10 conseils pour éviter les escroqueries financières courantes

Les violations de données, le vol d'identité et les escroqueries en ligne, oh mon dieu! Année après année, un flot destructeur de fraudes envahit le pays, laissant d'innombrables victimes sur son passage. Malheureusement, les nouvelles technologies améliorées ne donnent qu’un avantage aux fraudeurs, ce qui permet aux fraudeurs d’arracher plus facilement que jamais des données financières à des consommateurs peu méfiants.

En fait, les escrocs et les pirates informatiques ont volé 16 milliards de dollars américains sur 15, 4 millions de consommateurs américains en 2016, selon l'étude 2015 de Javelin Strategy & Research sur les fraudes d'identité. Pour aggraver les choses, le Centre de ressources sur le vol d'identité indique qu'en 2017, 1 339 violations de données enregistrées ont été enregistrées - «un nouveau record». Mais même en ces temps incertains, les consommateurs peuvent faire certaines choses pour se protéger des fraudeurs avides et de plus en plus rusés.

(Voir aussi, Attention aux baby-boomers: une fraude financière qui cible les personnes âgées .)

1. Ne transférez jamais de l'argent à un étranger

À un moment ou à un autre, vous avez probablement reçu un e-mail étrange d'un riche prince nigérian dont le père / la mère / le frère est décédé récemment et lui a laissé une énorme fortune. En raison de son statut noble dans un pays étranger, le prince a besoin de votre aide pour transférer les millions de dollars d'un compte américain. En retour, il vous récompensera généreusement avec des centaines de milliers de dollars! Tout ce que vous avez à faire est de lui transférer 5 000 dollars.

Bien qu'il s'agisse de l'une des plus anciennes escroqueries sur Internet du livre, il y a encore des consommateurs qui craignent cette arnaque ou une variante de celle-ci. Quelles que soient les circonstances - que vous receviez un e-mail d'un voyageur fortuné ayant besoin de votre aide pour rentrer aux États-Unis ou de votre cousin perdu depuis longtemps qui prétend être dans une situation d'urgence - NE JAMAIS virer de l'argent à un étranger. Une fois que vous transférez de l'argent (surtout à l'étranger), il est pratiquement impossible d'inverser la transaction ou de retrouver l'argent. Si vous êtes inquiet pour votre cousin, vérifiez séparément. Elle sera probablement en sécurité à la maison et vous pourrez l'avertir que son courrier électronique a été piraté.

L'un de ces «princes nigérians» a récemment été arrêté et inculpé le 31 décembre 2018 et, sans surprise, il s'est révélé être un homme de 67 ans originaire de la Louisiane. Cette marque particulière du stratagème est apparue pour la première fois dans les années 1980 et les Américains ont perdu des millions de dollars à cause de l’arnaque.

2. Ne donnez pas d'informations financières

Ne divulguez jamais d'informations financières sensibles à une personne ou à une entreprise que vous ne connaissez pas, qu'elle vous contacte par téléphone, SMS ou e-mail. Les fraudeurs vont parfois vous envoyer un courriel ou vous appeler, prétendant provenir d’un détaillant, d’une institution financière ou d’un organisme gouvernemental. Ils peuvent dire que votre compte a été compromis ou doit être mis à jour. Plus souvent qu'autrement, ces escrocs tentent de vous inciter à leur donner votre numéro de carte de crédit, votre numéro de sécurité sociale ou d'autres informations financières.

Cette escroquerie commune est connue sous le nom de phishing. N'oubliez pas que votre banque ou société de carte de crédit ne vous contactera jamais pour vous demander vos informations personnelles. Si vous recevez un appel ou un courrier électronique suspect et que vous êtes préoccupé par votre compte, appelez directement la compagnie de carte de crédit ou la banque pour vérifier l'état de votre compte.

