Usure
L’usure consiste à prêter de l’argent à un taux d’intérêt jugé déraisonnablement élevé ou supérieur au taux autorisé par la loi. L'usure est d'abord devenue courante en Angleterre sous le roi Henri VIII et visait à l'origine à percevoir un intérêt sur les fonds prêtés. Au fil du temps, il s’est transformé en accusation d’intérêts excédentaires, mais dans certaines religions et dans certaines parties du monde, toute inculpation est considérée comme illégale.
Points clés à retenir
- L’usure consiste à prêter de l’argent à un taux d’intérêt jugé déraisonnablement élevé ou supérieur au taux autorisé par la loi.
- Il est devenu commun en Angleterre sous le roi Henri VIII.
- Le judaïsme, le christianisme et l'islam adoptent une position très ferme contre l'usure.
- Aujourd'hui, les lois sur l'usure aident à protéger les investisseurs des prêteurs prédateurs.
Comprendre l'usure
Facturer des intérêts sur des emprunts n’est pas un concept nouveau, mais dans l’Angleterre du XVIe siècle, le montant des intérêts que l’on pouvait légalement percevoir sur un emprunt était limité. Cependant, au cours de l'histoire, certaines religions se sont totalement abstenues d'usure, les accusations portées contre elles étant en contradiction avec leurs principes fondamentaux. Étant donné que les premiers prêts ont été consentis entre particuliers et petits groupes, contrairement au système bancaire moderne utilisé de nos jours, il était essentiel de définir des normes sociales strictes pour les conditions de prêt.
Plus précisément, le judaïsme, le christianisme et l'islam (les trois religions abrahamiques) adoptent une position très ferme contre l'usure. Plusieurs passages de l'Ancien Testament condamnent la pratique de l'usure, notamment lorsqu'il s'agit de prêter à des personnes moins fortunées sans accès à des moyens de financement plus sûrs. Dans la communauté juive, cela créait la règle du prêt d'argent à intérêt uniquement à des étrangers. La condamnation de l'usure par l'Ancien Testament a également conduit à la tradition chrétienne contre le prêt d'argent. Certains chrétiens croient que ceux qui prêtent ne doivent rien attendre en retour. La Réforme protestante du XVIe siècle a opéré une distinction entre l'usure (imposition de taux d'intérêt élevés) et le prêt d'argent plus acceptable à faible taux d'intérêt. L’islam, en revanche, n’a historiquement pas fait cette distinction.
Plus précisément, le judaïsme, le christianisme et l'islam (les trois religions abrahamiques) adoptent une position très ferme contre l'usure.
Lois sur l'usure et prêts prédateurs
Aujourd'hui, les lois sur l'usure aident à protéger les investisseurs des prêteurs prédateurs.
La FDIC définit de manière générale le prêt prédateur comme «imposant des conditions de prêt injustes et abusives aux emprunteurs». Le prêt prédateur vise souvent des groupes ayant moins accès aux formes de financement plus traditionnelles et les comprenant moins bien. Les prêteurs prédateurs peuvent facturer des taux d’intérêt excessivement élevés garantie dans le cas probable d’un emprunteur défaillant.
Les prêts prédatoires sont également liés à des prêts sur salaire, également appelés avances sur salaire ou prêts de faible montant, entre autres noms. Les prêts sur salaire sont des prêts non garantis à court terme et de petite somme, qui peuvent sembler comporter un risque substantiel pour le prêteur. Pour prévenir l'usure, certaines juridictions limitent le taux de pourcentage annuel (TAP) qu'un prêteur sur salaire peut facturer, tandis que d'autres interdisent totalement cette pratique.
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