Fraude d'évaluation
La fraude à l'évaluation est une forme de fraude à l'hypothèque, selon laquelle la valeur d'une maison est délibérément évaluée selon un montant gonflé, bien supérieur à sa juste valeur marchande (JVM). La valeur surestimée obtenue grâce à une fraude d’évaluation est couramment utilisée pour:
- Aidez un vendeur à obtenir un meilleur prix que ne le justifierait le marché.
- Aidez un acheteur à obtenir un financement car le montant de l'hypothèque pourrait être bien inférieur à la valeur estimée de la maison; et
- Aidez un propriétaire à obtenir un refinancement préférable ou un prêt sur valeur nette.
Une fraude d'évaluation peut survenir lorsqu'un évaluateur participe à l'escroquerie et surestimer malhonnêtement la valeur de la propriété. Cela peut également se produire lorsque le propriétaire, le vendeur ou l'acheteur modifie physiquement une évaluation "honnête" à l'aide de méthodes telles que l'édition numérique ou la corruption de certains fonctionnaires.
Rompre la fraude à l'évaluation
Avant qu'une transaction immobilière ait lieu, en particulier si elle implique un prêt hypothécaire, la valeur de la propriété sera évaluée par un évaluateur professionnel. En règle générale, l'évaluateur parcourt avec soin la propriété, inspectant les espaces intérieurs et extérieurs, afin de parvenir à une juste valeur marchande (ou fourchette de valeurs) pour laquelle une propriété devrait raisonnablement être vendue sur le marché. Si l'évaluation est trop élevée ou trop basse par rapport à la vente convenue d'un prix, une banque ou un prêteur peut revenir sur le prêt. Les évaluations de la valeur des propriétés sont également utilisées à des fins fiscales pour estimer le montant des taxes foncières qu'un propriétaire doit payer.
La fraude à l'évaluation est l'un des types les plus courants de fraude à l'hypothèque, ce qui se produit lorsqu'un évaluateur (ou un acheteur ou un vendeur) gonfle artificiellement (ou dégonfle) la valeur d'une propriété de sorte qu'elle s'écarte considérablement de la juste valeur marchande. Pour se protéger de ces méfaits, les banques organisent souvent l’évaluation elles-mêmes en utilisant un évaluateur privilégié lors de la souscription d’un prêt hypothécaire ou d’un refinancement d’emprunt. Les propriétaires et les propriétaires potentiels doivent être tout aussi prudents et s'assurer qu'ils ont un deuxième avis indépendant lorsqu'ils prennent une décision basée sur l'évaluation de quelqu'un d'autre.
Les évaluateurs se sentent souvent contraints de gonfler les prix des maisons afin que les transactions ne tombent pas en morceaux du fait de l'impossibilité d'obtenir un prêt hypothécaire car le montant du prêt dépasse la limite fixée par le prêteur en fonction du prix de la maison (par exemple, si elles doivent augmenter de 20% Paiement). Ce problème était particulièrement répandu à la suite de la bulle immobilière liée à la crise financière de 2008.
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