Robo-conseiller B2B
Un robot-conseil B2B est une plate-forme numérique automatisée de gestion de portefeuille utilisée par les conseillers financiers. Plus connus sous le nom de «robo-conseillers interentreprises», de telles plateformes d'investissement automatisées sont proposées par les sociétés de courtage et les agences de conseil en investissement traditionnelles afin d'améliorer l'expérience client en incluant leurs investisseurs dans la sphère d'investissement numérique.
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Décomposition du Robo-Conseiller B2B
La révolution de la fintech a introduit de nombreuses innovations perturbatrices dans le secteur financier. Le robot-conseil est l’une de ces technologies révolutionnaires, qui vise à fournir aux utilisateurs des produits financiers facilement accessibles à un coût minimal. La plateforme robo-advisor est un système algorithmique qui crée automatiquement un portefeuille pour son utilisateur en fonction de sa tolérance au risque, de son revenu actuel, de son horizon temporel et de la plupart des autres paramètres que les conseillers traditionnels prendraient normalement en compte. Les conseillers en gestion gèrent des comptes imposables et des comptes de retraite dans des portefeuilles de placement essentiellement limités à des fonds négociés en bourse (FNB). En plus de la construction d'un portefeuille de FNB, les conseillers en robotique rééquilibrent fréquemment le portefeuille, réinvestissent les dividendes et appliquent des mesures de collecte des pertes fiscales à leurs clients. Bien qu'il semble que les conseillers en robotique aient tout ce qu'il faut pour atteindre les masses, le secteur est en proie à des coûts d'acquisition élevés pour les clients, qui pourraient atteindre environ 1 000 dollars par client. Les coûts d’acquisition élevés, associés aux opportunités croissantes dans le secteur, ont conduit un certain nombre de conseillers en investissement enregistrés (RIA) et de courtiers en synchronisation de leurs services avec les plates-formes robo advisor, et inversement. Cette collaboration émergente a transformé l'innovation initiale de B2C Robo Advisor en un groupe croissant de Robo-conseillers B2B.
Robo-conseiller B2B en pratique
Les conseillers B2B robo sont constitués d'un réseau de RIA et de courtiers qui cherchent à tirer parti des plateformes de conseil robo à faible coût et à répercuter ces coûts bas sur leurs clients. De plus, en intégrant des robo-conseillers, les conseillers financiers peuvent inclure leurs clients établis dans le monde dominant de la technologie financière. Les plates-formes de conseil B2B robo fonctionnent de différentes manières, notamment avec une plate-forme personnalisée qui s'adapte aux opérations et aux besoins de l'institution financière qui l'adapte, conçue spécifiquement pour une plate-forme non discrétionnaire existante et en partenariat avec des conseillers financiers capables d'intégrer le Robo-conseiller B2B dans leurs opérations quotidiennes.
Le conseiller B2B Robo d'Envestnet, Upside Advisor, opère en tant que RIA et fiduciaire, et agit en tant que conseiller pour d'autres RIA. En tant que fiduciaire, ils peuvent exécuter des opérations discrétionnaires pour les conseillers financiers qui souhaitent une approche pratique de la gestion des portefeuilles de leurs clients. La plate-forme B2B fournit un système de négociation automatisé qui peut être personnalisé pour les clients d'Upside qui l'intègrent à leur portail Web existant. Les conseillers financiers tels que TD Ameritrade et les courtiers tels que le service des actionnaires (SSG) qui souhaitent proposer leurs propres services d'investissement automatisés utilisent la plateforme de conseil B2B créée par Upside pour rééquilibrer automatiquement les portefeuilles, ouvrir des comptes sans papier et sélectionner des portefeuilles pour les clients. Les clients d'Upside sont également en mesure de créer leurs propres portefeuilles pour inclure des investissements autres que des ETF tels que des fonds communs de placement et des actions. Tous les robo-conseillers B2B ne sont pas des AIR, ce qui signifie que les courtiers ou les conseillers qui utilisent ces plates-formes devront exécuter les transactions générées par le système robo-advisor.
Exemples de Robo-Advisor B2B
Certaines institutions financières qui reconnaissent le potentiel énorme des conseillers robotiques construisent leurs propres plateformes de conseillers robotiques B2B au lieu de les acquérir. Société de courtage et de banque américaine, Charles Schwab a construit son propre système automatisé, appelé Institutional Intelligent Portfolios, grâce auquel elle propose des plans d'investissement gratuits choisis par les algorithmes informatiques de son conseiller en robotique. Le robo-conseil B2B de Charles Schwab permet aux RIA de créer une large gamme de portefeuilles reflétant leurs stratégies d'investissement. La plate-forme automatise également la collecte des pertes fiscales et le rééquilibrage du portefeuille, qui peuvent être effectués quotidiennement, tâches que les conseillers traditionnels effectuent chaque année en raison du processus fastidieux de ces activités. Les RIA qui utilisent ce robot-conseiller B2B n'ont pas de frais de service de compte, de commission de transaction ou de frais de garde facturés.
Certains robo-conseillers B2B travaillent en partenariat avec les grandes institutions financières au lieu de leur faire concurrence, afin d'améliorer l'expérience de leurs clients en matière d'investissement et de gestion de portefeuilles. Tandis que certaines institutions financières rachètent le robo-conseiller pour l'usage spécifique de la société, d'autres l'acquièrent pour le louer à des sociétés de courtage et de conseil. Blackrock a acquis le conseiller Robo FutureAdvisor en 2015 pour agir en tant que conseiller auprès de ses conseillers et pour louer la plate-forme de conseillers à un large éventail de banques, courtiers, sociétés d'assurances et autres sociétés de conseil. Le système FutureAdvisor permet aux conseillers de rejeter certaines recommandations d'investissement générées par ses algorithmes. De cette façon, le conseiller a toujours le contrôle de sa stratégie de placement et le système devra réévaluer ses recommandations si l'une d'entre elles est rejetée. Bambu, conseiller B2B en Asie, collabore avec Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix et Eigencat afin de créer une plateforme de conseil qui sera louée à des sociétés ayant besoin d'outils de conseil automatisés.
B2B Robo-Advisor vs B2C Robo-Advisor
Il n’existe pas de règle unique pour les opérations d’un conseiller robot B2B. Certaines sociétés telles que Charles Schwab et Betterment ont des applications de robot-conseil B2C et B2B. Certains conseillers en robotique ont démarré en tant que B2C et sont passés à B2B en raison des coûts élevés d'acquisition de clients et de marketing qui prévalent sur le marché B2C. FutureAdvisor était un conseiller robot B2C jusqu'à son acquisition par Blackrock et son remplacement par un conseiller B2B. Certains conseillers financiers qui mettent en œuvre des robo-conseillers B2B programment le système de manière à ce qu'il ne recommande que les FNB proposés par l'institution financière. Malgré toute leur valeur, les clients B2B bénéficient de faibles frais d’utilisation de ces services, car le coût de l’automatisation des produits et services de placement varie de 0% à 0, 5% de la valeur du compte.
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