3. Ne cliquez jamais sur les hyperliens dans les courriels

Si vous recevez un courrier électronique d'un étranger ou d'une société vous demandant de cliquer sur un lien hypertexte ou d'ouvrir une pièce jointe, puis de saisir vos informations financières, supprimez-le immédiatement. Même si le courrier électronique semble provenir de votre banque ou de votre société de carte de crédit, il s'agit probablement d'une arnaque appelée pharming. Le Bureau d'éthique commerciale conseille aux consommateurs d'ignorer et de supprimer les courriels contenant ce type de demande.

4. Utilisez des mots de passe difficiles à craquer

De nos jours, un mot de passe du type «12345» ou « » ne va tout simplement pas le couper. Les pirates peuvent facilement déchiffrer des mots de passe qui sont de simples combinaisons de nombres ou un nom commun. Créez des mots de passe d'au moins huit caractères comprenant des lettres minuscules et majuscules, des chiffres et des caractères spéciaux. Vous devez également utiliser un mot de passe différent pour chaque site Web visité.

Mais comment voulez-vous vous souvenir de 20 mots de passe différents qui ressemblent à ceci: «5Rg6 & * eQ $ 3»? C'est là qu'un programme de mot de passe comme RoboForm ou LastPass peut aider. Ces programmes pratiques vous aident à générer des mots de passe forts et à y accéder rapidement et en toute sécurité, lorsque vous en avez besoin.

5. Ne donnez jamais votre numéro de sécurité sociale

Si vous recevez un courrier électronique ou visitez un site Web vous demandant votre numéro de sécurité sociale, ne le faites pas. C'est plus que probable une arnaque. Les entreprises légitimes demandent rarement cette information.

6. Installation de la protection antivirus et antispyware

Protégez les informations sensibles stockées sur votre ordinateur en installant une protection antivirus, un pare-feu et des logiciels espions. Une fois le programme installé, activez la fonction de mise à jour automatique pour vous assurer que le logiciel est toujours à jour.

7. Ne magasinez pas avec des détaillants en ligne inconnus

En ce qui concerne les achats en ligne, ne faites affaire qu'avec des entreprises connues. Si vous êtes intéressé par l'achat d'un produit auprès d'un détaillant inconnu, faites des recherches pour vous assurer que votre entreprise est légitime et digne de confiance. Visitez le site Web du Bureau d'éthique commerciale ou recherchez en ligne les commentaires et les plaintes des consommateurs.

8. Ne téléchargez pas de logiciel à partir de fenêtres contextuelles

Lorsque vous êtes en ligne, méfiez-vous des fenêtres contextuelles qui apparaissent et prétendent que votre ordinateur est dangereux. Si vous cliquez sur le lien dans la fenêtre contextuelle pour lancer «l'analyse du système» ou un autre programme, les logiciels malveillants dénommés «logiciels malveillants» pourraient endommager votre système d'exploitation.

9. Assurez-vous que les sites Web que vous visitez sont sûrs

Avant de saisir vos informations financières sur un site Web, vérifiez deux fois les règles de confidentialité du site. Assurez-vous également que le site Web utilise le cryptage, qui est généralement symbolisé par un verrou à gauche de l'adresse Web. Lorsque vous voyez le verrou, cela signifie que les informations que vous entrez sont cryptées en toute sécurité et protégées contre les pirates.

10. Faites un don uniquement à des organismes de bienfaisance connus

Si vous recevez un appel ou une sollicitation par courrier électronique pour un organisme de bienfaisance à la recherche de dons, faites vos devoirs avant de sortir votre carte de crédit. Certains fraudeurs créent de fausses œuvres de bienfaisance pour voler des informations de carte de crédit. Vous pouvez rechercher des organismes de bienfaisance légitimes sur le site Web de l'IRS.

Le résultat final

De nos jours, il semble que des escroqueries et des arnaques financières se cachent à chaque coin de rue, à la fois en ligne et hors ligne. (Voir l'alerte frauduleuse de la Commission fédérale du commerce pour connaître les dernières nouvelles. Une escroquerie vous-même? Vous pouvez la signaler à la FTC ici.) En suivant ces 10 conseils, vous pouvez déjouer les fraudeurs les plus rusés et vous protéger des dommages financiers.

(Voir aussi: vol d'identité: comment l'éviter.)