Pourquoi est-il important de connaître votre valeur nette?

Votre valeur nette correspond à la différence entre vos actifs et vos passifs. En termes simples, la valeur nette est la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez . Si vos actifs dépassent vos passifs, vous avez une valeur nette positive. Inversement, si vos passifs sont supérieurs à vos actifs, vous avez une valeur nette négative.

Votre valeur nette fournit un instantané de votre situation financière à ce stade. Si vous calculez votre valeur nette aujourd'hui, vous verrez le résultat final de tout ce que vous avez gagné et de tout ce que vous avez dépensé jusqu'à présent. Bien que ce chiffre soit utile - par exemple, il peut constituer un appel au réveil si vous êtes complètement en retard, ou une confirmation "travail bien fait" si vous réussissez bien - le suivi de votre valeur nette au fil du temps offre une meilleure vue de vos finances.

Lorsqu'il est calculé périodiquement, votre valeur nette peut être considérée comme une fiche de rapport financier qui vous permet d'évaluer votre santé financière actuelle et peut vous aider à déterminer ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers.

Valeur nette = actif - passif

Vos actifs sont des biens de valeur que vous possédez et qui peuvent être convertis en espèces. Les exemples incluent les investissements, les comptes bancaires et de courtage, les fonds de retraite, les biens immobiliers et les biens personnels (véhicules, bijoux et objets de collection) - et, bien sûr, les espèces elles-mêmes. Les actifs incorporels tels que votre réseau personnel sont parfois également considérés comme des actifs.Votre passif, en revanche, représente vos dettes, telles que les prêts, les hypothèques, les dettes de carte de crédit, les factures médicales et les prêts étudiants. La différence entre la valeur totale de vos actifs et vos passifs correspond à votre valeur nette.

Un des défis dans le calcul de votre valeur nette consiste à attribuer des valeurs précises à tous vos actifs. Il est important de faire des estimations prudentes lorsque vous attribuez une valeur à certains actifs afin d'éviter de gonfler votre valeur nette (c.-à-d. Si vous avez une vision irréaliste de votre patrimoine). Votre maison, par exemple, est probablement votre atout le plus précieux et peut avoir un impact significatif sur votre situation financière. Déterminer une valeur exacte de votre maison - en la comparant à des maisons similaires récemment vendues dans votre région ou en consultant un professionnel de l'immobilier qualifié - peut vous aider à calculer une valeur nette réaliste.

Cependant, il existe un débat sur le point de savoir si les résidences personnelles doivent être considérées comme des actifs aux fins du calcul de la valeur nette. Certains experts financiers estiment que la valeur nette de votre maison et la valeur marchande de votre maison devraient être considérées comme des actifs, car ces valeurs peuvent être converties en espèces en cas de vente.

Cela étant dit, d’autres experts estiment que même si le propriétaire recevait de l’argent de la vente de la maison, cet argent devrait servir à l’achat ou à la location d’une autre maison. Cela signifie essentiellement que l'argent reçu devient un nouveau passif - le coût du logement de remplacement. Bien entendu, si la maison vendue a plus de valeur que la maison de remplacement, une partie de la valeur de la maison précédente peut être considérée comme un atout.

Qu'est-ce que ça veut dire?

Votre valeur nette peut vous dire beaucoup de choses. Si le chiffre est négatif, cela signifie que vous devez plus que ce que vous possédez. Si le nombre est positif, vous possédez plus que ce que vous devez. Par exemple, si votre actif est égal à 200 000 USD et votre passif à 100 000 USD, vous aurez une valeur nette positive de 100 000 USD (200 000 USD - 100 000 USD = 100 000 USD). Inversement, si votre actif est égal à 100 000 $ et votre passif à 200 000 $, vous aurez une valeur nette négative de moins 100 000 $ (100 000 $ à 200 000 $ = -100 000 $). Une valeur nette négative n'indique pas nécessairement que vous êtes financièrement irresponsable; cela signifie simplement que - pour le moment - vous avez plus de passifs que d'actifs.

À l'instar du marché boursier, votre valeur nette fluctuera. Cependant, comme pour le marché boursier, la tendance générale est importante. Idéalement, votre valeur nette continue de croître à mesure que vous vieillissez: vous réduisez vos dettes, renforcez la valeur de votre maison, vous acquérez plus d'actifs, etc. À un moment donné, il est normal que votre valeur nette diminue lorsque vous commencez à puiser dans votre épargne et dans vos placements pour le revenu de retraite.

