9 raisons de dire non au crédit

Avec les cartes de crédit et les lignes de crédit (LDC) disponibles en abondance, obtenir ce que vous voulez tout de suite est devenu une pratique courante, que vous ayez l'argent nécessaire ou non pour le payer. Il existe de nombreuses excuses populaires pour vous convaincre que cette gratification immédiate est acceptable. Cependant, il n’est pas difficile de comprendre pourquoi nous sommes devenus une nation de débiteurs.

Que vous ayez besoin d'un léger coup de pouce pour vous remettre sur la bonne voie ou de connaissances de base pour vous épargner des problèmes, voici neuf façons de dissuader de tirer sur le crédit lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de payer en espèces.

Points clés à retenir

• Utiliser des cartes de crédit et ne pas les payer mensuellement peut nuire à votre crédit.
• Une utilisation irresponsable des cartes de crédit peut signifier un manque de contrôle de soi et un budget, conduisant finalement à une augmentation des habitudes de consommation.
• Outre les intérêts très onéreux, le principal inconvénient de l’utilisation du crédit lorsque vous n’avez pas l’argent nécessaire pour le rembourser plus tard consiste à nuire à votre crédit, à mettre à rude épreuve les relations entre votre famille et vos amis et, finalement, à la faillite.
• La meilleure pratique pour éviter les frais de carte de crédit et les intérêts est de ne pas dépenser d’argent avant d’épargner suffisamment pour couvrir l’achat.

1. N'enseigne pas la maîtrise de soi

Au mieux, une réticence à maîtriser sa situation financière peut vous priver de votre sécurité financière. Au pire, une attitude impulsive envers l'achat peut avoir un impact négatif sur d'autres domaines de votre vie, notamment l'estime de soi, la toxicomanie et les relations interpersonnelles. Certes, la contention peut être difficile et ennuyeuse, mais elle offre de nombreux avantages, allant de rester en dehors de l'hôpital pour s'offrir son propre logement.

2. signifie que vous n'avez pas de budget

Quoi, vous n'avez pas de budget? Eh bien, ne désespérez pas car c'est plus facile que vous ne le pensez. Pour beaucoup de gens, la budgétisation est un excellent outil pour garder les dépenses sous contrôle. Il est facile d'oublier comment charger une tasse de café ici et un nouveau livre là-bas peut s'additionner pendant le mois et vous causer des ennuis.

La solution consiste à planifier vos dépenses et à tout noter. La budgétisation peut être aussi simple que de faire une liste qui montre combien d'argent vous gagnez en un mois, suivie d'un total cumulé des dépenses. Le solde vous dira combien vous pouvez dépenser.

3. L'intérêt est cher

La raison pour laquelle la maîtrise de soi est si importante quand il s'agit de finances n'est pas une chose morale ou spirituelle: c'est une chose pratique. Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit sont élevés, ce qui rend vos achats plus coûteux. Si vous n'avez pas l'argent pour payer quelque chose en argent comptant, vous ne voudrez probablement pas le rendre plus cher en ajoutant des intérêts au prix.

Si vous achetez un article à 1 000 USD en utilisant une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 18%, par exemple, et effectuez le paiement minimum chaque mois, vous finirez par payer 175 USD d’intérêts après un an et devez toujours 946 USD sur votre achat.

4. Hausse des tarifs avec les soldes impayés

Pour ajouter l'insulte à la blessure, le taux d'intérêt annuel élevé (TAP) que vous pensiez avoir sur votre carte de crédit était peut-être un taux de lancement, susceptible d'augmenter si le solde n'est pas entièrement remboursé. C'est pourquoi un TAP de 8% peut facilement atteindre 29% en un clin d'œil.

"Mais cela ne m'arrivera jamais", pourrait-on dire. "Je paierai mon solde en entier dès que ce sera un jour de paie." Vous avez peut-être les meilleures intentions du monde, mais vous pouvez facilement vous laisser décevoir par des dépenses imprévues, telles que la réparation d’une voiture.

5. mauvaise cote de crédit affecte beaucoup

Si les soldes des cartes de crédit ne sont pas payés, votre pointage de crédit commencera à diminuer et vous risquez d'obtenir une augmentation de taux inattendue sur votre facture d'assurance. Les compagnies d’assurance qui vérifient les cotes de crédit lors du calcul des primes peuvent présumer que, si vous ne pouvez pas payer vos factures, vous pouvez laisser votre voiture ou votre dossier d’entretien à la maison coulisser, ou vous pourriez être une personne irresponsable, ce qui vous rend plus risqué.

Les cotes de crédit médiocres peuvent également engendrer d'autres problèmes. Certains employeurs vérifient la solvabilité des candidats et ne vous embauchent peut-être pas si votre score est trop bas. Et votre pointage de crédit est particulièrement important lors de l’achat ou du refinancement d’une maison, car il déterminera le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire et déterminera si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire.

6. Mauvaises habitudes relations de risque

Des études indiquent que les couples et les familles se disputent pour l'argent plus que tout autre sujet, et que ce peut être un sujet particulièrement sensible lorsqu'il n'y en a pas assez. En conséquence, les couples et les familles devraient travailler ensemble sur les budgets et l'autodiscipline financière, dans la mesure du possible.

7. Le financement conduit à plus de dépenses

Beaucoup de gens dépensent plus d'argent en achetant des articles inutiles ou trop chers quand ils paient avec un crédit plutôt qu'avec de l'argent. C'est psychologique, car acheter un ordinateur portable ou un smartphone de 1 000 $ ne semblera pas être un changement de vie si vous ne faites que signer un reçu et que vous n'avez pas à penser à payer pour un mois.

D'autre part, vous pouvez sentir physiquement les billets de 100 dollars qui vous laissent la main si vous payez en espèces, ce qui vous donne une meilleure idée du coût de ces articles et de la somme d'argent qu'il vous reste dans votre portefeuille désormais plus léger. Dans une moindre mesure, cela peut également s'appliquer si vous payez par chèque et enregistrez immédiatement l'achat dans un chéquier indiquant l'impact sur le solde de votre compte.

8. Peut mener à la faillite

Si vous continuez à dépenser sans compter et que votre plan ne tourne pas rond parce que vous perdez votre emploi ou êtes victime de factures médicales, vous risquez d'être endetté. La déclaration de faillite marquera vos antécédents de crédit jusqu'à 10 ans et lorsque le rapport disparaîtra enfin, vous devrez reconstituer un bon crédit.

9. Comment avoir l'esprit tranquille

Si vous ne devez pas d'argent, vous n'aurez pas à vous soucier des frais de retard, des intérêts, des frais annuels ou des frais excédentaires. La meilleure façon de vous offrir quelque chose de gentil est de l'épargner et de l'acheter quand vous pouvez vraiment vous le permettre. La tranquillité d'esprit qui découle du fait de ne pas financer cet achat équivaudra à vous traiter deux fois.

Le résultat final

Le crédit fonctionne bien lorsque les soldes sont payés tous les mois, mais peut être désastreux s'il est mal géré. La commodité, la protection et les avantages offerts par les cartes de crédit en font des outils financiers pratiques, mais prenez en compte les risques avant de vous perdre la tête.