êtes le client, il appartient donc au conseiller de vous conquérir afin de créer votre entreprise.

Vous pouvez vérifier si un conseiller est un CFP ici, et le rechercher via la SEC ici, ou via BrokerCheck de Finra. N'ayez pas peur de faire le même genre de recherche que vous effectueriez sur une embauche potentielle. Demandez ce que chaque référence et certification signifie, et voyez si vous pouvez trouver un historique de travail ou parler à des clients actuels et passés. Faites votre diligence raisonnable avant de prendre une décision.

Comment sont-ils payés?

Vous pouvez payer un CFP de différentes manières. Certains facturent une commission sur la base des produits que vous achetez chez eux, tandis que d’autres facturent un taux défini en fonction de la taille de votre portefeuille. Vous voulez une personne investie autant que vous dans la croissance de votre portefeuille.

Méfiez-vous d'embaucher quelqu'un qui gagne une commission sur ce qu'il vous vend; ils seront plus intéressés à gagner cet argent supplémentaire que de s'assurer que ce qu'ils vendent correspond le mieux à vos besoins.

Le résultat final

Le choix d'une société de gestion de patrimoine peut être l'une des décisions les plus importantes de votre vie. Qui que vous choisissiez d'accéder à vos comptes peut changer le sort de votre retraite. Ce n'est pas pour vous empêcher de prendre quelque décision que ce soit, mais il est important de savoir que les conseillers sont tous différents. Ne prenez pas votre décision sur une impulsion; demandez autour de vous des références de personnes en qui vous avez confiance et faites votre propre recherche approfondie. (Pour une lecture connexe, voir: Dans quelles circonstances aurais-je besoin de la gestion de patrimoine privé? )