Jeunes investisseurs: qu'attendez-vous?

Beaucoup de jeunes adultes ne prennent pas le temps de comprendre comment investir sagement. Dans de nombreux cas, c'est parce qu'ils se préoccupent de l'ici et maintenant, pas de l'avenir.

Bien que vous ne soyez pas obligé de renoncer à votre style de vie quand vous êtes jeune, choisir un objectif à long terme et investir de manière constante sur une longue période garantira que votre épargne et votre avoir net sont là quand vous en avez besoin. Dans cet article, nous allons explorer les différentes manières d’investir ainsi que des tactiques spécifiques pour investir judicieusement.

Façons d'investir
Jetons un coup d'œil aux véhicules de placement à long terme les plus populaires parmi lesquels vous pouvez choisir:

401 (k) s A 401 (k) est un plan de retraite offert par une entreprise à ses employés. Cela vous permet d'investir avec un report d'impôt (ce qui signifie que vous n'avez pas à payer d'impôt sur l'argent mis dans le plan tant que vous ne le retirez pas). À titre de bonus supplémentaire, dans de nombreux cas, la société égalera au moins une partie du montant que vous contribuez au plan.

Les jeunes investisseurs devraient placer leurs contributions 401 (k) dans un fonds indiciel, qui est un produit de placement constitué de nombreuses actions regroupées dans un même paquet ordonné, conçu pour imiter la performance d’un indice boursier important tel que le S & P 500. Ce type de plan signifie que vous gagnerez un salaire plus petit, car vos cotisations sont déduites directement de votre salaire avant impôts. Cependant, vous ne manquerez probablement pas autant d'argent que vous ne le pensez; Étant donné que les contributions sont versées avant impôts, la plupart des jeunes professionnels (qui appartiennent à la tranche d'imposition fédérale de 25%) ne gagneront que 75 dollars de moins pour chaque tranche de 100 dollars versés au 401 (k).

En échange de ce petit sacrifice dans la rémunération actuelle, vous ferez l'expérience de plusieurs avantages importants. En plus des économies d’impôts immédiates que nous venons de mentionner, vous subirez également un report d’imposition de tous vos gains et gains. En outre, tant que vous investissez une partie de votre argent dans des placements à faible risque, vous pouvez cotiser à votre régime sans avoir à vous soucier de conserver trop d'argent à l'extérieur en cas d'urgence. (k). Enfin, si vous décidez de quitter votre emploi actuel, vous ne perdrez pas ce que vous avez investi - vous pouvez convertir votre 401 (k) en un IRA par le biais d'un roulement.

Il est important de noter que la qualité de vos options de placement peut varier en fonction de votre employeur. En outre, toutes les entreprises n'offrent pas les 401 (k) s et, contrairement à la croyance populaire, celles qui le font ne sont pas obligées de proposer un programme de jumelage des employés. Heureusement, ce n'est pas votre seule option d'investissement.

403 (b) s
Un plan 403 (b) ressemble à un 401 (k), mais il est offert à certains éducateurs, employés du secteur public et employés à but non lucratif. Comme un 401 (k), ce que vous contribuez est déduit de votre chèque de paie et augmentera avec un report d'impôt; vous pouvez tout transférer dans un IRA si vous changez d'employeur. La plupart des 403 (b) vous permettront d’investir dans des fonds communs de placement, mais d’autres peuvent vous limiter aux rentes. Certains vous permettront de contracter des emprunts sur le plan, mais cette option peut varier d’un plan à l’autre.

Comptes de retraite individuels (IRA)
Il existe deux types de comptes de retraite individuels (IRAS): l'IRA traditionnel et l'IRA Roth. Vous pouvez cotiser à ces régimes, que votre employeur offre ou non un régime de retraite. Les deux peuvent être ouverts dans une banque ou une société de courtage et vous permettent d'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des certificats de dépôt (CD). Les plafonds de cotisation sont bien inférieurs à ce que vous pouvez cotiser avec un régime d’employeur en 2012, le plafond des contributions à l'IRA pour les personnes âgées de 49 ans et moins est de 5 000 USD, ou votre rémunération totale imposable pour 2012, selon le montant le plus bas.

