Action défavorable
Une action défavorable est une action négative signalée à un particulier ou à une entreprise et qui concerne généralement un refus de crédit, un emploi, une assurance ou d’autres avantages. Un prêteur, une entreprise ou un gouvernement peut émettre un avis d'action défavorable en fonction de certaines informations contenues dans des rapports de solvabilité ou des documents publics.
RUPTURE DES EFFETS INDÉSIRABLES
Une action défavorable fait référence à une décision négative qui peut priver un emprunteur de certains avantages, ce qui entraîne également des conséquences négatives pour son profil de crédit. Les avis d'action défavorable sont générés à la suite d'une enquête approfondie qui aboutit à un refus de crédit, à un emploi, à une assurance ou à d'autres avantages, en fonction des informations obtenues du rapport de crédit d'un emprunteur. Les actions défavorables peuvent être indiquées sur la fiche de crédit de l'emprunteur et seront spécifiquement notées si elles résultent d'une décision de demande de crédit susceptible de nuire à la cote de crédit future de l'emprunteur. Les actions défavorables sont définies et discutées dans diverses lois adoptées par le Congrès, notamment la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit et la loi sur la transparence du crédit.
Citations Légales
La Fair Credit Reporting Act est une loi fondamentale qui légifère sur les procédures sur le marché du crédit. La divulgation de renseignements sur les prêts aux emprunteurs est un élément central de cette loi. Cela inclut l'obligation pour les entités de générer un avis d'action défavorable envoyé à un emprunteur si une demande leur est refusée, sur la base des informations contenues dans leur rapport de crédit. En règle générale, les critères analysés à partir d'un rapport de crédit varient en fonction du type de demande. Les demandes de crédit se concentrent sur les cotes de crédit, tandis que les demandes d'emploi peuvent porter sur le nombre d'enquêtes récentes ou sur le niveau de crédit obtenu au cours des derniers mois.
La loi sur l’égalité des chances en matière de crédit interdit à tout créancier de refuser un crédit à un emprunteur en fonction de variables telles que la race, la couleur, la religion, l’origine nationale, le sexe, l’état matrimonial ou l’âge. Les avis d’action défavorable peuvent aider un emprunteur à déterminer si la législation relative à la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit a été violée.
En cas d'action défavorable, la loi applicable décrit également les différents recours pouvant être pris. Par exemple, si un consommateur se voit refuser un prêt en raison d'informations négatives contenues dans un rapport de crédit, il peut examiner le rapport sans frais.
Rapports d'actions indésirables détaillés
Les avis d'action défavorable sont envoyés à une personne dans les 7 à 10 jours ouvrables suivant la détermination de l'action défavorable. C’est aussi à peu près le temps qu’une action défavorable soit consignée dans le rapport de crédit d’un emprunteur.
Les particuliers peuvent s’attendre à voir certaines mesures défavorables en matière d’enquêtes de crédit sur leur dossier de crédit. En règle générale, toute action défavorable liée au crédit peut être détaillée dans le rapport de crédit d'un emprunteur, ce qui peut nuire davantage à son pointage de crédit et à son profil de crédit à l'avenir.
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