Travailler comme planificateur financier

Travailler en tant que planificateur financier, également appelé conseiller financier personnel, offre la possibilité de travailler directement avec les clients et les entreprises afin de s’appuyer sur les principes fondamentaux des finances personnelles.

Les planificateurs financiers conseillent leurs clients sur la manière d'atteindre leurs objectifs financiers. Certains planificateurs financiers fournissent des services de planification complets sans formuler de recommandations, tandis que d'autres proposent à la fois des services de planification et des services transactionnels.

Les planificateurs financiers travaillent souvent dans une société d’investissement ou d’assurance plus importante, mais certains opèrent de manière indépendante. Quelle que soit la structure de service ou l'environnement dans lequel ils travaillent, tous les planificateurs financiers ont une description de poste similaire.

Description de l'emploi

Les planificateurs financiers travaillent avec les particuliers, les familles et les entreprises pour aider ces clients à comprendre leur situation financière et à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme. Les clients fournissent des informations financières pertinentes au cours d’un premier entretien en répondant aux questions sur leur revenu annuel total, leurs dettes, leurs dépenses mensuelles non liées à la dette, les placements actuels, les soldes des comptes d’épargne, les passifs d’impôts et les régimes d’assurance. Les planificateurs financiers analysent ces informations et présentent des recommandations réalistes et significatives en fonction de la situation et des objectifs financiers de leurs clients.

Les planificateurs financiers discutent de nombreux sujets liés aux finances personnelles avec leurs clients, notamment la gestion de la dette, les objectifs et stratégies d'épargne et la budgétisation personnelle et familiale. Ils discutent également des stratégies d'investissement, des considérations de planification successorale, de planification de la protection par le biais d'une assurance, ainsi que des stratégies d'accumulation et de répartition de la retraite.

Les planificateurs financiers peuvent fournir des informations sur l'efficacité fiscale, mais ils ne traitent généralement pas les déclarations de revenus. Un planificateur financier travaillant avec une entreprise ou un client institutionnel peut analyser et fournir des conseils sur des sujets tels que les flux de trésorerie, les revenus projetés, la gestion de la dette ou les avantages du personnel. Chacun de ces aspects joue un rôle dans le bien-être financier général d'un particulier ou d'une entreprise. Les planificateurs financiers peuvent donc avoir un impact considérable sur l'avenir financier d'un client ou d'une entreprise.

La prospection, qui consiste à trouver de nouveaux clients, constitue une part substantielle du travail d'un planificateur financier. Cela implique souvent la mise en réseau avec d'autres professionnels établis, tels que des experts-comptables ou des procureurs en planification successorale. Les planificateurs financiers peuvent également participer et créer des liens lors d'événements sociaux ou caritatifs. Le processus de prospection assure que les planificateurs financiers entretiennent des relations avec leurs clients, maintenant ainsi leurs taux de rétention élevés.

Éducation et formation

Le plan de carrière en planification financière ne nécessite aucune formation supérieure formelle, mais un baccalauréat est recommandé. Un diplôme de deuxième cycle, tel qu'une maîtrise en administration des affaires (MBA), axé sur les finances ou le marketing, peut s'avérer bénéfique pour un particulier qui souhaite créer une entreprise de planification financière. Cependant, un diplôme d'études supérieures n'est pas nécessaire pour réussir.

Les planificateurs financiers doivent également détenir certaines licences pour fournir des conseils et mettre en œuvre des transactions spécifiques liées aux valeurs mobilières ou aux assurances. Les licences de valeurs mobilières incluent souvent la série 7 de l’Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), qui teste la connaissance du secteur des valeurs mobilières et de certaines transactions liées aux investissements, notamment la vente de rentes à capital variable, d’options, de titres gouvernementaux, d’obligations municipales et de titres de sociétés. Une licence FINRA série 66 peut également être requise, qui correspond à l'examen de la NASAA. Chaque licence de la FINRA est soumise à des exigences en matière de formation continue pour rester en règle avec l’organisme de réglementation.

Des certifications supplémentaires peuvent aider à faire avancer une carrière de planification financière. Par exemple, le secteur financier et les clients potentiels détiennent la désignation CFP (Certified Financial Planner). Un baccalauréat, un examen intense de deux jours et une formation continue sont nécessaires pour obtenir le titre de CFP.

Compétences

Les planificateurs financiers prospères établissent rapidement de solides relations avec leurs clients. Établir des liens avec les autres est nécessaire à la fois dans les aspects de réseautage et de rétention des clients de la carrière. De même, les clients doivent avoir confiance que leur planificateur financier tient compte de leurs intérêts.

Les planificateurs financiers s'épanouissent lorsqu'ils ont une connaissance approfondie et une passion pour la finance personnelle. Plusieurs facteurs jouent un rôle dans la création et la mise en œuvre d'un plan financier, et un planificateur financier doit bien connaître les sujets financiers. De plus, les planificateurs financiers doivent pouvoir interpréter de manière significative les données financières de leurs clients. Les planificateurs financiers les plus performants peuvent analyser et conserver une quantité importante d'informations.

Un salaire

Les planificateurs financiers aux États-Unis gagnent un salaire de base moyen de 57 000 $, selon Glassdoor. Cependant, la majeure partie du revenu annuel d'un planificateur financier provient d'une combinaison de services de planification tarifés et de commissions sur les produits, telles que la vente de titres de placement, de rentes, d'assurance vie ou invalidité, de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB). Selon le Bureau of Labor Statistics, en mai 2016, la rémunération totale d'un planificateur financier variait d'environ 41 000 USD à plus de 200 000 USD.

Un planificateur financier qui travaille pour une grande entreprise d’investissement ou une compagnie d’assurance peut gagner une commission inférieure à celle d’un gestionnaire de sa propre entreprise. Toutefois, les avantages des régimes de participation aux bénéfices, des subventions d’assurance maladie et du remboursement des frais d’études peuvent compenser la baisse des commissions versées au fil du temps.