Chèque altéré
Un chèque altéré est un chèque ou un autre instrument négociable qui a été altéré de manière importante et malveillante pour permettre une fraude. Généralement, le nom du bénéficiaire ou le montant du chèque est modifié.
Vérification modifiée expliquée
Un chèque altéré est l’un des quatre types de fraude courants, les trois autres étant les falsifications (signature imitée), les faux chèques (faux) et les chèques à distance (au lieu d’une signature, il existe une fausse déclaration selon laquelle le titulaire du compte a autorisé un chèque. ). Les chèques modifiés sont spécifiquement traités dans la section 3-407 du Code de commerce uniforme (UCC). Le terme "altération" est défini comme suit:
- un changement non autorisé dans un instrument qui prétend modifier de quelque manière que ce soit l'obligation d'une partie
- l'ajout non autorisé de mots ou de chiffres ou un autre changement à un instrument incomplet relatif à l'obligation d'une partie.
En vertu de l'UCC, la responsabilité d'un chèque modifié peut incomber aux différentes parties impliquées, y compris le client qui tire le chèque, la banque sur laquelle le chèque est tiré et la banque qui présente le chèque, en fonction de la négligence manifeste. Normalement, un client doit examiner son relevé bancaire et signaler la perte dans les 30 jours. Indépendamment de toute négligence de la banque tirée, un client sera exclu du recouvrement s'il ne déclare pas la perte dans un délai d'un an.
Protection contre les contrôles altérés
Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) du Département du Trésor des États-Unis fait des suggestions pour se protéger contre ce type de fraude. Premièrement, les clients doivent éviter de laisser de grands espaces vides dans les lignes de nombre ou de montant lorsqu’ils écrivent des chèques; deuxièmement, ils doivent signaler au tiré ou à l’institution financière payeuse le vol de leurs chèques. Les institutions financières devraient examiner les chèques pour s’assurer que l’écriture manuscrite des lettres ou des chiffres est uniforme et qu’il n’ya aucun signe visible d’effacement ou de modification.
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