La situation financière et les objectifs de chaque personne étant uniques, il est difficile d'établir une valeur nette "idéale" générique qui s'applique à tout le monde. Au lieu de cela, vous devrez déterminer votre valeur nette idéale - où vous voulez être à court et à long terme. Si vous ne savez pas par où commencer, certaines personnes trouveront la formule suivante utile pour déterminer la valeur nette "cible":

Valeur nette cible = [Votre âge − 25] ∗ [15 ∗ Revenu annuel brut] \ text {Valeur nette cible} = \ left [\ text {Votre âge} - 25 \ right] * \ left [\ frac {1} {5} * \ text {Revenu annuel brut} \ right] Valeur nette cible = [Votre âge − 25] [51 ∗ Revenu annuel brut]

Par exemple, un jeune de 50 ans avec un revenu annuel brut de 75 000 dollars pourrait viser une valeur nette de 375 000 dollars ([50 - 25 = 25] x [75 000 $ 5 = 15 000 $]). Cela ne signifie pas que tous les 50 ans devraient avoir la même valeur nette. La formule peut être utilisée simplement comme point de départ. Votre valeur nette idéale peut être bien supérieure ou inférieure au montant indiqué dans les directives, en fonction de votre style de vie et de vos objectifs.

Pourquoi votre valeur nette est-elle importante?

Lorsque vous voyez les tendances financières en noir et blanc sur vos relevés de valeur nette, vous êtes obligé de faire face aux réalités de votre situation financière. Examiner vos relevés d’avoir au fil du temps peut vous aider à déterminer 1) où vous vous trouvez et 2) comment vous rendre où vous voulez être. Cela peut vous encourager lorsque vous vous dirigez dans la bonne direction (réduire la dette tout en augmentant vos actifs) et vous réveiller si vous n'êtes pas sur la bonne voie. Pour être sur la bonne voie, vous devez avoir les éléments suivants:

Dépenser judicieusement

Connaître votre valeur nette est important car cela peut vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous dépensez trop d'argent. Ce n'est pas parce que vous pouvez vous permettre d'acheter quelque chose que vous devez l'acheter. Pour éviter que la dette ne s’accumule inutilement, déterminez si vous avez un besoin ou un désir avant de faire un achat. Pour réduire les dépenses et la dette inutiles, vos besoins devraient représenter la majorité des dépenses. (N'oubliez pas que vous pouvez, à tort, justifier un besoin. Cette paire de chaussures à 500 $ répond à un besoin de chaussures, mais une paire moins chère peut suffire et vous permettre de rester dans la bonne direction financière).

Rembourser la dette

L'examen de vos actifs et passifs peut vous aider à élaborer un plan de remboursement de la dette. Par exemple, vous pourriez gagner un intérêt de 1% dans un compte du marché monétaire tout en réglant une dette de carte de crédit à un intérêt de 12%. Vous constaterez peut-être que l'utilisation de l'argent pour rembourser la dette de carte de crédit est logique à long terme. En cas de doute, calculez les chiffres pour voir s'il est judicieux sur le plan financier de rembourser une dette donnée, en tenant compte de l'impact de ne plus avoir accès à ces liquidités (dont vous pourriez avoir besoin en cas d'urgence).

Économiser et investir

Les chiffres de votre valeur nette peuvent vous motiver à épargner et à investir de l'argent. Si votre état de valeur nette indique que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, il peut vous inciter à continuer ce que vous faites. Inversement, si votre valeur nette indique une marge d’amélioration (par exemple, avec le temps, vos actifs se réduisent et vos passifs ne cessent de croître), cela peut fournir la motivation nécessaire pour adopter une approche plus agressive pour économiser et investir votre argent.

Le résultat final

Quelle que soit votre situation financière, connaître votre valeur nette peut vous aider à évaluer votre santé financière actuelle et à planifier votre avenir financier. En sachant où vous en êtes sur le plan financier, vous serez plus attentif à vos activités financières, mieux préparé à prendre des décisions financières judicieuses et plus susceptible d’atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Si vous souhaitez gagner du temps dans le suivi de votre valeur nette, utilisez notre outil gratuit Net Worth Tracker, qui vous permet de calculer, d’analyser et d’enregistrer votre valeur nette gratuitement.