Montant financé
Le montant financé est le montant réel du crédit mis à la disposition d'un emprunteur dans le cadre d'un prêt. C'est le montant total du crédit accordé à un emprunteur par un prêteur. Le montant financé est un facteur important pour le calcul des acomptes provisionnels qu'un emprunteur devra payer tout au long de la vie du prêt.
RUPTURE DU MONTANT FINANCÉ
Le montant financé est un élément important des coûts d'un prêt. Il s'agit d'une information détaillée dans les documents d'information de l'emprunteur, comme l'exigent le règlement Z et la loi sur la vérité dans les prêts. Il constitue également la base de calcul du total des coûts de friction d’un prêt et du calendrier d’amortissement du prêt.
Loi sur la vérité dans les prêts
La loi sur la vérité dans les prêts a été adoptée en 1968 et appliquée par la Réserve fédérale par le biais du règlement Z. La loi sur la vérité dans les prêts uniformise les informations communiquées aux emprunteurs concernant les conditions d'un prêt, notamment en ce qui concerne le calcul des coûts. La loi exige qu'un énoncé de divulgation de la vérité sur l'octroi d'un crédit - comprenant le montant financé - soit fourni au consommateur dans les trois jours suivant la clôture du prêt. Cette déclaration permet aux emprunteurs de comparer les coûts des prêts entre différents prêteurs.
Coûts de friction
Un emprunt comporte divers coûts pouvant être analysés de manière exhaustive par un emprunteur. L'utilisation d'une méthode des coûts de friction peut permettre à un emprunteur d'examiner les coûts sous tous les angles. La méthode du coût de friction comprend les coûts directs et indirects. Les coûts directs peuvent inclure les frais de demande, les frais de points, le remboursement du capital et les intérêts. Les coûts indirects peuvent inclure le temps requis pour appliquer, obtenir l'approbation et conclure l'accord de prêt. Pour un emprunteur, les frais d'intérêts et de nombreux frais de prêt sont généralement basés sur le montant total du financement du prêt obtenu.
Calendrier d'amortissement et acomptes provisionnels
La plupart des prêts nécessiteront des versements mensuels. Une fois approuvés, les mensualités d’un emprunt seront calculées en fonction d’un calendrier d’amortissement établi par le prêteur. Le montant financé et le taux d'intérêt d'un emprunt sont les deux principaux facteurs qui influent sur les mensualités payées par l'emprunteur. Dans un prêt à taux fixe, les paiements seront les mêmes tout au long de la vie du prêt. Dans le cas d’un prêt à taux variable, le calendrier d’amortissement sera ajusté en fonction des taux d’intérêt, ce qui entraînera des modifications des paiements mensuels au titre du prêt.
Certains prêts peuvent ne nécessiter aucun calendrier d'amortissement, car les paiements sont faits en une somme forfaitaire. Cela peut être le cas des prêts à remboursement forfaitaire qui reportent à la fois le principal et les intérêts sur un paiement forfaitaire.
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