Un IRA traditionnel est un compte de retraite à imposition différée. Tout comme un 401 (k), vous contribuez en dollars avant impôts, qui permettent une croissance libre d'impôt. Ce n'est que lorsque vous commencez à retirer de l'argent que vous commencerez à payer de l'impôt sur les retraits. Les IRA traditionnels peuvent limiter les contributions si votre revenu brut ajusté (MAGI) modifié dépasse un certain seuil. Le plus jeune âge auquel vous pouvez commencer les retraits est de 59, 5 ans; si vous retirez l'argent avant cette heure, vous pourriez être soumis à une pénalité de 10%. Une fois que vous avez atteint l'âge de 70 ans et demi, vous devez effectuer des retraits minimums obligatoires.

Avec un Roth IRA, vous payez les taxes avant de verser vos contributions. Ensuite, lorsque vous retirez l'argent à la retraite conformément aux règles du régime, il n'y a aucune conséquence fiscale. Le Roth IRA a également des limites de revenu, mais il n’ya pas d’âge de distribution obligatoire et vos cotisations (bien que pas vos revenus) puissent être retirées avant l’âge de 59, 5 ans sans pénalité.

Jeunes investisseurs: devriez-vous vous soucier des dividendes?

Erreurs à éviter: conseils et tactiques pour investir judicieusement
La réussite de ces plans d’investissement à long terme exige que vous apportiez des contributions constantes, adoptiez un état d’esprit à long terme et évitiez toute fluctuation boursière quotidienne qui vous dissuadait de réaliser votre objectif ultime de bâtir l’avenir. Pour tirer le meilleur parti de vos gains lorsque vous êtes jeune, évitez ces erreurs courantes.

Ne pas investir Pour beaucoup, investir semble être un processus difficile. Cela nécessite de la concentration et de la discipline. Afin de l'éviter, de nombreux jeunes investisseurs se sont convaincus qu'ils peuvent investir "plus tard" et tout ira bien.

Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que plus tôt vous commencez à mettre de l'argent de côté, moins vous devrez cotiser. En investissant régulièrement lorsque vous êtes jeune, vous permettez au processus de capitalisation de fonctionner à votre avantage. Le montant que vous investissez augmentera considérablement avec le temps, à mesure que vous gagnerez des intérêts, percevrez des dividendes et que la valeur des actions s’appréciera. Plus votre argent travaillera longtemps, plus vous serez riche à l'avenir et au coût le plus bas possible.

Être irréaliste Lorsque vous investissez à un jeune âge, vous pouvez vous permettre de prendre des risques calculés. Cela dit, il est important d’avoir des attentes réalistes à l’égard de vos investissements. Ne vous attendez pas à ce que chaque investissement commence immédiatement à générer un rendement de 50%. Lorsque les marchés et l'économie se portent bien, certaines actions ont des rendements comme celui-ci, mais ces actions sont généralement très volatiles et peuvent avoir d'énormes fluctuations de prix à tout moment. En prévoyant des pertes de papier au cours des mauvaises années et un rendement moyen de 8 à 12% par an à long terme, vous pouvez éviter le piège de l'abandon de vos investissements par frustration.

Pas de diversification La diversification est une stratégie qui réduira votre risque global en investissant dans différents domaines. Cela vous permet de ne pas être trop exposé à un investissement qui risque de ne pas bien se réaliser et vous aide à maintenir votre argent à croître à un rythme constant et constant chaque année. Investir dans des fonds indiciels est un excellent moyen de se diversifier avec un effort minimal.

Laisser vos émotions conduire vos investissements Une autre erreur commise par de nombreux investisseurs est de devenir émue par leurs investissements. Dans certains cas, cela signifie qu’il faut croire qu’un investissement qui a bien fonctionné dans le passé, comme un titre très performant, continuera de bien se porter à l’avenir. L'achat d'un investissement dont le prix est élevé en raison de son succès passé peut rendre difficile la rentabilité de cet investissement. À l'inverse, de nombreuses personnes vendront leurs investissements ou cesseront d'y contribuer lorsque les marchés sont à la baisse ou que l'économie ne va pas bien. Ce comportement bloquera vos pertes, votre composition et ne vous mènera nulle part.

The Bottom Line Il est important de commencer à investir rapidement et systématiquement pour tirer pleinement parti de la composition et utiliser des outils fiscalement avantageux, tels que 401 (k) s, 403 (b) et IRA, pour atteindre vos objectifs.

Ignorez les hauts et les bas à court terme du marché global et de vos investissements individuels et restez concentré sur le long terme. En vous diversifiant et en restant réaliste et sans émotion quant à vos investissements, vous pourrez créer de la richesse confortablement au fil du temps.