Dividende annuel (assurance)
Dans le secteur des assurances, un dividende annuel est un paiement annuel versé par un assureur à un preneur d'assurance. Les dividendes annuels sont le plus souvent distribués conjointement avec des polices d’assurance-vie et d’assurance-invalidité. Les sociétés d’assurance peuvent verser à leurs clients un dividende annuel lorsque les rendements, l’expérience (sinistres réglés) et les charges d’exploitation d’une entreprise sont supérieurs aux attentes. Les montants de dividendes changent chaque année et ne sont pas garantis.
RUPTURE DE Dividende annuel (assurance)
Le calcul du dividende annuel est basé sur la valeur de rachat garantie du contrat d'assurance individuelle, la prime annuelle du contrat, les coûts réels de mortalité et de dépenses de la société et le taux d'intérêt sur l'échelle de dividende. Les compagnies d’assurance doivent s’assurer que leurs primes sont suffisamment élevées chaque année pour couvrir leurs dépenses, leurs réserves et leurs imprévus, mais elles peuvent choisir de partager un excédent avec leurs clients. Les titulaires de police qui ont emprunté en vertu de leurs polices peuvent recevoir des dividendes annuels réduits tant que le prêt est en cours.
Les titulaires de police doivent également examiner de près la cote de crédit de la compagnie d’assurance elle-même et juger par eux-mêmes de la pérennité des dividendes. La plupart des sociétés d’assurance sont notées A ou mieux par les grandes agences de crédit, mais celles qui se situent en dessous de la note A peuvent justifier une enquête plus approfondie pour déterminer si l’assurance est suffisante ou non.
Des dividendes annuels peuvent être appliqués aux primes annuelles afin de réduire les coûts supportés par le client pour la réalisation de la police. Ils peuvent également servir à augmenter la valeur du contrat, à souscrire une assurance supplémentaire, à être distribués en espèces ou à rembourser un emprunt sur contrat.
Dividendes annuels et assurance vie entière
De nombreuses polices d’assurance vie entière rapportent des dividendes. À bien des égards, ces dividendes ressemblent aux dividendes d’investissements traditionnels qui représentent une part des bénéfices d’une société ouverte. Le montant du dividende dépend souvent aussi du montant d'argent versé dans la police. Par exemple, une police de 50 000 USD offrant un dividende de 3% rapportera 1 500 USD à un preneur d’assurance pour l’année. Si un titulaire de police verse 2 000 dollars supplémentaires au cours de l’année suivante, il recevra 60 dollars supplémentaires pour un total de 1 560 dollars l’année prochaine. Avec le temps, ces montants peuvent atteindre des niveaux suffisants pour compenser certains coûts associés au paiement des primes.
Les dividendes d'assurance vie entière peuvent être garantis ou non, selon la police. C'est l'une des raisons pour lesquelles il est très important de lire attentivement les détails d'un plan avant de souscrire une police. Souvent, les polices qui fournissent des dividendes garantis ont des primes plus élevées pour compenser le risque supplémentaire. Ceux qui offrent des dividendes non garantis peuvent avoir des primes moins élevées, mais il se peut également qu'il n'y en ait pas dans une année donnée.
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